河南省金融业现状和集聚能力提升策略

杨 宁

（黄河水利职业技术学院，河南 开封 475004）

0 引言

中部崛起战略作为我国重要的国家层面区域发展战略，为中原城市群和郑州龙头城市的发展既提供良好的发展机遇，也提出重大而迫切的战略任务。“十一五”期间，河南省已初步形成了银行、证券、保险等各业并举，较为完善的金融机构网络，资本市场与货币市场相互促进共同发展的金融产业格局，以及功能较为完备，运行稳健的金融市场体系。尤其是郑州拥有我国中西部地区唯一的商品交易所，其交易规模不断扩大的同时，也将带动其他金融产业的集聚态势，进一步深化发展。本文以金融机构中的银行业、证券业和保险业为例，在分析河南省银行、证券、保险金融行业发展现状及存在问题的基础上，提出有效的对策和建议，为助推河南省金融业快速发展和经济腾飞作出力所能及的贡献。

1 河南省金融业发展现状

河南省作为中西部地区率先实现GDP超万亿的省份，财富总量优势无可争议，作为中原经济区的主体，中心区位优势明显。随着先进制造业基地和现代物流中心的加速形成和壮大，人物流、信息流、资金流的大量交汇扩散，其对周边区域的经济和金融辐射作用将不断增强。2013年河南省金融业表现出稳中有进的总体态势，全省金融业在支农支小（支持涉农企业和小微型企业）方面成果显著，服务实体经济能力增强。截止2013年5月底，全省定向存款余额达到3655．1亿元，全存总量位居全国第十位。贷款余额3130．3亿元，贷款总量居全国第11位。全省累计实现保费收入419亿元。预计2014年，全省人民币各项存款余额将会突破4万亿元，人民币贷款余额有望突破2．5万亿元，社会融资规模将突破5500亿元，河南省将继续推动有实力、有条件的企业到境外股票市场融资，鼓励各个市（县、区）发行地方政府债券。地区银行和金融资源整合加速［1］。从金融行业结构体系和发展规模2个方面来看，河南省已经初步具备建成区域性金融集聚中心的客观条件。但从现实情况来看，河南省的金融业发展水平较低，在重要金融指标、资金配置等方面存在较大问题，难以适应未来河南经济发展、中原经济区建设的需要。

1．1 银行业发展现状

河南省银行业整体运行平稳，资产规模持续增长，信贷结构不断优化，不良贷款率稳步下降，企业盈利能力持续增强。金融改革纵深推进，全省银行业整体实力显著增强。其中股份制银行、城市商业行纷纷开始跨区域发展。

据河南银监局统计，截至2014年3月末，全省银行业机构本外币存款余额40868．41亿元，同比增长13．64%。截至2013年末，全省城镇居民人均可支配收入22398元，储蓄率33．82%，分别较2010年增加6467．77亿元和1．86个百分点，如表1所示；全省银行业累计发放小微企业贷款6265．15亿元、涉农贷款9944．79亿元、保障性安居工程贷款177．32亿元和个人消费贷款3413．97亿元，同比分别增长29.86%、20．01%、46．3%和 34．56%；全省银行业金融机构网点12161家，法人机构（总部）有230家，大型商业银行5家，股份制商业银行9家，外资银行3家，村镇银行、小额贷款类中小型融资机构大量涌现，农村信用社改革继续深入［2］；全省小额贷款公司数量居全国前列，共计成立20余家村镇银行和资金互助社。外资银行如汇丰、东亚、花旗等开始发挥效力，城乡互动、中外互补的金融竞争格局初步形成。

但从金融行业整体发展结构来看，河南省金融机构往往因为单体规模小，发展不平衡，很多金融机构需要聚集合作。全省最大的城乡银行，郑州银行资产规模刚刚过千亿，城市商业银行数量较多，但资本实力与全国比较弱，区域影响力还十分有限。

表1 河南省2013年银行业金融机构参数表Table 1 Banking financial institutions parameters of Henan province in 2013

1．2 证券业发展现状

近年来河南省证券业保持较好发展势头。特别是中小板、创业板推出以来，河南省上市公司数量和券商经营机构不断增加，市场规模持续扩大，再融资能力不断提升，融资金额数量稳健增长。截至2013年末，河南省境内上市公司共有66家，占我国A股上市公司的2．69%，其中主板公司36家、中小板22家、创业板8家；实现筹资133．45亿元，定向增发股票5家，融资额47．45亿元，发行公司债6家，融资额86亿元；全省证券营业部投资者开户数量4 149 016户，客户托管资产总额3425．27亿元，代理买卖证券总额6 648．01亿元；期货营业部75家，营业部账户数量72 659户，代理成交量12 090．26万手，代理成交金额80 388．23亿元。如表2所示。河南省上市公司地域分布情况，如图1所示。其中位于郑州市的上市公司数量最多，共有21家，占比31．82%。河南省上市公司市值及数量分布情况，河南省上市公司市值s在25～50亿元的公司数量最多，共27家，市值超过100亿元的上市公司仅7家。如图2所示。

