高等院校第三方理财专门人才培养模式探讨

吴爱华+姜娟

摘 要：第三方理财作为一种新兴的理财模式近年来高速发展，但也产生了很多问题，其中关键是缺乏符合行业发展需求的专门人才。作为高级专业人才培养基地的高等院校，在现有课程体系改革应强化理财素质、教学方法和教学手段改革应加强理财实践训练、考核方式包含职业道德建设，并探讨具体措施。

关键词：第三方理财；培养模式；教学

中图分类号：F240 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）21-0193-03

引言

随着投资理财的观念的深入及中国居民资金的增加，资金保值增值的需求也越来越强烈。强烈的投资理财需求，不但促进了理财产品及互联网金融、信托等业务的增加，也带动了第三方理财行业的高速发展，然而在其发展的过程中也出现了很多问题。其中人才断档问题严重。国内理财人才的供给在数量及质量方面都明显不能满足对理财专业人才的需求。据统计，在美国，58%的消费者财富由专业化管理，而在中国，这一比例还不到 10%。一般认为，每三个家庭中就拥有一个专业的理财师是一个成熟的理财市场的标志，按此标准，中国理财规划师这一职业至少还缺乏20万人。由于理财师知识结构单一、缺乏综合性理财从业经验，国内提供的理财服务，大多还只能停留在咨询、建议或者方案设计方面，不是真正代理客户进行组合投资。目前，国内第三方理财机构中的理财师素质参差不齐，其中不乏业务员出身，离客户和社会期望的理财规划师的距离相差甚远。理财师素质是理财专业人员综合能力的集中体现，主要包括专业知识和技能、非财务素质、职业道德。

另一方面国内与第三方理财有关教育培训也非常不足。国内具有影响力的理财专业培训主要如下：由中国金融教育基金发展基金会金融理财标准委员会（FPCC）组织的 AFP 和 CFP 培训，和是由国家劳动和社会保障部组织的 CHFP 培训项目。但是由于这个培训的专业性强、学习难度大、学费高等原因，真正完成全部培训并成功拥有专业认证的从业人员并不多。中国理财规划师专业委员会认为，目前拥有国家理财师资格认证的人数初步估计不到 5 000 人，与强烈的社会需求差距明显。作为高级专业人才培养基地的高等院校，目前开设财富管理科目的不多，这就导致行业快速发展与人才培养的矛盾突出。由此看来，基于国内第三方理财的发展，金融学理财专门人才的培养十分必要。

一、第三方理财专门人才的培养模式

总体上，第三方理财专门人才的培养有赖于现有培养模式的拓展，目前高校金融专业的传统培养在于经济学院和商学院。前者注重理论知识，重在讲解货币、信用、银行等在宏观经济中的职能与作用机理；后者则更注重金融知识应用，偏重于从微观个体的角度研究金融与金融体系，尤其是资本市场的运作机制与投资者的行为选择。目前，国内高校金融专业的培养模式基本上是两种模式的结合。基于当前第三方理财人才的需求和供给现状，理财专门人才的培养需要在既定模式下，对课程体系、教学方法和课程考核方式进行针对性的改革。在现有课程体系基础上，课程体系改革应突出和强化理财素质的培养。具体而言，可考虑将《第三方理财》课程教学内容设计为三个部分：理财产品模块、理财市场模块和理财服务模块。如在讲解理财服务模块这一部分内容时，要点是基于第三方理财是对客户提供的一种服务这一事实，加强第三方理财人员服务功能的培养。从第三方理财业务在中国的发展现状来看，市场细分和产品细分亟待加强，高净值人群对第三方理财的金融服务需求，除了财富的继承与发展，还包括增值服务需求，这些都对理财人员的服务水平提出了更高要求。因而，相应的教学内容中，应加入诸如市场营销、消费者行为学、广告学、商务谈判、营销心理学等服务模块课程。

