中国银行黑河分行对俄贸易结算发展现状及现阶段建议

于慧玲+成榕+徐海

摘 要：中国银行是目前黑河市对俄贸易结算的重要金融机构，肩负着对俄贸易货币结算风险防控的重要职责。结合黑河市边境贸易发展的相关优势和黑河口岸边境贸易基本情况、中国银行黑河分行对俄结算的基本情况，针对黑河口岸对俄贸易结算提出相关建议设想，以期服务于黑河市对俄边境贸易的发展，为有效防控结算风险提供必要的金融产品创新。

关键词：中行黑河分行；对俄贸易结算；建议

中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）20-0195-03

引言

中国银行黑河分行是中俄边境口岸中对俄贸易结算量较大的金融机构，对中俄边境贸易的发展起到了重要的金融支撑作用。黑河市边境贸易发展有着地缘优势，国家的相关政策也倾斜于边境贸易城市，加之黑河市的交通便利，这些都为促进其对俄贸易的发展提供了便利的条件。黑河市与俄边境贸易同中国银行黑河分行的结算历史并行。通过研究中行黑河分行的结算历史可以有效地分析黑河市对俄贸易的特征，同时结合当前贸易结算的历史特征提出相关建议，为中国银行黑河分行服务地方经贸，加强风险防控，促进金融产品创新，有着重要的实践指导意义。

一、黑河市边境贸易发展的相关优势

（一）地缘优势明显

黑河市与俄远东第三大城市阿穆尔州首府布拉戈维申斯克市隔黑龙江相望，是中国与独联体国家7 000多公里边境线上唯一一对规模最大、距离最近、规模最高、功能最全、最有比较效应的对应城市，最近处只有750米，从空中俯瞰，宛如一个城市，被形象地誉为“中俄双子城”。

（二）国家政策倾斜

黑河市对俄贸易往来已有百余年历史，19世纪中叶就被誉为“万国商埠”。1983年，国家恢复黑河口岸。1984年，时任总书记胡耀邦视察时提出“南深北黑、比翼齐飞”。1987年，率先打开中断20年的中苏边境贸易大门。1992年，被国务院批准为全国首批沿边开放城市。有国家级边境经济合作区、中俄边民互市贸易区和省级逊克边境经济合作区。

（三）公路铁路发达

已开通黑河、逊克两个国家级一类口岸。通过黑河市与布市口岸，南联可通过北黑铁路、202国道、黑齐公路、哈黑航线直达中国内地、港澳地区和东南亚各国，北开可通过俄阿州西伯利亚铁路和贝阿铁路进入俄腹地、独联体国家及欧洲大陆。

二、黑河口岸边贸及中行黑河分行对俄结算情况

到目前为止，黑河市边贸经历了自20世纪八九十年代的高潮期、低谷期、回升期和当期的回升平稳发展4个阶段。黑河2011年对外贸易进出口总值32.8亿美元，进口贸易增长25.1%，边境小额贸易增长38%。黑河市“已由过去单一的口岸通道发展成为一个全方位对俄交流合作的战略平台和开放窗口”。黑河中行顺应口岸边境贸易形式从记账贸易、以货易货到现汇贸易发展的需要，对边境贸易的发展给予强有力的金融业务支持。

对俄结算始终是黑河国际结算核心业务，中国银行对俄结算经历了4个阶段。

第一阶段，高潮期。1990年，中行与俄对外贸易银行建立了瑞士法郎记账账户，时间很短，没等开办业务，就因中俄贸易方式的改变，以边境间易货贸易和现汇贸易的开展而终止。

第二阶段，低谷期。由于现汇贸易的出现，黑河口岸边贸公司的收、付汇都必须通过第三国转汇，汇款时间长、费用高。为提供高效、快捷的结算服务，中国银行于1997年开始分别与黑河市对岸城市的俄信贷银行、远东对外贸易银行、俄对外贸易银行、俄储蓄银行等4家银行建立了直接的美元清算账户，拉直了汇款路线，汇款实时到账，形成了当时服务全省乃至全国的转汇款清算中心。