表2 2011~2012年河南省证券市场发展主要指标统计表Table 2 Main indicators statistics of the security market development of Henan province from 2011 to 2012

图1 河南省上市公司地域分布图Fig.1 Geographical distribution of listed companies of Henan province

1．3 保险业发展现状

河南省保险业市场主体不断增加，竞争更加充分，形成了各层级保险机构并存、经营互补的市场结构。2013年，全省新增省级保险公司5家，市级分支机构103家，保险中介及代理机构83家。全省保险业从业人数减少0．28万人，人员结构趋于优化。保险业务发展迅速，保险行业对经济补偿和保障民生的功能日益显著。

2 河南省金融行业发展过程中存在的问题

从上述河南省金融行业的发展数据来看，河南省已初步形成了银行、证券、期货、保险等各业并举，较为完善的金融机构网络；从金融行业结构体系和发展规模来看，河南省已经初步具备建成区域性金融集聚中心的客观条件。但金融业增加值在全国仍处于落后位置，如表3所示。而且在金融行业的重要指标、发展结构、发展动力、服务能力等方面还存在较大问题，如果不进行有效的改革创新，难以适应未来河南经济发展的需求。

表3 2011~2013年河南省保险业务统计数据表单位（万元）Table 3 Insurance business statistics of Henan province from 2011 to 2013(Unit:A ten thousand RMB)

2．1 河南金融指标低于全国平均水平

从主要的金融指标来看，河南省金融行业增加值在地区生产总值的比例低于全省平均值5%的比例。全国贷款余额和GDP比例是3．3∶1，河南省仅为0．68∶1，在全国处于落后位置。全国存贷差余额比率为61%，河南省存贷差比率只有36．3%，大幅度低于全国的平均水平。截至2013年河南省证券市场上市公司数量仅占全国上市公司数量的4．12%，股票成交量仅占全国股票总成交量的0．78%，全省保费收入仅占全国保费收入的0．54%。从这些重要的金融指标的数值来看，河南省金融行业发展势头强劲，但金融行业数量和规模较小，虽已形成初步的金融集聚态势，但还未有效发挥金融集聚区的辐射效力和对区域经济发展的助推效力。

图2 河南省上市公司市值s及数量分布图Fig.2 Market value S and quantity distribution of listed companies of Henan province

2．2 金融机构资金配置能力弱，协调发展效率不高

从金融机构的资金配制能力来看，河南省金融机构的资金运营效益有待提高，全省范围内统筹代调配资金比例为63．5%。河南省上市公司市值s在25～50亿元的公司数量最多，共27家，市值超过100亿元的上市公司仅7家。个别城市商业银行由于受地域和规模的限制，无法对资金进行有效的统筹配置。

表4 2006~2012年全国金融业增加值统计数据表 单位（亿元）Table 4 The added value of the national financial industry from 2006 to 2012(Unit:A hundred million RMB)

河南省银行、证券期货、保险和信托等传统金融机构稳健发展，新的业态也不断发展壮大，但是发展带来的问题比较多，协调发展的效率不高。首先，郑州商品交易所一直是郑州区域性金融中心建设的突出平台和独有优势；但是近来创新性发展缓慢，整体质量不髙。其次，股份制银行、城市商业银行纷纷开始跨区域发展，设立异地支行，延伸势头强烈；而以担保公司和小额贷款公司为典型的民间资本发展迅猛，但抗风险能力不足，需要进一步提升担保业发展质量和水准。再次，证券和期货业务发展缓慢，和本地的经济联动并不紧密。河南企业发行上市数量及募集资金额均创历史新高，但是后续发展动力不足，高新技术产业基金运转不利，一些规模较大、管理先进以及综合实力强的上市后备企业潜力挖掘不足，资本市场包括创业基金支持不够。

2．3 金融集聚发展质量不高、动力不足

首先金融集聚层次较低，缺少特色和亮点。郑州金融商务集聚区的建设理念较高，实践层次需要提升。购物等商业、地产以及附属娱乐休闲发展迅速，现代金融专业服务业依赖外部，本地凝聚力不足。金融CBD发展的国际水准较低、本地特色元素也不显著，缺少特色和亮点。

其次创新激励与风险监管的协调矛盾突出。产业发展部门的创新激励和监管部门的风险控制协调不足，职权交叉。省发改委、工信厅及银监局等就担保和投资类公司的风险监管没有明确的职权与责任范围，需要梳理，提高效率，以更好地防范风险，同时促进金融创新的合理发展。

再次河南省缺乏培养金融业高端人才的高校教育专业。在郑州众多高校中，没有金融学博士学位授予点，郑东新区高端金融专业人才缺乏。金融专业理论性、实践性教学，本地化培养能力严重不足，无法满足金融集聚发展对高端金融人才需求。河南省现有金融从业人员23万余人，对河南经济社会发展起到重要促进作用；但金融人才发展整体水平与经济发达省份相比仍有差距，存在总量不足、结构不优、高端金融人才特别是领军人才匮乏等问题。