1.教学方法和教学手段改革应加强理财实践训练

实践教学在第三方理财人才培养中具有重要地位。理财实践教学方式除了传统的案例教学方式，还应包括第三方理财实践基地的建设。比如，通过和银行、保险公司及第三方理财机构等组织长期互利合作，安排学生在资深理财规划师的指导下，参与到理财业务开发、客户沟通、家庭财务分析、理财方案设计过程中，提高学生的理财实务工作能力。同时，理财实践基地的建设也有必要依托校内个人理财实训平台的建设。校内实训平台的建设可考虑“ERP 沙盘模拟”体验式教学方法。基于一定的软件资源和方案设计，将教学过程模拟为银行个人理财客户经理的工作全程。将原先的静态学习方式转变为动态学习方式，既增加了学习内容的复杂性和有效性，又十分贴近实务，非常有利于全面提高学生的理财实践能力。

教学手段上采用多种现代技术，强化实践教学。优质的教学手段是提升教学质量的前提，在第三方理财授课过程中采用传统面授和多媒体教学手段相结合的方法，增加授课的生动性、直观性，加大授课的信息量。多媒体教学除了制作PPT教学课件组织教学以外，还可以结合电视节目如中央二台的“经济半小时”、家庭理财的“财富攻略”等一些视频录像，学生能了解到最前沿的理财知识以及欣赏理财大师们的精彩演讲，提高课堂教学的授课效率。另外还可以结合各种仿真教学软件进行实训。《第三方理财》课程实践性较强，不仅重视学生理论水平的提高，更加重视学生动手能力的提高。而在实际进程中，组织大批学生到真实的金融部门进行实际操作受制于各种条件而不太现实。因此在教学实训环节中，除了结合大量真实案例进行剖析外，还可以结合仿真实训软件，让学生及时了解实时行情并进行模拟操作。课余时间鼓励学生进入“中华理财网”、“中国金融理财网”等网站参与模拟理财大赛，加深学生对所学知识的理解、激发学生学习热情和主动性。

2.考核方式包含职业道德建设

首先，对应于注重实践的教学方式，考核方式也应注重于考核学生的理财应用能力。包括编写专题分析报告、案例分析报告和模拟实验报告等，目的在于考察学生投资决策过程的合理性。各种考察的成绩可综合计入期终总评，这样既可以检验教学效果，又有利于学生积极参与理财实践。另外，理财规划师是一个特殊的职业，由于第三方理财服务具有综合性，包括理财顾问、产品咨询、会员服务、产品推荐、资产管理、代理投资、佣金收取等业务。在为客户服务的过程中第三方理财机构处于优势地位，具有信息优势、技术优势及资源优势，受高回报的激励，往往会向投资者推荐高风险产品，隐瞒产品的真实信息，误导投资者。当前中国信用体系还不完善，有些第三方理财机构在开展理财业务过程中对客户隐瞒风险甚至欺骗客户，诚信缺失导致的客户投诉时有发生。因而良好的职业道德对于理财师尤为重要。从而作为一名合格的理财规划师，应把“职业道德”放在首位，即不仅要有坚实的专业能力，还需要特别注重职业能力、道德品德、风险意识、沟通能力等的全面发展。第三方理财可以设计以考查学生综合素质和创新能力为重点的成绩综合评价系统。因此在传授知识和进行考核的同时，根据理财规划师这个职业的特殊性，通过案例分析和角色模拟等方式特别强调职业道德，如要根据客户的实际需要为客户设计理财规划，为客户保守秘密等。在考核过程中把平时学习成绩与期末考试成绩有机地结合起来。根据平时作业、课堂讨论和实训完成情况加大平时教学过程的成绩比例，确保学生学习过程的深入。期末考试可以采用开卷考形式，理论部分与理财规划师的考试题型靠近，其余大部分题目为案例分析和实务题，考核学生的分析能力，努力做到以专业能力、方法能力、社会能力整合后形成的行动能力作为评价学生成绩的标准。endprint