第三阶段，回升期。中国银行黑河分行针对中俄边境地区本币结算的发展需要，在建立了直接的美元清算账户的基础上，根据《中国人民银行与俄罗斯联邦中央银行关于边境地区贸易的银行结算协定》的文件精神，分别于2003年3月28日和2005年8月30日，同俄罗斯远东外贸银行（现俄罗斯东方快捷银行）和俄罗斯进出口银行布市分行（现赖发森银行布市分行）签订了本币结算协议，（该行在俄方开立卢布账户，俄方在我方开立人民币账户），从此中国银行开始办理中俄本币结算业务，成为全国首家开办对俄本币结算业务的试点银行。2003年12月31日，该行与俄罗斯远东外贸银行率先开通了本币运钞业务，开创了中俄两国金融界卢布现钞跨境调运业务的先河。从此，黑河分行的本币结算业务得到了进一步的发展，本币结算业务开始成为中俄边贸结算，尤其是中俄民贸结算的主要结算方式之一。

第四阶段，平稳发展期。由于2010年6月BNKKS上线，中国银行边贸结算业务上收省行，中国银行与俄罗斯所有边贸结算账户关闭，因此制约了黑河分行本币业务的开展。截至2012年5月，黑河分行跨境人民币业务量扣除跨境人民币协议付款部分，仅占市场份额不到10%。（农行5 000万元；工行4 800万元；建行1 300万元；中行只有 062万元，加上人民币协议付款合计也只有2 800万元）随着本币结算业务增长，中行在发展边贸人民币结算业务方面已经落后。其主要原因是中行与俄远东大银行（俄储蓄银行、俄外贸银行、俄亚太银行）所建立账户关系较少，现当地黑河工行、建行、农行都已与俄布市多家行建立了账户行关系，因此影响了中行结算业务市场份额的提升潜力。

黑河中行成立于1988年，建行25年间，自黑河市政府设立奖项以来，是唯一连续7年被黑河市政府评为“支持地方经济发展先进单位”的银行。近几年，经过不懈努力和创新发展，中行国际结算业务取得了跨越式发展，以进出口汇款、国际国内信用证、保函、托收、融信达、汇利达、融付通、代付达、协议付款、NDF、贸易融资、提货单保等多种结算方式及业务产品，为中行国际结算业务客户提供多全方位多角度的服务，使中国银行黑河分行国际结算业务逐年发展。

2010年，结算量 3 512万美元，市场份额37.86 %；2011年结算量 48 012万美元，市场份额53.02 %；2012年截止5月末，共完成国际贸易结算量23 733万美元，市场份额 55.52%，居当地同业之首。endprint

三、对俄贸易结算的建议和设想

（一）加快建立对俄远东地区多渠道清算网络

目前，中国银行在远东地区只有上海分行与俄亚太银行，黑龙江省分行与东方快捷、远东滨海商业银行、兴盛银行建立账户行关系，在拉直汇款路线、减少资金在途时间上，由于与俄远东银行清算路径少，一定程度上束缚了对俄本币结算业务发展。

充分利用哈巴罗夫斯克分行这一平台建立起全省本外币清算网络，拉直汇款路线。在可能的情况下，恢复黑河分行自己的账户行关系，以解决因通过他行转汇，容易形成客户流失现象的风险。

另外，为了建立多渠道的清算网络，中俄双方的计算机科技研发人员有必要研发跨境跨行结算的国际结算系统和软件，提高中俄双方的结算效率，降低结算成本。

（二）在中俄双方政府和央行的倡导下，扩大本币结算的使用范围

黑河口岸对俄贸易结算占据主导地位，通过调研，发现制约人民币计价结算的关键因素是在中俄本币结算的使用范围上。从总体上来说，中俄贸易有很强的互补性。俄罗斯是个资源性国家，石油及矿产品十分丰富，石油、化工产品和矿产品的出口为俄罗斯的主要创汇来源。

中国是个资源短缺性国家，但制造业比较发达，是主要的轻工业产品出口国之一。我国每年要从俄罗斯进口大量的石油及化工原材料等大宗商品，同时向俄罗斯出口大量的轻工业产品。目前，中俄间大宗贸易结算的计价货币基本上仍然采用美元计价，本币结算还没有占据两国间一般贸易结算的主流服务领域；而中国向俄罗斯出口的轻工产品及服装、鞋帽等日用品大多采用边境贸易方式，在这一贸易领域中，由于中国出口企业众多，竞争十分激烈，买方市场特征明显，中方企业在贸易谈判中缺乏议价权，俄方进口企业往往惯例选择可自由兑换货币作为计价和结算货币。这就导致中俄本币结算服务的主要客户群体为民贸结算客户。而中俄民贸的特点是单向性，即基本表现为中国单向向俄罗斯出口服装、鞋帽等日用品，且出口到俄罗斯境内的这些商品大多由中国民贸从业者在俄境内自行进行零售，也有人称之为“跨国直销”。直销的结果就是中国零售商人收回的货款基本上都是卢布。为保持持续经营，民贸从业者必须将收到的卢布由自己或代理人汇回国内，用于采购下一批出口货源。

