农村金融服务与现代农业发展问题研究

刘降斌　李芸芸

摘 要：发展现代农业是发展中国家经济社会发展的重要基础和基本途径。在现代农业的发展过程中，金融服务作为一种生产要素的合理配置与有序流动，对现代农业发展具有非常重要的促进意义，需要建立一个长期有效的金融支持体系，把现代农业建设不断向前推进。

关键词：现代农业；金融服务；金融支持

中图分类号：F320.3 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）23-0068-02

引言

随着农业工业化的逐步推进，我国农业过去那种生产什么就卖什么的耕作习惯正向市场需求什么就生产什么的方向发展，因此，农业规模生产、反季节生产、集团生产和农产品深加工成为现代农业的特点。由于农业生产结构性的变化，对农村金融服务提出了更高的要求，从目前情况看，农村金融服务还未跟上已经发生变化的农业经济。为认真贯彻中央“1号文件”，中国人民银行提出“加大金融创新力度支持现代农业加快发展的指导意见”，对加快金融改革创新、有力支持现代农业发展提出了新要求，指明了新方向。但是从实情情况看，金融服务体系、信贷产品和风险投资担保补偿缺失等问题，从一定程度上制约了农业现代化步伐。因此，强化对金融服务功能的再造和政策设计，进一步加大对现代农业发展的信贷支持，成为金融业亟待解决的重大课题。

一、现代农业的发展赖于金融服务的支持

现代农业中的一个至关重要的特征就是用现代科技改造农业，提高农业信息化、水利化、机械化水平，提高农业劳动生产率、资源利用率和土地产出率，提高农业素质、效益和竞争力，促进农民持续增收、农业稳定发展。现代农业本质上是一种以科技为根本动力的可持续农业，因为科技进步是突破资源和市场对我国农业双重制约的根本出路。

提高农业科技水平的核心在于资金投入，即金融服务的支持，根据实际经验分析，农户获得更多的资金支持，就可以采用更高水平的技术，提高生产效率。当资本投入提高后，农业的生产效率升高，农民的收入增加，从而使农业的积累能力增加，从而缩小城乡之间的收入差距。农民获得了足够的资金，就可以将原本的独门独户的生产扩大到市场推广、销售、流通的环节，从而获得更大的利润率，分享加工、流通等更高环节的利润，更进一步提高农民的收入水平。在这一过程中，农业的技术水平将进一步得到提高，农户的合作水平、农民的市场意识也大幅提升，这些将会提高现代农业的整体水平，同时更好地保障我国粮食安全。

二、现代农业发展中的金融服务缺失

（一）融资服务体系缺失，信贷支持能力弱化

目前县域涉农金融机构主要有农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行、农业发展银行四家，但是，由于农业银行在乡镇的网点较少、邮政储蓄银行开业较晚、农业发展银行只支持规模相对较大的企业和项目，因而，真正能为农村、农民提供金融服务的金融机构只有农村信用社。虽然近几年小额贷款公司、村镇银行等新兴融资机构发展较快，但由于其自身实力薄弱，难以担当支持现代农业的重任。残缺不全的农村金融服务体系弱化了对现代农业发展的信贷支持能力。

（二）新型金融产品缺失，规代农业融资渠道狭窄

当前，金融机构普遍实行严格的风险责任追究制度，农村金融机构为规避风险，在信贷制度安排上存在将不动产作为抵押担保物的偏好，倾向于以国有出让土地、房产等作为贷款抵押物，而针对现代农业量身定做或衍生符合其要求的金融信贷产品如林权抵押、集体土地使用权抵押、应收账款质押、订单、商标品牌经营权、专利权质押等新型贷款研发不足，造成广大农村经济主体特别是农村企业向银行融资的渠道和空间非常狭窄。比如，在抵押物方面，农民用来抵押的物品主要是农村的宅基地、房屋、农机具等，而由于价值低、变现难，一般不易被银行接受；大多数农业产业化企业建在乡镇或村组，厂房用地多是集体用地、租赁用地而非国有出让土地，不符合银行抵押的条件和要求广大，农民和企业只能“望”贷兴叹。

（三）信贷载体缺失，金融支持“有心无力”

