安溪茶业联作制金融支持研究

黄元碧

摘要：创意农业的发展离不开金融的支持。本文以福建省安溪县茶业联作制模式为例，对其金融支持体系进行分析。主要包括茶业联作制中资金来源的组成、融资模式以及相关金融产品。对茶业联作制的金融支持研究有助于了解其运作中关键的金融支持模式，对创意农业中金融支持方案的制定有一定的参考借鉴作用，从而进一步促进创意农业的发展。

关键词：茶业联作制；金融支持；创意农业

中图分类号：F830.9 文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2014）08-0167-02

一、引言

福建省茶叶面积广阔，农户的茶叶农残问题关系到安溪茶产业的生死存亡。为应对这一长期困扰茶叶企业的问题，福建安溪县积极借鉴法国葡萄酒庄园经营模式，建立茶叶质量可追溯体系，以“联作制”的农药化肥等农资使用管理模式来提升茶叶卫生质量安全。联作制的兴起对安溪县茶叶产业链的有了非常大的影响。由于茶叶的规模种植，联作制基地的规划与建设等需要一定的资金支持，金融资金流动成为一个阻碍茶业企业发展的大问题。但安溪县支持茶业联作制模式发展的金融思路能够实现银行、政府、企业优势互补、互利共赢，这对茶业发展具有十分重要的意义。因此本文对茶业联作制金融支持思路进行研究，分析其运作中金融支持的方式与具体金融产品，有助于更加具体地了解茶业联作制模式的融资模式，这也对创意农业中金融支持方案的制定有一定的参考借鉴作用，从而进一步促进创意农业的发展。

二、茶业联作制的发展情况

（一） 茶业联作制的起源与发展

安溪县是中国乌龙茶之乡，全县茶叶面积达60万亩，年产茶叶6万吨，名列全国、全省产茶大县前茅，其中年直接和间接出口茶叶近万吨，出口量约占全国乌龙茶出口的1/3，而其中日本市场就占80%。为应对日本实行肯定列表制度对我国茶叶出口带来的影响，泉州检验检疫局于2005年开始指导安溪华虹茶业公司建立出口茶叶基地联作制管理模式，涉及1200多户农民和6000 亩协议基地。2007年，当地农民开始尝试“联作制”。参与的茶农接受严格管理：农药肥料公司统一提供，组内各户形成联保，互相监督用药，农残问题消失无形。“联作制”模式所产的出口茶叶全部通过日本官方检测，没有发生1例农残超标事件。该模式还被福建局总结为专项整治中值得推广的出口食品源头管理五种模式之一，于2010年在全县推广。华虹茶叶联作管理模式推广之后，已经组建茶叶合作社168家，覆盖24个乡镇，12 300多名茶农，73 500多亩茶园，总产量8000多吨，总产值7.2亿元以上，通过“龙头企业+自由（合作、协议）基地”、“龙头企业+专业合作社+茶农”、“专业合作社+茶农”等形式，基本实现规模经营。质量管控的茶园达到35万亩。[1]

（二） 茶业联作制管理模式

“联作制”模式首先须由同一区域5至15户茶农自愿结合组成一个小组，由小组出面与龙头加工企业签订合作协议。签订协议后龙头企业派技术员指导联作农户做茶，并实行“五个统一”管理——即统一检测农药肥料、发放农药肥料、指导施肥用药、记录农事活动和收购毛茶原料。在合作小组组长的带领下，小组成员相互学习制茶技艺，相互监督用药，完成茶叶种植过程。最后，龙头加工企业以高于市场价10%至15%的价格收购这些农户的茶叶，留样封存后销售。

在质量上，在各区域、各联作小组在做好《农药分发记录》《农药肥料使用记录》《农事活动记录》和《茶叶初制加工记录》的基础上，配合公司生产销售过程的全程记录，以及食品唯一的20位电子码进行一件一码管理，从而实现对产品实行全方位的跟踪。一旦产品出现质量问题，只要输入电子码，就能够迅速找到它所使用的原料、生产农户，能够及时发现质量问题的原因，以采取相应的措施防止危害进一步扩大。茶叶质量可追溯体系把生产、加工、销售、消费等环节有效地衔接起来，形成一个可用来全程监管的供应链，确保茶叶从茶园到茶桌都是安全的。