二、加强第三方理财专门人才的培养措施

1.大力吸引人才，强化师资队伍建设

人才培养根本在于专业的教师队伍。金融方面的人才由于应用性很强、就业机构多、工资待遇优等因素而绝大部分不会选择高校就业，所以高等院校应加大人才引进力度，给予优秀专业人才以优惠条件，良好的待遇及发展的前景吸引优秀的专业人才进入高校工作。另一方面高校在引进这类人才时也应具有适当的灵活性，如可以考虑吸引具有实战经验的人才，或者优秀的、受过良好专业训练的硕士毕业生而不一定要求具有博士学位。现在，高校在招聘专业教师时大部分要求具有博士学位，实际上对于金融理财这样的应用性与专业性并存的专业来说，可以放宽要求，具有一定的灵活性。另外，在切实加强学科带头人和骨干教师培养的同时，抓好“双师型”教师的培养工作。具体可以安排专任教师定期或不定期地到企业进行调研；支持鼓励教师参加与专业相关的注册会计师、资产评估师、会计师等专业资格证书考试，以提高教师的专业业务能力；通过多种形式，打造一支能培养高层次实用型人才的“双师型”教师队伍，使整体师资队伍在学科、学历、职称、年龄结构等方面更趋合理。最后，高校应改革职称评聘体系，改变目前重科研、轻教学的职称评聘方法，可以设置科学型、科研型、教学及科研型不同的人才晋升方法，使教师将更多的精力投入到教学中去，切实提高教学质量，加大人才培养力度。

2.将专业能力培养纳入课程教学

在全球经济一体化、世界经济联系越来越紧密的大背景下，国内投资市场会随着国际经济、贸易的变化而变化，随着国际原油、黄金价格的波动而波动，还会受到国内经济政策、货币政策和产业政策的制约。第三方理财从业人员在执业过程中，需要了解美国、欧盟等国家和地区的经济发展状况，熟悉国际原油黄金价格波动以及对投资市场的影响，了解国内外宏观经济政策的变化、货币工具的使用现状和发展，需要关注产业结构的调整和转移的变化，这些与第三方理财具有不可分割的联系。学生对其关注应该是常态化和职业化的。这就要求大学生在校学习期间就养成对各项经济数据常态化的关注、对经济信息的敏感和掌握一定的分析技巧，形成一定的分析问题及解决问题的能力。

首先，在实际教学中可以采用行动导向式教学培养学生的分析问题及解决问题的能力。第三方理财课程实践操作性强的性质，与当今经济和金融现象联系非常紧密，因此在教学过程中，设定课程任务项目，引导学生主动通过查阅资料和市场调查获取知识，并交由小组协作完成，各小组积极准备后共同研讨，培养用现代金融理论解决实际理财规划问题的技能。其次，可以采用讲座式教学方法开拓学生视野、培养学生学习兴趣。可以邀请主要的第三方理财机构、商业银行、证券与保险公司的行业专家将本领域的最新发展动态、相关的新知识及新的研究成果，以讲座的形式传授给学生。当然，这要求学校具有相当的教学资金支持，充分的资金投入才能保障邀请到高水平的导师开展讲座。再次，还可以采用课证结合式教学方法提高学生的专业技能。根据第三方理财教学过程和内容与理财规划师资格认证考试等其他资格证考试的内容相衔接，实现“课证结合”，有利于学生的就业工作。最后，可以尝试部分内容教师引导、学生授课模式。为更好地发挥学生学习的积极性，《第三方理财》某些章节可以由教师启发引导，学生在市场调查、查阅资料及分组讨论的基础上，由各组派代表上台演示讲解，然后可以由其他同学和教师进行提问，最后由教师总结评述。这样一方面可以加强学生对所学内容的理解，另一方面还可以提高其进行资料收集、信息分析和整理以及逻辑思维和语言表达能力等综合素质，逐步达到素质教育所要求的标准，提升学生能力。

