三口之家巧理财 三年轻松购车

高晨

【案例】

刘女士（29岁）和老公（31岁）税后月收入共8600元，都有五险一金。有7000元基金现亏损30%；2013年5月买房，尚欠外债12万（免息），银行贷款30年，月供2100元，预计今年8月底搬进新房，家具预算4万元。女儿1岁9个月，目前女儿与父母在老家住，打算四岁带过来上幼儿园。目前两人每月生活开销约2000元。计划在三年内买价值7万元左右的代步车，请问理财师该如何理财。

【理财建议】

夫妻双方工作比较稳定，有五险一金，正属于家庭事业上升期。除去家庭必要开支外，每月有4000元左右可以自由支配。但家庭未来支出压力较大，父母无退休金，女儿将要上幼儿园，房屋每月要还贷款。

建议妻子在购买保险时，可选择储蓄型年金保险，并附加意外伤害及医疗保险，兼顾保险和储蓄的双重功能。父母无退休金，应为其选择社会医疗保险。

购车预算可以通过购车贷款完成，目前各家银行均有该业务，一般贷款期限为1年到5年，而且部分车型可以减免利息或手续费，可以帮助夫妻减小日常压力，尽快实现购车愿望。

一般处理亏损基金有两种方式：基金转换或基金定投。客户持有的7000元基金，可通过网站查询该只基金的投资方向，如果属于蓝筹或大盘股，可以选择基金转换，转变为环保、医疗等产业基金。如果该只基金一向表现良好，只是因为近期市场回调而造成虧损，可选择基金定投，每月定期定额投资300到500元，从而拉低基金平均净值，减少亏损，增加赢利可能。

（指导专家：建行北京金台路储蓄所个人客户经理焦洋扬。）