提前还房贷还是安心理财

张铭

如果你现在手里有了点闲钱，是倾向于投到各种能生钱的“某某宝”里，还是正在准备提前还房贷？别急，先来算一笔账。

专家建议：公积金贷款买房族别急还

从目前各类产品的利率差异来看，将闲散资金投向一些稳健的理财产品，可能更好于提前归还所欠的银行贷款。享受公积金贷款买房，或者房贷、车贷享受利率优惠的朋友最不用着急。以房贷为例，按照最新的房贷利率统计，公积金贷款年利率5年期为4%、5年期以上为4.5%。还有一些在2008年前后买房的朋友，一直享受商业贷款7折的利率优惠，实际利率成本5年期约为4.03%、5年期以上为4.16%。

而目前很多稳健理财产品的收益率都超过了5%，足以覆盖公积金和7折商贷的利息成本。而一些收益较高的货币基金收益率甚至一直维持在6%以上，超过了全额商业贷款的利率。

需要提醒大家的是，购房者制订还款计划时，不应把房贷利率和理财收益率的高峰期进行对比，而是应衡量一个合理的平均收益率。

诊断建议：选货基当替代型产品

从目前各类产品的利率差异来看，享受公积金贷款买房，或者房贷享受利率优惠的朋友最不用着急提前还贷。

将资金投向一些稳健的理财产品，可能更好于提前归还所欠的银行贷款。

目前市场上适合作为提前还款替代的理财产品很多，收益稳健的货币基金是不错的选择。

对于有些购房者，提前还贷的目的是降低自己的单月月供，缓解还款压力。这部分购房者应着重考虑自己每月合理的还款额，依照自己的收入和支出来制订还款计划。