国际金融体系中提高跨境人民币结算业务服务质量的有效机制

张扬岚

【摘 要】跨境人民币结算业务是国家战略性业务，在人民银行的大力推进下，人民币国际化进程全面提速，各项政策框架逐步完善。本文通过介绍跨境人民币业务发展的重要性、近两年国内及海外该项业务发展的最新动态，总结出发展的新趋势，并提出商业银行加快发展跨境人民币结算业务的有效途径和方法。

【关键词】人民币结算业务；国际金融体系；金融创新

一、跨境人民币结算的定义和及其发展的重要性

跨境人民币结算是指有条件的企业在自愿的前提下以人民币进行跨境贸易的结算，商业银行在人民银行政策范围允许内，为企业提供跨境贸易人民币相关结算服务。

跨境人民币结算的重要性主要表现在宏观和微观两个方面：

1.宏观层面上：

（1）有利于中国经济在贸易和投资领域上更好的融入世界经济一体化的发展。

（2）有利于进一步完善人民币汇率形成机制，人民币币值有了更大范围和更新角度的参照标准。

（3）有助于提升人民币在国际货币体系中的地位，成为未来国际货币多元化中的“一极”。

2.微观层面上：

（1）有利于企业有效规避汇率风险，避免因汇率不利波动带来的损失。

（2）有利于企业财务核算清晰化，表现为其经营成果较为透明，进口企业的成本和出口企业的收益能够明确的固定下来。

（3）节省企业进行外币衍生品交易的费用。当企业以非本币进行结算时，通常为规避汇率风险而在银行叙做衍生品交易。若采用人民币结算，则可节省衍生交易银行手续费。

二、跨境人民币结算业务的新政策和新趋势

为进一步规范跨境人民币结算业务的操作以及提高相关业务的服务效率，国家制定了简化的流程和完善的政策，同时在特定的经济区开展金融政策创新工作，有效地支持境外人民币离岸市场的发展。

1.进一步简化流程和完善相关政策

2013年中国人民银行出台《关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》，其主要内容包括：

（1）在“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”三原则的基础上，银行可凭企业提交的业务凭证或说明，直接办理经常项下跨境人民币结算业务。

（2）鼓励境内银行开展跨境人民币贸易融资业务。境内银行可开展跨境人民币贸易融资资产跨境转让业务。

（3）首次开放境内非金融机构人民币境外放款业务。对境内企业向境外放款的对象没有限制，放款企业资质和放款企业资金额度暂无特殊限制。有股权关系的企业间放款可采用资金池模式办理。

（4）明确境内非金融机构境外发行人民币债券管理及境内非金融机构可以对外提供人民币担保等

2.在特殊经济区开展跨境人民币区域性金融政策创新。

特殊经济区包括新疆霍尔果斯、浙江义乌、江苏昆山、深圳前海以及上海自贸区等地方，创新政策包括境外企业可在中哈霍尔果 斯国际边境合作中心内机构开立区内人民币NRA账户办理人 民币融资和定期存款业务中哈霍尔果 斯国际边境合作中心跨境人民币创新业务试点管理办法、昆山试验区内台资企业集团内部人民币跨境双向借贷业务关于同意设立昆山深化两岸产业合作试验区的批复、前海企业获得香港人民币贷款实行余额管理前海跨境人民币贷款管理暂行办法、上海自贸区实行外商投资企业外汇资本金意愿结汇等关于支持中国（上海）自由貿易试验区建设外汇管理实施细则。

3.境外出现多个人民币离岸市场。

目前我国已与23个国家和地区签订了双边本币互换协议，共计超过2.6万亿元。香港、新加坡、伦敦、台湾、纽约已成为境外五大人民币离岸交易中心。各个中心推出的包括存款、贷款、期权等方面多样化的人民币产品， 促进了人民币在国际交易及投资中的广泛使用。境内金融机构发行离岸人民币债券以及其海外分行担任当地人民币清算行等功能，更加提升了人民币离岸市场的活跃程度。

由此可见，通过境内、特别是试点地区与离岸市场在经常项目、资本项目、银行间及政府间的密切合作，形成了“贸易+投资+离岸市场” 的人民币跨境循环的新趋势。

三、商业银行加快发展跨境人民币业务发展的方法

跨境人民币业务发展是人民币国际化这项国家战略的重要一环，作为一项新兴的战略性业务，在人民银行的大力推进下，近年来人民币国际化进程全面提速，跨境人民币项下的各项政策框架逐步完善。商业银行对如何加快发展跨境人民币业务，笔者提出的建议包括：

1.高度重视，在资源配置、工作机制上为跨境人民币业务发展创造良好的环境。商业银行总行应成立专门负责跨境人民币业务的部门，牵头进行全行跨境人民币业务总体管理，统筹协调行内相关资源推进跨境人民币业务发展，为跨境人民币业务实现更加精细化的管理创造条件。

2.抓住各个特殊经济试验区带来的跨境人民币业务机会。商业银行要积极推进特殊经济区域的业务发展，深入研究霍尔果斯中哈国际边境合作中心、上海自贸区、深圳前海等改革试点区域的特殊政策，充分利用政策红利，尽早介入、 提前布局，利用特殊经济试验区业务的经验促进全行跨境人民币业务的发展。

3.以跨境人民币重点产品为切入点推进业务发展。商业银行要重点发展跨境人民币融资、跨境人民币双向资金池、跨境人民币担保及发行境外人民币债券等产品。其中，跨境人民币双向资金池可根据实验区内企业自身经营需要为其境内外关联企业提供的经常项下集中收付业务。跨境人民币融资及担保等业务能为客户提供 低成本融资。上述重点产品对跨境人民币结算量增长、人民币存款沉淀意义重大。

4.积极拓展海外人民币相关业务和持续提升系统功能。未来海外人民币业务发展潜力巨大，商业银行的海外分行要战略性的扶持人民币清算业务，积极争取海外当地银行开立人民币同业账户，有条件的海外分行要全力争取当地人民币清算行；要积极创新人民币债券等离岸人民币产品，力争成为当地人民币业务的引领者。同时，人民币跨境使用的手续简便化直接带动了跨境电子商务的发展，这需要商业银行不断完善办理跨境人民币结算业务相关系统的功能。

四、结论

跨境人民币结算业务是当前国际金融业务中的重要组成部分，对于提高金融服务质量和国际贸易水平具有重要的意义。通过分析跨境人民币结算业务的新趋势和新特点，进一步规范操作的流程，提出了加快发展跨境人民币业务的有效途径和方法。

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