俄罗斯以民贸方式出口中国的商品则很少（主要是食品），而且俄罗斯公民到中国境内亲自从事民贸商品零售的更是寥寥无几。在目前边境口岸使用本币结算客户群体主要是民贸客户，而且这种汇款是单向的，即与民贸商品出口相对应，表现为自俄方银行汇往中方银行。因此，建议通过中俄两国政府和两国央行的合作，积极鼓励中俄之间的所有贸易形式更多的采用本币结算方式，尤其是鼓励我国对俄大宗商品出口领域更多的使用人民币结算。

为了有效地促进本币结算，中俄双方政府应该制定跨境人民币汇兑的优惠政策，同时通过机会性的金融产品锁定远期交易的汇率，规避结算风险。另外，也要向中俄方的贸易企业及时的公布汇率、利率信息，掌握适当的结售汇时间。

（三）中俄两国政府和央行牵头，协调两国各自联检部门，疏通、解决人民币和卢布现钞跨境调运问题

自2000年中俄两国银行开展本币结算业务合作以来，中俄两国间的本币结算业务有了很大的发展。尤其是近几年，黑河市与俄布市开展“两国一城”中俄双子城合作以来，到黑河市旅游购物的俄罗斯人增多，黑河市所有业主都能接受卢布支付，形成卢布在黑河市市场上广泛流通，卢布现钞量较大。2007年年末，中国银行经中国人民银行和国家外汇管理部门批准，率先在全国首家开办了卢布现钞兑换业务，但由于卢布现钞跨境调运存在诸多不便，束缚了卢布现钞兑换业务的开展。早在2003年12月31日，中国银行黑河分行与俄远东外贸银行就曾经进行过一次卢布出境现钞调运试点，但由于过关的费用（俄海关收取过关卢布金额的1.5/‰）及安全等问题，卢布现钞调运业务一直没有能够持续进行下去。同样，在俄境内边境地区同样流通着人民币，也存在人民币现钞回流问题。本币现钞调运将是中俄两国银行进一步发展本币结算业务的一项关键性工作，因此，建议政府和央行能够尽快与俄方相关部门协商，早日解决中俄银行间的本币现钞调运问题。

在本币现钞的调运过程中，要加强中俄警方力量的有力配合，同时调运时启动直升机多轮次、多批次快捷调运，提高调运速度，保障调运安全。

（四）在中俄口岸边境地区设立一个区域性人民币和卢布清算中心

在协调解决本币现钞调运问题的基础上，由中俄双方央行或由双方央行指派一家商业银行，作为主清算银行，采用市场运作的形式，建立区域性本币清算中心，服务于中俄本币结算业务的发展。黑河口岸既有“两国一城”中俄双子城合作政治环境，又有着特殊的地缘优势和两国银行良好合作基础，加上中行黑河分行在本币结算、卢布现钞兑换及卢布现钞调运方面又积攒了较为丰富的实践经验，这些都为设立人民币和卢布清算中心奠定了基础。通过建立清算中心，加强黑河边境口岸货币汇兑的效率，增进中俄商人的经济福利，降低货币结算的相关风险。

四、结论

综上所述，中国银行黑河分行在国际结算业务开展方面应不断利用产品创新优势，加快建立对俄远东地区多渠道清算网络，在中俄双方政府和央行的倡导下，扩大本币结算的使用范围。中俄两国政府和央行要牵头协调两国各自联检部门，疏通解决人民币和卢布现钞跨境调运问题，在中俄口岸边境地区设立一个区域性人民币和卢布清算中心，为中俄边境贸易结算事业贡献力量。

参考文献：

[1] 黑河市统计局.黑河市统计年鉴（2004—2011）[EB＼0L][2011-7-1][2011-11-5].

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[3] 布兰查德.宏观经济学[M].北京：清华大学出版社，2010.

[责任编辑 安 琪]endprint