3.建立完备课程体系，全方位培养高素质理财人才

要培养高素质的理财专门人才，除了要学习好专业课程之外，还应学习相关专业课程，除公共基础课程以外，其他体系设置（如表1所示）。

实践教学层次和体系：首先是思想道德修养与法律基础、大学体育等；其次是计算机文化基础、统计分析软件实验、会计电算化等；再次是入学教育、认识实习、毕业实习、公益劳动、职业生涯规划与创业基础、实践与创新、企业会计综合实训、统计实训、审计实训、财务管理实训、证券投资模拟实训、会计师事务所综合实诚、企业经营模拟实训、财务案例分析、企业案例实训、外汇与期货实训、毕业实习、毕业论文、毕业答辩等。

参考文献：

[1] 陈小蕴，陈立.基于私人银行业发展的理财人才培养方式探讨[J].科教文汇，2013，（10）：45-46.

[2] 杨丽娟，高淑东.谈应用型财务管理本科人才需求及培养[J].中国经贸导刊，2010，（17）：95.

[3] 张艳英.高职金融专业《个人理财》课程教学改革探讨[J].今日中国论坛，2013，（5）：45-47.

[4] 谢新芳.高职院校投资理财人才素质培养的探索[J].南方职业教育学刊，2013，（4）：91-95.

[责任编辑 吴 迪]endprint

二、加强第三方理财专门人才的培养措施

1.大力吸引人才，强化师资队伍建设

人才培养根本在于专业的教师队伍。金融方面的人才由于应用性很强、就业机构多、工资待遇优等因素而绝大部分不会选择高校就业，所以高等院校应加大人才引进力度，给予优秀专业人才以优惠条件，良好的待遇及发展的前景吸引优秀的专业人才进入高校工作。另一方面高校在引进这类人才时也应具有适当的灵活性，如可以考虑吸引具有实战经验的人才，或者优秀的、受过良好专业训练的硕士毕业生而不一定要求具有博士学位。现在，高校在招聘专业教师时大部分要求具有博士学位，实际上对于金融理财这样的应用性与专业性并存的专业来说，可以放宽要求，具有一定的灵活性。另外，在切实加强学科带头人和骨干教师培养的同时，抓好“双师型”教师的培养工作。具体可以安排专任教师定期或不定期地到企业进行调研；支持鼓励教师参加与专业相关的注册会计师、资产评估师、会计师等专业资格证书考试，以提高教师的专业业务能力；通过多种形式，打造一支能培养高层次实用型人才的“双师型”教师队伍，使整体师资队伍在学科、学历、职称、年龄结构等方面更趋合理。最后，高校应改革职称评聘体系，改变目前重科研、轻教学的职称评聘方法，可以设置科学型、科研型、教学及科研型不同的人才晋升方法，使教师将更多的精力投入到教学中去，切实提高教学质量，加大人才培养力度。

2.将专业能力培养纳入课程教学

在全球经济一体化、世界经济联系越来越紧密的大背景下，国内投资市场会随着国际经济、贸易的变化而变化，随着国际原油、黄金价格的波动而波动，还会受到国内经济政策、货币政策和产业政策的制约。第三方理财从业人员在执业过程中，需要了解美国、欧盟等国家和地区的经济发展状况，熟悉国际原油黄金价格波动以及对投资市场的影响，了解国内外宏观经济政策的变化、货币工具的使用现状和发展，需要关注产业结构的调整和转移的变化，这些与第三方理财具有不可分割的联系。学生对其关注应该是常态化和职业化的。这就要求大学生在校学习期间就养成对各项经济数据常态化的关注、对经济信息的敏感和掌握一定的分析技巧，形成一定的分析问题及解决问题的能力。

