杨生恒：草根银行面对挑战的选择

在整个银行业都面临着强大外部压力的情况下，三四线城市的中小城商行处境更为艰难。一方面，城商行在地方经济转型过程中承担巨大风险，而地方政府又往往倾向于引进更多的金融机构缓解风险压力，本地中小城商行的生存与竞争环境因此越来越不乐观；另一方面，监管机构对城商行业务拓展设置种种禁区，尤其是跨区域发展受到极大限制，三四线城市的中小银行走出去越来越来困难。怎么办？消极等待不是办法，盲目出牌不见得有效，我想是不是应该多从战略角度去思考前途，至少需要考虑以下两点。

一定要有危机意识。也就是对市场要保持高度敏感，时刻关注客户需求的变化、客户体验要求的变化，时刻关注同行在做什么、有什么新动作。银行业务的调整，归根结底在于市场结构的调整，在于客户投资、生活方式的改变。草根银行的存亡，关键在于能否为草根客户提供切实的服务，成为他们改变的力量。在当前互联网冲击金融体系的剧变中，大银行纷纷发力争夺主动权，以求引领整个行业发展趋势，在这个过程中，小银行一定要关注大银行的动向，绝不能麻木不仁，无动于衷，坐等危机降临。尤其是三四线城市的小银行，一定要摒弃知足常乐、小富即安的心态，时刻以强烈的危机感紧盯市场的节奏，拼命跟上市场发展趋势。而要跟上市场潮流，一定要采取开放的姿态，自我封闭、自我欣赏是要不得的，一定打开周身三万六千个毛孔，敏锐地捕捉各路信息为我所用，不断创新市场化经营套路与营销模式，紧紧依托市场安身立命。

也不要慌乱。小银行经不起大风浪，但是没必要惊慌失措。经过这么多年的自我革新，与大银行相比，很多小银行在公司治理方面反而走在了前头，股权结构逐步优化，某些方面反倒更容易适应市场。在外部压力日益严峻的局面下，对小银行来说，更为紧迫的其实是如何尽快提高自我修养。也就是在内部运营管理方面，努力提高专业水平，用专业的人，干专业的事，打造专业化发展平台。其中尤为紧迫的是在资产管理、风险管理、IT管理等方面引进专业化高端人才及专业化管理工具与技术，努力提高内部运营效率，不断提升整体管理水平。而在引进新技术、新工具时，中小城商行一定要有自信心，要坚持不懈地培养锻炼自我消化能力，要把问题研究清楚、研究透，然后稳步推进。如此，即便是小银行，即便遇上大风浪，也不会被轻易淘汰，且完全有可能在激烈的市场竞争中赢得更大的发展空间。

一句话，市场化、专业化，是小银行应对挑战的必然选择。

（作者系晋城银行战略部主任）endprint