巧用信用卡积分

信用卡积分是指你用所持信用卡进行消费，银行按照一定的规则给予的积分。等积分达到一定数量时，可拿积分来兑换银行可选范围内的礼品。信用卡积分换礼品可以说是信用卡的一大特色，为促进用卡，增加刷卡消费金额，各个银行陆续推出了刷卡积分换礼的活动，但其实要想把银行的积分规则摸透再好好运用并不容易。比如到底哪家银行信用卡的积分政策对我们更有利，又或有哪家银行可以用更低的积分换更好的礼品，又或是哪家银行的积分有效期更长，不用担心作废等等。

各银行信用卡积分规则

积分换礼是一个很能吸引用户刷卡的活动，持卡人首先应掌握卡片的积分窍门。

首先我们需要考虑的是，如何减少由于积分政策调整所带来的损失。从积分规则上看，人民币交易时，除了招行采用20元积1分的政策外，其他银行均为消费1元积1分。

而在美元交易时，规则的差别就比较大了。如果你同时持有多张不同银行的信用卡，在消费美元时就该有所考虑。浦发信用卡或许是最给力的，持卡人满1美元的消费可获得16分，而其他大部分银行则为1美元积8分或7分。积分政策最为“吝啬”的要数招行信用卡，相对其他信用卡积分规则而言，招行信用卡只有消费达到20元人民币或2美元，才可以兑换1分。表面看来，这两种政策只是金额多少的差别，但如果持卡人的信用卡正好是前者，就需要盘算一下到底有多少消费因不满20元而被“白白浪费”。这个政策应该给招行带来了不少损失，建议招行也考虑更改一下积分政策。

作为一个很能吸引用户刷卡消费的活动，用户除了关心积分的性价比外，积分的“保质期”也是持卡人非常关注的，甚至这还能成为影响用户是否办该卡的一个重要因素。建议那些给积分设了有效期的银行能像农行、建行、民生、招商、兴业、华夏这六家银行学习一下，让积分也永久有效。只有在这样均等的服务条件下，用户才能更好地选择使用哪家银行的信用卡。

不同消费积分各异

哪些消费是无法累积积分的，应引起持卡人重视。“我都是淘宝三黄钻买家了，前前后后网购花费不下5万元，可我的信用卡积分却只有几千分。”类似这样的抱怨很是常见，原因是很多信用卡中心对网上交易是不予累计积分的，这也就导致了持卡人白白浪费自身

权益。

通常，房产类、汽车类、医疗类、批发类、便民类交易是不累计积分的，而网上交易比较特殊，特别是采用支付宝快捷支付时，部分信用卡是可以累计积分的，比如招行信用卡及一些淘宝卡如上海农商行淘宝鑫卡等。因此，如果你是一个热衷于网购的血拼达人，建议你申请可累计积分的信用卡，不然你将无法累计积分，也就不能享受任何换礼福利了。

此外，部分信用卡会提供生日当月多倍积分或是指定类别消费多倍积分的政策，持卡人当然应当好好把握。例如民生信用卡持卡人在指定的星级酒店、美食餐厅、休闲娱乐、购物血拼、美容SPA场所刷卡消费，可享受多倍积分累积。又如华夏信用卡除正常积分计划外，还提供个性化积分计划，选择“商旅购物”积分计划，持卡人在酒店、旅行社、百货商店、珠宝、工艺品等商户的消费及所有境外美元消费均可享受3倍积分，其他商户消费0.5倍积分；选择“吃喝玩乐”积分计划，在餐饮、酒吧、KTV、演出、游乐园、高尔夫等商户的消费及所有境外美元结算消费，均可享受3倍积分，其他商户消费0.5倍积分。

如何合理使用积分

“辛辛苦苦累积了17万分，可能换的礼品都不怎么喜欢。”市民吴小姐的中行信用卡积分即将到期，可纵观积分兑换网页，都找不到“亮眼”的宝贝，无奈最后换了一个炒锅、一个汤蒸两用锅，还算比较实用。

实际上，如果辛苦累积的积分在有效期内无法换到有价值的礼品，就等于浪费。那么对持卡人来说哪些礼品或是活动是比较实用、有价值的呢？我们建议大家考虑直充手机话费、直充加油卡、积分直接抵扣现金类的服务。因为这样的兑换并不会让你多一件不需要的商品，而是在你原本就计划消费时，降低你的实际成本。

例如平安信用卡积分可转换为万里通积分，转换后，持卡人可直充话费、油卡、Q币。以充值话费为例，5500分或1000分+9元就可以兑换10元话费，另有20元、30元、50元及100至500元的充值金额可供选择，最低兑换比例仅为500∶1。这显然高于一般积分换礼的平均水平，对持卡人来说也非常实用。

考虑到同样商品，网购的成本往往低于商场消费，因此持卡人还可以利用信用卡积分直接抵扣网购开支，这等于放大了积分的价值。比如上海农商行淘宝鑫卡在签约支付宝快捷支付后可兑换集分宝。500个淘宝鑫卡积分可兑换500个集分宝，相当于1元使用。如此500∶1的兑换比例，再加上商品售价低于传统渠道，持卡人的积分等于发挥了更大效用。

此外，积分直接当钱花也是不错的选择。交行信用卡持卡人每周五至星巴克、肯德基、哈根达斯门店可以5折积分兑换指定产品，白金卡更享折上85折，6400积分兑换星巴克任意中杯饮品，6000积分兑换1份肯德基套餐，6600积分兑换1个哈根达斯单球。招行信用卡积分也可以当钱花，25积分在全家超市、屈臣氏超市等门店可抵扣1元消费，20积分在DQ冰雪皇后、棒约翰等门店可抵扣1元消费。endprint