首先，在实际教学中可以采用行动导向式教学培养学生的分析问题及解决问题的能力。第三方理财课程实践操作性强的性质，与当今经济和金融现象联系非常紧密，因此在教学过程中，设定课程任务项目，引导学生主动通过查阅资料和市场调查获取知识，并交由小组协作完成，各小组积极准备后共同研讨，培养用现代金融理论解决实际理财规划问题的技能。其次，可以采用讲座式教学方法开拓学生视野、培养学生学习兴趣。可以邀请主要的第三方理财机构、商业银行、证券与保险公司的行业专家将本领域的最新发展动态、相关的新知识及新的研究成果，以讲座的形式传授给学生。当然，这要求学校具有相当的教学资金支持，充分的资金投入才能保障邀请到高水平的导师开展讲座。再次，还可以采用课证结合式教学方法提高学生的专业技能。根据第三方理财教学过程和内容与理财规划师资格认证考试等其他资格证考试的内容相衔接，实现“课证结合”，有利于学生的就业工作。最后，可以尝试部分内容教师引导、学生授课模式。为更好地发挥学生学习的积极性，《第三方理财》某些章节可以由教师启发引导，学生在市场调查、查阅资料及分组讨论的基础上，由各组派代表上台演示讲解，然后可以由其他同学和教师进行提问，最后由教师总结评述。这样一方面可以加强学生对所学内容的理解，另一方面还可以提高其进行资料收集、信息分析和整理以及逻辑思维和语言表达能力等综合素质，逐步达到素质教育所要求的标准，提升学生能力。

3.建立完备课程体系，全方位培养高素质理财人才

要培养高素质的理财专门人才，除了要学习好专业课程之外，还应学习相关专业课程，除公共基础课程以外，其他体系设置（如表1所示）。

实践教学层次和体系：首先是思想道德修养与法律基础、大学体育等；其次是计算机文化基础、统计分析软件实验、会计电算化等；再次是入学教育、认识实习、毕业实习、公益劳动、职业生涯规划与创业基础、实践与创新、企业会计综合实训、统计实训、审计实训、财务管理实训、证券投资模拟实训、会计师事务所综合实诚、企业经营模拟实训、财务案例分析、企业案例实训、外汇与期货实训、毕业实习、毕业论文、毕业答辩等。

参考文献：

[1] 陈小蕴，陈立.基于私人银行业发展的理财人才培养方式探讨[J].科教文汇，2013，（10）：45-46.

[2] 杨丽娟，高淑东.谈应用型财务管理本科人才需求及培养[J].中国经贸导刊，2010，（17）：95.

[3] 张艳英.高职金融专业《个人理财》课程教学改革探讨[J].今日中国论坛，2013，（5）：45-47.

[4] 谢新芳.高职院校投资理财人才素质培养的探索[J].南方职业教育学刊，2013，（4）：91-95.

[责任编辑 吴 迪]endprint

二、加强第三方理财专门人才的培养措施

1.大力吸引人才，强化师资队伍建设

人才培养根本在于专业的教师队伍。金融方面的人才由于应用性很强、就业机构多、工资待遇优等因素而绝大部分不会选择高校就业，所以高等院校应加大人才引进力度，给予优秀专业人才以优惠条件，良好的待遇及发展的前景吸引优秀的专业人才进入高校工作。另一方面高校在引进这类人才时也应具有适当的灵活性，如可以考虑吸引具有实战经验的人才，或者优秀的、受过良好专业训练的硕士毕业生而不一定要求具有博士学位。现在，高校在招聘专业教师时大部分要求具有博士学位，实际上对于金融理财这样的应用性与专业性并存的专业来说，可以放宽要求，具有一定的灵活性。另外，在切实加强学科带头人和骨干教师培养的同时，抓好“双师型”教师的培养工作。具体可以安排专任教师定期或不定期地到企业进行调研；支持鼓励教师参加与专业相关的注册会计师、资产评估师、会计师等专业资格证书考试，以提高教师的专业业务能力；通过多种形式，打造一支能培养高层次实用型人才的“双师型”教师队伍，使整体师资队伍在学科、学历、职称、年龄结构等方面更趋合理。最后，高校应改革职称评聘体系，改变目前重科研、轻教学的职称评聘方法，可以设置科学型、科研型、教学及科研型不同的人才晋升方法，使教师将更多的精力投入到教学中去，切实提高教学质量，加大人才培养力度。