3 提升河南省金融集聚力的对策

3．1 积极开拓金融集聚途径

首先，以招行引资为重点，借鉴深圳等开放金融区域在优惠政策及制度方面的建设经验，从软环境的角度找出吸引外资金融机构进入设立区域性总部或其他功能性中心的突破口。除依靠专门的政策之外，还应积极沟通、主动联系各国驻华金融保险、证券机构的首席代表来豫观光、考察和洽谈，与外资银行机构洽谈，展示河南的优势和吸引力，进而鼓励外来金融机构设立办事机构，参与本地投资活动。

其次，组建区域性股份制商业银行“中原银行”。以优质城商银行为主体，通过增资扩股吸引社会资本和境内外战略投资者，从而改善股权结构，提高资本充足率，组建省级法人机构的银行，逐步发展成为具有全国性的股份制商业银行。

3．2 以郑州商品交易所为平台发挥金融集聚效应

郑州商品交易所是河南省宝贵的金融特色资源，也是河南作为农业大省具有战略地位的重要产业依托所在。因此，要高度重视它的发展增长极作用和龙头代表作用，从而发挥其支持河南省农业产业链延伸、推动产业结构深化调整、形成独特竞争力的作用，在可预期的未来，商交所有待成为全国乃至世界上有重要影响作用的农产品市场定价中心。积极开展期货新品种创新工作，加大对商品期货期权、商品指数期货等衍生品的研究，不断向综合性、现代化期货市场迈进。

3．3 培养开发金融业高层次人才和急需紧缺人才

金融是现代经济的核心、血液与命脉，人才是金融发展的关键。未来十年是河南经济社会发展的关键时期，也是金融业发展的关键时期。应努力打造一支高素质的金融人才队伍，为建设中原经济区、加快中原崛起河南振兴提供有力金融人才支撑。

首先围绕提高金融竞争力和自主创新能力，努力培养掌握金融产品开发、风险管理等金融核心技术，具备会计、法律、投资和信息技术等知识的复合型、专家型金融人才。打造具有国际视野和丰富从业经验，通晓国内外金融规则，能够进行跨地域沟通并独立开展金融活动的高层次金融人才。其次着力引进培养适应期货发展趋势、与国际接轨的高层次期货人才。针对小型微企业和涉农贷款难问题，培养适应河南省中小型微企业和涉农金融产品开发及营销的金融人才。再次引进培养保险经营高级管理人才、风险管理师、保险公估师、职业经纪人、证券保荐人、高端证券市场营销人员等［3］。

以培养开发金融业高层次人才和急需紧缺人才为重点，以体制机制创新为动力，全面提高河南省金融人才发展水平，为促进河南省经济社会又好又快发展奠定坚实人才基础。

3．4 政府积极扶植与适当引导的模式选择

政府应重点做好两方面工作：首先，做好政府金融服务部门归口管理，做好金融业与各相关部门之间的沟通和协调。积极争取国家支持，抓住区域金融业发展的战略机遇，及时出台并完善扶持金融发展在人才引进和培养、工商税务等方面的优惠政策，健全激励机制体系，考虑奖励有突出贡献的企业和个人。其次，是加强政府的组织领导作用。设立专门的金融服务机构或委员会，负责区域金融发展的建设规划与具体实施工作。建立健全区域性金融中心办公制度，研究决策、及时协调、解决实际中出现的新问题。积极搭建囊括“政银企”三方的合作交流平台，在此基础上推进政府主导起来的多方互动合作，从而扩充政府合作和引导投资基金的规模和范围。发展多种形式的金融业发展基金，积极参与国际和国内金融投资活动［4］。

4 结语

总之，要提升河南省金融产业集聚竞争力，首先要实现金融关键优势的突破。通过“外引、内设”实现银行业的新跨越。培育以郑州商品交易所为基本特色的交易所金融集聚效应，大力培育和建设中部的“保险中心”。其次搞好金融产品及金融产业组织的创新和提升。利用区位优势，大力发展贸易金融服务市场（物流金融）。利用高科技研发转化基地优势，发展新型融资基金，推进金融资本控股集团构架深化发展模式。再次大力发展金融人才教育与科研中心，增强后续动力。选择和重视政府积极扶植与适当主导的模式，大力推进郑州金融商务集聚区的建设，并且合理参考基于：金融熵流“调节的金融集聚系统导向政策，注重多部门合作和协调，共同防范金融风险［5］。

［1］和讯网．河南银行业各项存款余额首次突破4万亿大关［DB/OL］．［2014-04-11］．http://henan．hexwn．com/2014-04-11/163847422．html．

［2］大豫财经．河南金融业发展待深入研究并解决的问题［DB/OL］．［2013-06-26］．http://hena．qq．com/a/2013062 6/010679．htm．

［3］省政府金融办．河南省金融人才发展中长期规划（2011-2020 年）［DB/OL］．［2012-03-19］．http://henanjr．gov．cn/portal/xwdt/gzyw/webinfo/2012/03/1332119100517136．htm．

［4］连建辉，孙焕民，钟惠波．金融企业集群:经济性质、效率边界与竞争优势［J］．金融研究，2010（6）:72-82．

［5］程书芹．金融产业集聚生成动因研究［J］．浙江金融，2011（10）:19-20．