农户联保这种管理模式，能极大地增强茶农的自律意识。在种植过程中，按照协议，农户小组实行联保，任何一户违反规定，全组都会失去合作资格，这样的情形一旦出现，信誉受损后的组员农户茶叶销售将陷入困境。因此，茶农平时互相监督规范生产环节，尤其是施肥用药。

三、 对茶业联作制的金融支持

“联作制”的管理模式不仅通过科学喷洒农药提升了茶叶质量，也为茶农解决了资金问题。一是企业统一采购农资农药，能够降低茶农的生产成本，农资款不用自己预先支付，公司以批发价大批量购进并分发茶农使用。二是公司统一以现金方式并加价进行收购，增加了茶农的收入，处于市场领导者地位的龙头企业也为这些农户一举解决了销路问题。

由于茶叶前期投入较大，规模种植需要贷款扶持。同时，其种植过程中的投入与产出具有一定的时间差，导致在这期间的金融资金流动成为一个阻碍茶业企业发展的大问题，龙头企业为茶农提供肥料和指导等投入也需要一定的资金支持。因此，对茶业联作制的金融支持是此模式运行的必不可少的一环。

福建省茶叶企业信贷融资受到金融结构的信贷供给能力和茶叶企业融资需求的制约。目前，茶业联作制模式的资金供给是以福建省提供信贷资金的金融机构为主，企业内部融资为辅的信贷资金供给，以及政策性扶持资金供给，税收减免资金供给组成。以上几种支持构成了茶业联作制的基本金融支持系统。在该模式下，政府信用、金融信用、企业信用与农民信用得到有机结合。第一，茶叶联作制金融支持系统中福建省金融机构所提供的金融支持针对个人、合作小组、龙头企业三种对象以及不同的时节有不同项目不同程度的的金融支持产品。第二，龙头企业和合作小组进行林权质押和动产质押通过担保公司提供反担保。第三，政府对其运作进行组织协调的过程中提供的政府补贴与减免赋税等通过银行反馈给茶农以及龙头企业。这样的模式令金融资金形成一个合理高效的闭环。如图1所示。

金融机构分别针对个体茶农、合作小组、龙头企业的三类群体提供同的金融支持产品与服务。如图2所示。

对个体农户的金融支持主要有个人生产经营贷款及农户小额贷款两种方式。农村个人生产经营贷款主要用以满足农户家庭单个成员从事规模化生产经营资金需求。农户小额贷款是指对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款且每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

对茶农合作小组的金融支持有动产质押融资、多户联保信贷以及流动资金贷款。动产质押融资主要是以动产质押为担保方式的短期流动资金业务，包括贷款、银行承兑汇票、信用证等，对借款人能提供的质物质押方式设定较灵活。多户联保信贷是指位于同一产业集群内的若干借款人自愿组成联保小组，为联保小组内的成员在银行办理信贷业务提供共同连带责任保证担保的融资业务。其主要针对具有一定市场主导权、抵押物缺乏的优质中小企业，在预存一定保证金的基础上，通过多户联保的方式，解决其流动资金融资需求。农民合作社流动资金贷款是指经营行向本辖区内农民合作社发放的用于统一采购农业生产资料、统一收购、销售农副产品等人民币贷款，用于解决合作社生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的资金需要。

对龙头企业的金融支持有融信保服务应收账款质押和季节性收购贷款。融信保业务是指农业产业化龙头企业在符合条件的保险公司办理了国内贸易信用保险后，银行按保单承保金额的一定比例向其提供的用于满足其流动资金业务需求的本币融资业务。为解决龙头企业在国内贸易交易中，以赊销等结算方式对零售商形成的应收账款无法及时回笼，而提供的短期流动资金需求。应收账款质押融资是指农业银行以县域中小企业（卖方）与买方签订有效商务合同且卖方（供应商）已按商务合同的约定履行了主要义务的应收账款为质押担保，为卖方办理的短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外融资业务。通过以符合条件的应收账款质押的方式，解决中小企业客户的短期流动资金需求。季节性收购贷款是指在农副产品收购旺季，为解决农副产品加工、流通、储备企业正常周转资金不足的困难，满足其收购资金需求而发放的短期流动资金贷款以解决龙头企业农副产品收购旺季资金需求量大、时限要求高等困难。