随着农村经济的快速发展，农业产业化龙头企业不断壮大，农民收入不断增加。但从总体上看农村经济总量依然不足，产业化程度不高，特别是广大农村企业主要以农副产品初级加工为主，处于产业链的下游和末端，科技含量和附加值低。企业负责人缺乏大企业家的气魄、胆略和思维，只看眼前近利不求长远发展，缺乏银企合作意识。财务制度不健全，财务数据透明度、真实性不高，使银行无法全面准确地进行资信评估和授信审批，难以获得银行的认可，达到银行的贷款门槛，导致银行在支持现代农业时“有心无力”。

（四）风险担保补偿机制缺失，金融支持动力不足

农业是弱质产业，收益率低，受自然条件和市场因素的影响较大，产业风险、市场风险容易转化为信贷风险，因而，在农业经营主体缺乏有效担保抵押的情况下，迫切需要相应的担保和风险补偿机制。但是从实际情况看，目前既缺乏专门服务于农业的融资担保机构和保险公司，也没有设立专门的现代农业发展风险补偿基金。金融机构、担保公司因担心提供贷款、担保出现风险而较为谨慎，增加了现代农业融资的不可获得性。

三、金融服务功能再造和政策设计

现代农业的发展，适应农业增效、农民增收的目标要求，是农业经济结构战略性调整、体制创新和科技进步的必然选择，也是进一步解放和发展农村生产力，加快发展农业产业化经营的必然趋势。因此，农村金融部门要从这个大局出发，把握农村经济发展方向，牢固树立支农思想，使金融服务与现代农业发展相配合，甚至有些金融服务项目可以超前于农业发展。

（一）做好对接工作

为促进企业项目融资发展，应在金融机构与企业项目之间搭建融资服务桥梁，建立金融服务平台。平台由省政府出资建立，不收取任何费用，按照服务为本、信息共享、自主决策、互利共赢的原则，为资金供需双方提供优质服务。它主要有四大功能：一是企业、项目融资需求信息发布；二是金融机构和金融产品信息发布；三是项目对接服务。对于银企对接中未满足融资条件、融资困难的重点项目，平台组织金融专家开展咨询服务，量身定制专业化、可操作性的融资解决方案，积极协调有关部门推动完善融资条件，研究对接政府出台的扶持和优惠政策，运用担保、贴息等手段来撬动资金投入。四是统计与考核功能。对金融机构支持企业“项目融资进展情况进行统计监测，及时掌握企业”项目融资诉求，统计融资进展情况，对融资服务效果进行考核。

（二）做好创新工作

有序开展民间融资试点，鼓励有借贷需求的农业企业项目，通过民间融资登记服务中心，自主开展合法借贷。推进金融支持土地流转试点，结合土地流转过程中融资对象特点、融资需求，积极探索推出新的信贷模式、信贷产品，支持试点区域内所有土地权属清晰的农户、农村经济组织、农产品企业融资，并重点支持从事种养业、棚膜经济、农副产品加工等农业生产及经营活动。另外，着力推动大型企业利用资金优势控股或入股农业产业投资公司，解决农业投资不足的问题，推动流通行业大型企业入股农业企业，形成产销一体化的完整产业链；推进产权交易市场建设，为林权、土地流转权等创造条件，以缓解农业及中小企业融资需求。

（三）做好考核工作

建立中央派驻监管机构、国有大型金融机构、外省金融机构、地方金融机构分层次的绩效考评机制，鼓励金融机构支持经济转型跨越发展。2013年，黑龙江省对全省金融机构给予奖励，配合农业厅、财政厅对农业项目贷款进行贴息，收到了良好的效果。今年将继续开展绩效考评工作，并把支持农业发展作为重要的考核依据，通过考评充分调动金融机构支持地方经济发展的积极性，形成共同发力支持经济发展之势。

（四）做好典型项目

选取金融支持30个精品项目，做全程化、精细化管理和服务，实现双方共赢发展，以示范效应带动全省金融机构支持农业项目。举办小微企业创新创业电视大赛，选拔优质的农业科学研究成果，现场签约给予融资，支持依托科技成果创业，打造农业科技成果转化示范效应。

参考文献：

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[责任编辑 王 莉]endprint