2.将专业能力培养纳入课程教学

在全球经济一体化、世界经济联系越来越紧密的大背景下，国内投资市场会随着国际经济、贸易的变化而变化，随着国际原油、黄金价格的波动而波动，还会受到国内经济政策、货币政策和产业政策的制约。第三方理财从业人员在执业过程中，需要了解美国、欧盟等国家和地区的经济发展状况，熟悉国际原油黄金价格波动以及对投资市场的影响，了解国内外宏观经济政策的变化、货币工具的使用现状和发展，需要关注产业结构的调整和转移的变化，这些与第三方理财具有不可分割的联系。学生对其关注应该是常态化和职业化的。这就要求大学生在校学习期间就养成对各项经济数据常态化的关注、对经济信息的敏感和掌握一定的分析技巧，形成一定的分析问题及解决问题的能力。

首先，在实际教学中可以采用行动导向式教学培养学生的分析问题及解决问题的能力。第三方理财课程实践操作性强的性质，与当今经济和金融现象联系非常紧密，因此在教学过程中，设定课程任务项目，引导学生主动通过查阅资料和市场调查获取知识，并交由小组协作完成，各小组积极准备后共同研讨，培养用现代金融理论解决实际理财规划问题的技能。其次，可以采用讲座式教学方法开拓学生视野、培养学生学习兴趣。可以邀请主要的第三方理财机构、商业银行、证券与保险公司的行业专家将本领域的最新发展动态、相关的新知识及新的研究成果，以讲座的形式传授给学生。当然，这要求学校具有相当的教学资金支持，充分的资金投入才能保障邀请到高水平的导师开展讲座。再次，还可以采用课证结合式教学方法提高学生的专业技能。根据第三方理财教学过程和内容与理财规划师资格认证考试等其他资格证考试的内容相衔接，实现“课证结合”，有利于学生的就业工作。最后，可以尝试部分内容教师引导、学生授课模式。为更好地发挥学生学习的积极性，《第三方理财》某些章节可以由教师启发引导，学生在市场调查、查阅资料及分组讨论的基础上，由各组派代表上台演示讲解，然后可以由其他同学和教师进行提问，最后由教师总结评述。这样一方面可以加强学生对所学内容的理解，另一方面还可以提高其进行资料收集、信息分析和整理以及逻辑思维和语言表达能力等综合素质，逐步达到素质教育所要求的标准，提升学生能力。

3.建立完备课程体系，全方位培养高素质理财人才

要培养高素质的理财专门人才，除了要学习好专业课程之外，还应学习相关专业课程，除公共基础课程以外，其他体系设置（如表1所示）。

实践教学层次和体系：首先是思想道德修养与法律基础、大学体育等；其次是计算机文化基础、统计分析软件实验、会计电算化等；再次是入学教育、认识实习、毕业实习、公益劳动、职业生涯规划与创业基础、实践与创新、企业会计综合实训、统计实训、审计实训、财务管理实训、证券投资模拟实训、会计师事务所综合实诚、企业经营模拟实训、财务案例分析、企业案例实训、外汇与期货实训、毕业实习、毕业论文、毕业答辩等。

参考文献：

[1] 陈小蕴，陈立.基于私人银行业发展的理财人才培养方式探讨[J].科教文汇，2013，（10）：45-46.

[2] 杨丽娟，高淑东.谈应用型财务管理本科人才需求及培养[J].中国经贸导刊，2010，（17）：95.

[3] 张艳英.高职金融专业《个人理财》课程教学改革探讨[J].今日中国论坛，2013，（5）：45-47.

[4] 谢新芳.高职院校投资理财人才素质培养的探索[J].南方职业教育学刊，2013，（4）：91-95.

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