关于保险资金投资医疗机构的认识与建议

作者简介：宋盼（1989-）女，汉族，河北邯郸人，河北经贸大学金融学院保险硕士,研究方向：大病保险。

摘要：在中国医疗资源矛盾日益突出的情况下,国家鼓励保险公司投资于医疗机构,为保险公司资金运用开辟了新的渠道.保险资金具有长期稳健性的特点,保险资金投资医疗机构不愧是天作之和.本文从分析我国医疗资源短缺的现状入手,得出我国保险资金投资医疗机构的可行性以及为保险资金投资医疗机构提出合理化建议。

关键词：保险资金；医疗资源；医疗机构

一、 中国医疗资源矛盾日益突出

目前,中国正面临着医疗资源供求矛盾突出的问题，具体表现在以下三个方面：

(一) 老龄化程度严重

2013年我国老年人口数量突破2亿大关，达到2.02亿，老龄化水平达到14.8%,14岁以下儿童的比例呈现下降趋势，同时65岁以上老年人的比例却在上升，即所谓的“人口底部老龄化”。而老年抚养比从2002年的10.4%上升到2012年的12.7%。众所周知，老年人患病需要住院医疗的概率比年轻人高许多，伴随着老龄化的严峻趋势,必会加剧医疗资源紧缺的形势更加严峻。

(二) 重大疾病發病率逐年上升

快速的经济发展和医疗卫生的不断进步使得我国疾病谱和死亡谱在过去的50年中发生了巨大的变化，曾经威胁人类健康的急性和慢性传染病等疾病已逐步被慢性、非传染性疾病所取代。今年来中风、癌症、心脏病等疾病的发病率以年均2%-3%的速度上升，并呈现出年轻化趋势。重大疾病因其治愈周期长，花费高等特点占据了大量的医疗资源，居民因病致贫、因病返贫的的人数大量剧增，如果我国医疗资源供给充足，能够满足群众看病的需求，则这种因看不起病而坐等死亡的现象将会减少。因而，重大疾病发病率的逐年上升，加剧了我国医疗资源的短缺。

(三) 医疗资源相对稀缺

经过20多年的医疗卫生体制改革，我国的医疗卫生事业取得了很大进展，人民的健康水平也有了明显的提高，但我国医疗资源还是相对短缺，主要表现在人均医疗服务水平低，区域之间医疗资源差距大和医疗资源供给增速与需求增速不匹配三个方面。

1.我国人均水平低，医疗资源短缺

中国以占世界卫生总支出的1%的比例，为占世界22%的人口提供着基本医疗卫生服务。这样的支出水平使得我国人均拥有的医疗服务资源远远落后于世界各国。截至2012年，全国每千人口医疗卫生机构床位数4.23个，而2000年的世界水平已达到7.4个，而我国每千人口卫生技术人员的数目仅仅4.94个，而2000年OECD成员国中绝大多数国家每千人口卫生技术人员都超过了2个，其中意大利达到了6个。此外，我国医疗设施，医疗机构，医疗设备也短缺.

2.区域之间医疗资源差距大

我国医疗卫生资源不仅整体上短缺，而且不同区域之间，城乡之间的配置也有较大的差距，东部占据我国大部分的医疗资源，而西部相对缺乏。截至2012年，北京地区每千人口医疗卫生机构床位数为4.84张、每千人口技术人员为9.48个，而西藏的相关指标分别为2.27张、3.03个，北京和西藏两个地区的这两项指标分别相差将近2倍和3倍。各个地区城乡之间的医疗资源配置差距悬殊，城乡之间每千人口医疗卫生机构床位数差距较大为新疆、河北和云南，差距分别为7.52张、5.38张和5.12张；城乡之间每千人口技术人员差距悬殊的前三名地区为新疆、西藏和北京，差距分别为10.51个、7.88个和7.7个。导致我国医疗卫生资源的区域性缺乏的主要原因是过分依赖市场、缺乏统筹的医疗资源配置规划，这种结构性紧缺使医疗卫生资源和医疗卫生需求之间的矛盾更加突出。

