试论我国金融创新

毛敏

摘要：随着世界经济全球化和各国经济的迅速发展，国际间的经济竞争也越来越激烈。在这个物欲横流的经济世界中，金融创新则显得格外重要。世界金融业的发展对各国经济而言都是一种极为有利的改革冲击，对中国金融业的发展更是产生了巨大而深远的作用力。本文阐述的就是我国该如何顺应经济潮流，结合我国自身的实际国情，建立金融监管制度创新体系，解决我国金融创新中的各种大小问题，探索我国金融创新的发展之路。

关键词：金融创新；金融监管；金融工具

金融创新是世界经济发展的大方向，是我国经济发展的核心。把世界的金融创新精神思想注入到我国的经济领域，加快金融创新的速度，结合我国的国情，让金融创新的力量为中国特色社会主义服务，推动我国经济发展，是我国经济发展的必经之路。

一、金融创新的定义

美籍奥地利著名经济学家熊彼特在其作品《经济发展理论》中对金融创新做出如下的定义：创新是指新的生产函数的建立，也就是企业家对企业要素实行新的组合。这意味着，金融创新就是企业家突破传统的经营方式，把企业中的各种资源重新分配利用，引用新的技术、新的生产方式、新的管理方式、新的金融工具、新的金融市场等，从而得到新的生产组合，重新建立一个新的金融体系，进而推动国家的经济发展，在国际经济竞争中获得优势。

在金融创新的过程中，我国必须从宏观、中观、微观这三个层面切入。

在宏观上，进行金融机制变革。从宏观上来讲，金融创新是随着世界社会的发展而不断改革的。各个时期的经济改革都需要金融创新这种不可或缺的推动力。因而，金融创新所涉及的范畴十分庞大，包括了金融市场的开发、金融服务的更新改革、金融技术的创新、企业管理的变化等。我国必须抓住这次世界金融体系改革的潮流，结合我国国情，进行金融机制改革，建立起新的金融体系。

在中观上，进行金融机构功能变革。20世纪60年代后，金融创新的大方向转向了金融机构功能的变革，特别是银行中介功能的改革。政府或金融当局将会根据不断变化的经济环境，在金融创新的过程中不断改变改革策略，用于适应经济环境的现状，规避和转移投资经营的风险，创新金融中介功能，使其拥有更好的流动性，能够更安全，得到更多的盈利，开发金融新型市场，建立创新型金融体系。

在微观上，进行金融工具创新改革。创新型金融工具类型包括信用创新型、风险转移创新型、增加流动创新型、股权创造创新型。这四类新型金融工具相互补充，相互联系，共同为构建创新金融体系出力。其中，信用创新型的金融工具用于规避投资者独自承担的风险或延长信用期限等方面；风险转移创新型的金融工具用于转移经济金融机构内的各种金融工具中存在的风险，如货币兑换等；增加流动创新型的金融工具用于提高原金融工具的提现功能和转变功能，如贷款证券化等；股权创造创新型的金融工具用于把债券转化为股权的金融工具。

二、我国金融创新的现状

（一）金融事务的多样性

随着全球经济的发展，经济财务管理业务逐渐全民化，金融事务的范畴也随着这种潮流不断扩大，为各大顾客提供证券、投资等多样性的事务。由于提供服务的范围的扩大，我国的金融事务已经可以基本满足我国国民对经济管理的要求，甚至在国内出现专注服务于需要特殊财务服务的特定人群的银行，各大银行的业务也从原先的存、贷、汇的传统业务转化为现在的信用卡、存储卡、保管、基建贷款、工资代发代收存款等多样性业务，为国民提供更为详尽的服务。从金融创新的角度来看，金融事务的多样性已经慢慢成为了我国经济发展必不可少的一步，成为了优化财务管理服务的重要一步。

（二）我国金融体系创新

我国是在党中央领导下建立金融体系的，主要是由我国各大银行共同组织完成，不断增加提升银行内部职能，使各大银行的组织机构能够与世界的金融市场相适应。与此同时，我国出现了许多股份制银行和金融控股机构，其出现预示着中国金融体系的创新，各大银行的服务功能的提升预示着我国进入了世界金融创新的浪潮并顺势发展，成为国际经济大国。以中央银行为主、其他银行为辅的金融体系就这样建立起来，为我国以后的金融创新提供了一个有利于金融发展的大环境，是建立以金融市场为基础的金融创新制度的大前提。