四、结论与展望

泉州安溪县茶业联作制的金融支持系统以金融机构的信贷资金为支撑，结合政府的补贴及税收政策，将龙头企业和茶农以合作小组的形式联系起来，有效地解决了茶农和龙头企业种植过程中资金流的问题，也降低了茶业生产的风险。其中，金融机构对个体茶农、茶农合作小组、龙头企业提供了多种金融支持产品以支持基本的茶叶种植工作。同时，根据茶业等农业产品生产的特殊性提供应对时节变化和农产品产出规律的季节性采购贷款、肥料采购贷款以及应收账款融资等产品。从不同角度为茶业联作制的发展提供了资金的保障。

通过对茶业联作制模式的金融支持体系分析，得出金融支持推动创意农业发展有一定启示。第一，地方政府应根据国家大政方针，对茶叶企业制定不同程度的税收减免政策，以引导企业发展，增大茶叶企业的发展动力和活力。第二，不同基础的茶叶企业应通过不同的渠道来融资。银行贷款、抵押借款等以金融机构信贷融资为主的融资之路更适合茶叶企业特别是茶业中小企业的发展。第三，金融机构应针对茶叶等农产品的特殊性分析其特殊的资金需求进行金融产品的制定与服务提供。这更有利于茶业等农产品行业的发展。

虽然茶业联作制在其运作模式上带来了新的金融思路与双赢的融资模式，但其金融支持体系还存在一定的局限与更大的发展空间。如金融机构的信贷产品项目较多且面向三类群体提供金融支持，却没有统一的信贷管理机制和融资平台，这将在一定程度上降低了对资金的利用效率。因此，在以后的发展中可以由地方政府牵头建立适应安溪茶业联作制发展的信贷管理机制，建立统一的融资平台。可利用茶叶协会这个团体搭起金融支持中政企沟通的桥梁，汇集个体茶农，专业合作社和龙头加工企业资金需求，统一向银行进行贷款，统一进行资质评估和提供担保。

参考文献：

[1] 厉黎明，淦国英.安溪茶产业发展考察报告[J].福建茶叶，2010（8）：46-49.

[2] 杨小红.安溪茶农以“联作制”监管农药[N].农资导报，2009-11-17.

[3] 詹志灵.福建省茶叶产业化融资体系实证研究[D].福建：福建农林大学，2010.

[4] 赵郭峰，胡丽英.联作制惠及安溪茶农[N].福建日报，2009-7-17.

[5] 梁庆凯，龚 谊.湖南农村信贷服务模式创新研究——以益阳市油茶产业发展为例[J].金融经济，2010（4）：48-50.

[责任编辑：文 筠]

金融机构分别针对个体茶农、合作小组、龙头企业的三类群体提供同的金融支持产品与服务。如图2所示。

对个体农户的金融支持主要有个人生产经营贷款及农户小额贷款两种方式。农村个人生产经营贷款主要用以满足农户家庭单个成员从事规模化生产经营资金需求。农户小额贷款是指对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款且每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

对茶农合作小组的金融支持有动产质押融资、多户联保信贷以及流动资金贷款。动产质押融资主要是以动产质押为担保方式的短期流动资金业务，包括贷款、银行承兑汇票、信用证等，对借款人能提供的质物质押方式设定较灵活。多户联保信贷是指位于同一产业集群内的若干借款人自愿组成联保小组，为联保小组内的成员在银行办理信贷业务提供共同连带责任保证担保的融资业务。其主要针对具有一定市场主导权、抵押物缺乏的优质中小企业，在预存一定保证金的基础上，通过多户联保的方式，解决其流动资金融资需求。农民合作社流动资金贷款是指经营行向本辖区内农民合作社发放的用于统一采购农业生产资料、统一收购、销售农副产品等人民币贷款，用于解决合作社生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的资金需要。