3.医疗卫生资源供给和需求增速不匹配

相比2002年，2012年我国床位数和卫生技术人员数翻了一番，然而卫生总费用却从5790.03亿元增加到27846.84亿元，增加了4.8倍。医疗卫生资源的增速远远落后于医疗卫生资源需求的增速，这种医疗卫生资源供给和需求增速的不匹配性越来越难以满足人民日益增长的医药卫生需求,这将进一步加剧我国医疗卫生资源短缺的状态。

二、 保险资金投资医疗机构的优势分析

(一) 保险资金与医疗机构有高度的匹配性

医疗行业盈利周期长，具有公益性，不追求暴利；保险负债周期较长，对投资回报周期较长的项目具有较强的容忍度，保险资金的行业背景与医疗行业具有天生的亲近性.我国新《保险法》的第一百零六条已经规定保险公司资金可以用于投资不动产，保险公司通过投资医疗机构来参与医疗经营、控制医疗费用已具有相应的法律依据。2011年以来，保险业在参与国家医疗保险保障体系建设中开展了许多有益探索。比如，中国人保与湛江市政府合作摸索出了城乡居民大病保险的范例“湛江模式”，在转变政府职能，改善公共服务提供和管理方式等方面发挥了重要作用，得到了国务院领导的充分肯定;平安保险集团投资了慈铭体检连锁集团，并在广州投资了连锁医疗门诊;而今年平安信托签约龙岗中医院项目意义更加重大，堪称为保险业进军医疗行业的一次壮举。

(二) 有利于建立保险与医疗的联动机制,实现多赢局面

保险资金投资医疗机构，打通了保险与医疗之间的通道，保险与医疗的联动机制建立后，对医疗机构而言，有利于扩大其融资渠道，加快改制、建设、完善治理结构，促进长期稳定经营;对患者而言，保险资金投资医疗机构，会缓解我国医疗卫生资源短缺的局面，增加了患者获得更加全面、优质、多样化的医疗服务的机会;对保险企业而言，保险公司参股或设立医疗机构, 积极拓展自己的价值链,使医疗机构成为保险公司的利益攸关者，一方面在很大程度上会降低保险公司管理医疗服务过程的难度, 从而有利于保险公司的风险控制, 降低平均赔付额度,从而创造更大的利润空间,促进保险公司持续而稳健的发展;另一方面,保险企业依托保险与医疗的联动机制，加大相关保险产品的创新与市场拓展,促进其业务发展,建立新的盈利模式,推动保险企业的与时俱进。

(三) 减轻政府财政压力

我国政府为了造福于民,让人民享受到更加优质的医疗卫生服务,每年用于卫生医疗方面的财政支出占总支出的比例越来越大，给国家财政带来了很大的负担.国家允许保险资金投资于医疗卫生领域,不仅有利于缓解医疗设施建设中的财政压力，解决“看病难”的问题，而且在保险与医疗的联动机制作用下，保险机构能够对医疗各环节加强费用管理，有利于解决“看病贵”的问题，此外，保险公司更有机会发挥其服务社会,参与社会管理的职能，造福于人民。

三、 关于保险资金投资医疗机构的几点建议

1.建议政府给予保险机构进入医疗行业最便捷、最宽松的准入政策。

2.中国保险企业投资医疗机构、建立保险与医疗的联动机制是一种全新的探索，建议在吸收保险资金参与医疗机构的建设中，允许保险机构参与成熟的、高等级医疗机构的改制与资本扩张，以便在建立保险与医疗联动机制过程中积累经验。

3.鉴于保险资金投资医疗机构回报期长，建议政府研究制定税收优惠政策。

4.医疗产业是我国目前最薄弱、最具发展潜力的产业，希望政府对这一产业的发展给予长期、全面的扶持政策。

参考文献:

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［2］韩冬杰.保险公司参股建立医疗机构的现状分析［J］.卫生经济研究,2011（7）.

［3］李芸.保险公司投资医疗机构对保障农民健康权利的积极作用探究［J］.农业工程，2011（1）.