智慧创新 路遥且艰

本书从IT与金融业务融合的视角，从狭义与广义这两个层次全面阐释了银行产品工厂的概念，并建立了与银行产品工厂功能相匹配的产品创新能力量化评价模型，通过实例和数据分析验证了其可行性和操作经验，为提升银行“智慧创新”水平提供了依据。

书 名：《银行产品工厂：创新能力评价解析》

出 版 社：中国金融出版社

作 者：赵志宏

内容简介：

本书作者基于数据、事实和“以客户为中心”原则，就当前国内外银行产品创新模式进行了客观分析。从金融业务与IT融合分析的视角及精准把握差异化市场需求、快速灵活进行新产品客户化定制、构建评价产品创新能力等多个维度，提出狭义和广义“银行产品工厂”和“产品创新能力评价模型”全新理念。

狭义银行产品工厂的核心内涵是组件化、参数化产品创新；广义银行产品工厂的内涵和外延包括：银行产品创新流程运行、产品创新需求分析、产品创新功能设计、产品成果适用以及银行产品组织管理的实现等功能模块。

个人观感：

《银行产品工厂：创新能力评价解析》结构清晰、内容丰富。和其他专业书籍相比，由于作者在长期银行实践中的经验总结与思考，其观点新颖，内容由浅入深，书中在进行理论研究的同时引入了大量的实例和证据，可操作性强。当时引起了商业银行对产品创新模式变革的探讨热潮，并为商业银行提升产品创新能力带来一定的参考与借鉴意义。

银行产品工厂模式源自世界级制造业成功转型的启发。正是借鉴这种工厂化思路，通过产品建模，从银行整体视角形成产品分类结构、产品组件和产品条件。产品分类结构（包括产品线、产品组、基础产品和可销售产品在内的产品目录）有利于定位和初分产品需求，产品组件（部件）、产品条件（零件）、产品条件参数（规格取值）有利于展示和甄别不同产品的具体差异。对于大部分产品创新需求而言，业务人员可以基础产品为创新模版，通过确定要限制的产品条件和条件取值，就可以快速装配一个新的可售产品，在IT方面不需开发，仅需测试和开通。只有少量的需求才需要开发装配新的组件、条件及其参数。

诚如作者所指出的，现有的实践和理论研究主要存在以下两方面问题：一方面过于原则性或偏重于管理、技术方法的分析，定性研究多、定量研究少；另一方面，未能对银行产品创新模式进行全面、系统、深入地探讨，更少有基于模型驱动的、工厂化的银行产品创新模式研究。其具体表现主要在于：

（1）缺乏对银行产品创新流程方法的研究；（2）缺乏对银行客户需求和功能设计等的有效定量分析；（3）缺乏一套灵活的参数化、组件化平台支持产品创新；（4）缺乏产品对于客户的可用性测试阶段分析；（5）缺乏对产品创新能力的全面、系统评价。为此，商业银行迫切需要构建更加完善的产品创新机制，从而支持产品创新的端到端的全流程设计与管理，实现产品创新的快速参数化配置。此机制不仅应提供一套完善的产品创新方法和手段，同时还需具备一系列的产品控制标准和相应的组织设置。

“随着利率市场化改革的深度推进，金融脱媒快速发展，资本监管日趋收紧，以及经济结构转型的演进,中国银行业传统以利差收入为主要来源的增长模式将难以持续，产品创新能力亟待提高。”本书作者赵志宏在谈到国内商业银行盈利模式转型时曾这样表示。

事实上，制约国内银行产品创新能力的两大难题就是客户需求分析能力薄弱和产品设计开发过程冗长。如果按照作者所指出，我们能否做到：“依托产品工厂，银行可以缜密解析细分客户的产品需求，实施产品快速创新，并方便整合集成的产品客户化定制”？俗话说：“理想很丰满、现实很骨感”，我们到底需要多少时间、多少人的努力，才能看到“银行产品工厂”的梦想照进现实……

书评人：林志国

资深IT人，目前是一家IT公司的首席技术官。吃了30年的“软饭”，长期从事应用软件的设计工作，对中国IT行业的发展与变化有着切身的体会与独特的感受。