对龙头企业的金融支持有融信保服务应收账款质押和季节性收购贷款。融信保业务是指农业产业化龙头企业在符合条件的保险公司办理了国内贸易信用保险后，银行按保单承保金额的一定比例向其提供的用于满足其流动资金业务需求的本币融资业务。为解决龙头企业在国内贸易交易中，以赊销等结算方式对零售商形成的应收账款无法及时回笼，而提供的短期流动资金需求。应收账款质押融资是指农业银行以县域中小企业（卖方）与买方签订有效商务合同且卖方（供应商）已按商务合同的约定履行了主要义务的应收账款为质押担保，为卖方办理的短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外融资业务。通过以符合条件的应收账款质押的方式，解决中小企业客户的短期流动资金需求。季节性收购贷款是指在农副产品收购旺季，为解决农副产品加工、流通、储备企业正常周转资金不足的困难，满足其收购资金需求而发放的短期流动资金贷款以解决龙头企业农副产品收购旺季资金需求量大、时限要求高等困难。

四、结论与展望

泉州安溪县茶业联作制的金融支持系统以金融机构的信贷资金为支撑，结合政府的补贴及税收政策，将龙头企业和茶农以合作小组的形式联系起来，有效地解决了茶农和龙头企业种植过程中资金流的问题，也降低了茶业生产的风险。其中，金融机构对个体茶农、茶农合作小组、龙头企业提供了多种金融支持产品以支持基本的茶叶种植工作。同时，根据茶业等农业产品生产的特殊性提供应对时节变化和农产品产出规律的季节性采购贷款、肥料采购贷款以及应收账款融资等产品。从不同角度为茶业联作制的发展提供了资金的保障。

通过对茶业联作制模式的金融支持体系分析，得出金融支持推动创意农业发展有一定启示。第一，地方政府应根据国家大政方针，对茶叶企业制定不同程度的税收减免政策，以引导企业发展，增大茶叶企业的发展动力和活力。第二，不同基础的茶叶企业应通过不同的渠道来融资。银行贷款、抵押借款等以金融机构信贷融资为主的融资之路更适合茶叶企业特别是茶业中小企业的发展。第三，金融机构应针对茶叶等农产品的特殊性分析其特殊的资金需求进行金融产品的制定与服务提供。这更有利于茶业等农产品行业的发展。

虽然茶业联作制在其运作模式上带来了新的金融思路与双赢的融资模式，但其金融支持体系还存在一定的局限与更大的发展空间。如金融机构的信贷产品项目较多且面向三类群体提供金融支持，却没有统一的信贷管理机制和融资平台，这将在一定程度上降低了对资金的利用效率。因此，在以后的发展中可以由地方政府牵头建立适应安溪茶业联作制发展的信贷管理机制，建立统一的融资平台。可利用茶叶协会这个团体搭起金融支持中政企沟通的桥梁，汇集个体茶农，专业合作社和龙头加工企业资金需求，统一向银行进行贷款，统一进行资质评估和提供担保。

参考文献：

[1] 厉黎明，淦国英.安溪茶产业发展考察报告[J].福建茶叶，2010（8）：46-49.

[2] 杨小红.安溪茶农以“联作制”监管农药[N].农资导报，2009-11-17.

[3] 詹志灵.福建省茶叶产业化融资体系实证研究[D].福建：福建农林大学，2010.

[4] 赵郭峰，胡丽英.联作制惠及安溪茶农[N].福建日报，2009-7-17.

[5] 梁庆凯，龚 谊.湖南农村信贷服务模式创新研究——以益阳市油茶产业发展为例[J].金融经济，2010（4）：48-50.

[责任编辑：文 筠]

金融机构分别针对个体茶农、合作小组、龙头企业的三类群体提供同的金融支持产品与服务。如图2所示。

对个体农户的金融支持主要有个人生产经营贷款及农户小额贷款两种方式。农村个人生产经营贷款主要用以满足农户家庭单个成员从事规模化生产经营资金需求。农户小额贷款是指对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款且每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

