信用卡“曲线贷款”风险应予关注

何虹

近年来，央行货币政策频出，银行信贷日趋紧张，获取银行贷款难度较大。在此背景下，消费者的大额消费，如购车、装修、购买大件耐用品等，若要使用信用卡分期付款或者预借现金功能，可以大大缓解资金压力，因此受到很多消费者的热捧。

然而，高昂的手续费大大增加了“曲线借贷”的成本，这种变相贷款存在极大风险，银行和消费者都要谨慎。首先，信用卡分期获得短期房贷存在潜在风险。对于银行来说，由于普通房贷是以房产作为抵押物，信用卡则没有任何抵押物，一旦房价出现较大波动，借款人不能按时还款，对银行资金安全就会产生较大影响。其次，信用卡获得短期信贷成本较高。对于购房者而言，信用卡分期付款的成本要高于普通房贷利息，且最长期限是两年，短期还款压力较大，一旦出现逾期还款，就会影响持卡人今后的信用记录，同时也会增加成本。再次，信用卡持卡人授信额度不尽规范。从更深层次来看，目前各银行之间为了争夺市场，往往重复给同一个人发多张信用卡，授信总额度大大超过个人的还款能力，一旦持卡人资金链出现问题，是非常危险的。

因此有必要健全银行卡法律法规，完善客户协议内容；规范信用卡市场，严格管理持卡人的授信额度；严格规定信用卡取现的资金用途，持卡人要认真计算，谨慎选择。endprint