（三）金融创新推动了我国的经济发展

金融的地位在我国现代经济中慢慢确定。随着金融创新的步伐，金融已经深入地贯彻于我国经济市场，成为了我国现代经济的核心。金融不断地影响我国各种经济活动和经济总量，甚至影响到市场经济中的资金价格水平。这些影响都是推动我国经济发展的重要因素。我国的金融创新方向与我国国情相符、与社会主义可持续发展道路的方向是相同的。通过创新，我国提高了各类资源的开发利用率和再分配的效率，降低了市场生产成本，促进了资本的快速增长，优化了将资源重新分配的效率和效果作用，使我国经济市场上的金融流通更为畅通，使市场上的各类产值迅速增长，推动了我国经济发展。金融创新使我国经济慢慢走上了稳步发展的轨道。多样性的金融组织涌现，提升了我国金融机构的运作速度。

三、金融创新中的问题

（一）金融工具创新缺乏动力

我国金融创新是与我国的内外经济政策和金融体系改革等因素相辅相成、相互推动的。由于我国金融创新的推动力主要来自于我国中央政府，大多数银行均为国有企业，无法做到自负盈亏，所以我国的金融创新缺乏内在动力。更何况，在市场经济竞争中，身为国有企业的银行本来就比其他金融机构更具有优势。其他的金融机构很少甚至无法得到发展，便出现了很多为求金融创新发展而不计成本的国有金融机构。

（二）缺乏规范完善的金融创新

我国的金融创新体系尚在不断改进修复中，还无法做到全面金融创新系统化，金融创新的優势无法充分在经济市场中表现出来。各金融机构也无法保证有一个系统科学的协调部门，没有专业的事务管理机构，事务杂乱无章，金融创新工具的优势也无法充分体现。

四、如何解决我国金融创新问题

（一）设立有效的监管制度

混合运营是现代国际经济发展的核心，我国的金融创新范畴也从单一性扩张到多样性。为了满足国民各种财务管理的需求，我国必须把金融监管集中起来，把分散的监管集中为统一监管。我国应该进行改革，打破国有银行垄断的现状，实现真正意义上的市场竞争，为其他金融机构的发展提供条件，建立有效的监控制度，加强市场对银行的监管力度。建立系统健全的监管制度，让监管权力有迹可循，监管金融的各项服务业务，合理规避风险。监管制度必须由中央银行领导，设立定期或不定期的金融创新业绩讨论会议，让我国的金融创新永远适合于我国国情，与现代市场的发展相得益彰。各项金融业务必须具有其专业性，为金融监管制度的独立性提供条件。我国还可以参考其他国家成功的金融体系，再融合自身的国情，取其精华，去其糟粕，建立一个全新的、完善的金融体系。

（二）设立监管的法律系统

金融监管制度的设立必须要建立一个健全的法律系统，才能更好地发挥其作用。我国必须依照我国经济市场的现状，不断完善各项金融法律法规，让各项的金融业务有法可依，改善现代社会中信用缺乏等状况，设立具有法律意义的专门接收经济类诉讼案件的部门，加强我国对金融经济的司法保护。在法律上，保护市场竞争机制，保护弱势金融机构，预防银行垄断市场的情况出现。

（三）设立科学的金融风险规避系统

我国应该参考其他经济大国的风险规避系统，融合我国处于社会主义社会的国情和我国市场经济的现状，建立一个科学的高效的金融风险规避系统。由国务院领导，由我国各大经济机构组成，共同建立起一个国家高效的金融风险规避系统，共同监控和预测国际风险。同时，将金融风险和应对措施一级级向下传达，务必及时传达给各级的政府和金融机构，减少风险对我国经济的打击。在地方金融区域也必须建立一个金融风险规避系统，地方各个金融机构共同监控和预测地方内部的风险，同时将金融风险情况及时上报和及时采取措施规避风险。

五、总结

随着经济的发展，我国的金融创新也得到较大的发展。我国根据国际的经济大环境和我国自身的市场经济，再融合我国国情的现状，为我国的金融发展亲身打造了一系列的创新计划。其中，包括建立起一个高效的金融监管体系，对金融工具、金融产品、金融制度进行创新。相对于外国，我国的金融创新机制还是不够完整，我国在受到金融危机的冲击后，我国明显对金融创新这个话题更加注重。因此，我国必须对金融界进行整顿，在借鉴外国较为完善的金融机构的同时，注意走自己的路，建立起一个真正属于我国的金融监管制度，使我国的金融行业得到监管和控制，合理规避金融风险并及时采取抢救措施，减弱危机对我国经济的冲击，使我国经济市场上的金融流通更为畅通，使市场上的各类产值迅速增长，推动我国经济发展。金融创新使我国经济慢慢走上了稳步发展的轨道。

参考文献：

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（作者单位：中国人民大学）