对茶农合作小组的金融支持有动产质押融资、多户联保信贷以及流动资金贷款。动产质押融资主要是以动产质押为担保方式的短期流动资金业务，包括贷款、银行承兑汇票、信用证等，对借款人能提供的质物质押方式设定较灵活。多户联保信贷是指位于同一产业集群内的若干借款人自愿组成联保小组，为联保小组内的成员在银行办理信贷业务提供共同连带责任保证担保的融资业务。其主要针对具有一定市场主导权、抵押物缺乏的优质中小企业，在预存一定保证金的基础上，通过多户联保的方式，解决其流动资金融资需求。农民合作社流动资金贷款是指经营行向本辖区内农民合作社发放的用于统一采购农业生产资料、统一收购、销售农副产品等人民币贷款，用于解决合作社生产、经营过程中周转性、季节性、临时性的资金需要。

对龙头企业的金融支持有融信保服务应收账款质押和季节性收购贷款。融信保业务是指农业产业化龙头企业在符合条件的保险公司办理了国内贸易信用保险后，银行按保单承保金额的一定比例向其提供的用于满足其流动资金业务需求的本币融资业务。为解决龙头企业在国内贸易交易中，以赊销等结算方式对零售商形成的应收账款无法及时回笼，而提供的短期流动资金需求。应收账款质押融资是指农业银行以县域中小企业（卖方）与买方签订有效商务合同且卖方（供应商）已按商务合同的约定履行了主要义务的应收账款为质押担保，为卖方办理的短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外融资业务。通过以符合条件的应收账款质押的方式，解决中小企业客户的短期流动资金需求。季节性收购贷款是指在农副产品收购旺季，为解决农副产品加工、流通、储备企业正常周转资金不足的困难，满足其收购资金需求而发放的短期流动资金贷款以解决龙头企业农副产品收购旺季资金需求量大、时限要求高等困难。

四、结论与展望

泉州安溪县茶业联作制的金融支持系统以金融机构的信贷资金为支撑，结合政府的补贴及税收政策，将龙头企业和茶农以合作小组的形式联系起来，有效地解决了茶农和龙头企业种植过程中资金流的问题，也降低了茶业生产的风险。其中，金融机构对个体茶农、茶农合作小组、龙头企业提供了多种金融支持产品以支持基本的茶叶种植工作。同时，根据茶业等农业产品生产的特殊性提供应对时节变化和农产品产出规律的季节性采购贷款、肥料采购贷款以及应收账款融资等产品。从不同角度为茶业联作制的发展提供了资金的保障。

通过对茶业联作制模式的金融支持体系分析，得出金融支持推动创意农业发展有一定启示。第一，地方政府应根据国家大政方针，对茶叶企业制定不同程度的税收减免政策，以引导企业发展，增大茶叶企业的发展动力和活力。第二，不同基础的茶叶企业应通过不同的渠道来融资。银行贷款、抵押借款等以金融机构信贷融资为主的融资之路更适合茶叶企业特别是茶业中小企业的发展。第三，金融机构应针对茶叶等农产品的特殊性分析其特殊的资金需求进行金融产品的制定与服务提供。这更有利于茶业等农产品行业的发展。

虽然茶业联作制在其运作模式上带来了新的金融思路与双赢的融资模式，但其金融支持体系还存在一定的局限与更大的发展空间。如金融机构的信贷产品项目较多且面向三类群体提供金融支持，却没有统一的信贷管理机制和融资平台，这将在一定程度上降低了对资金的利用效率。因此，在以后的发展中可以由地方政府牵头建立适应安溪茶业联作制发展的信贷管理机制，建立统一的融资平台。可利用茶叶协会这个团体搭起金融支持中政企沟通的桥梁，汇集个体茶农，专业合作社和龙头加工企业资金需求，统一向银行进行贷款，统一进行资质评估和提供担保。

参考文献：

[1] 厉黎明，淦国英.安溪茶产业发展考察报告[J].福建茶叶，2010（8）：46-49.

[2] 杨小红.安溪茶农以“联作制”监管农药[N].农资导报，2009-11-17.

[3] 詹志灵.福建省茶叶产业化融资体系实证研究[D].福建：福建农林大学，2010.

[4] 赵郭峰，胡丽英.联作制惠及安溪茶农[N].福建日报，2009-7-17.

[5] 梁庆凯，龚 谊.湖南农村信贷服务模式创新研究——以益阳市油茶产业发展为例[J].金融经济，2010（4）：48-50.

[责任编辑：文 筠]