关于互联网金融的几点思考

田磊

2013年以来，互联网金融概念备受关注，各类互联网金融平台与模式竞相争艳，近日，伴随着上海招财宝金融信息服务有限公司成立，宝宝军团再添一员。那么互联网金融为什么会炙手可热？未来互联网与金融还会出现哪些方式的融合？在《股市动态分析周刊》举办的“中国资本市场品牌创新高峰论坛”上，上海招财宝总经理陈志明详细阐述对于互联网金融的几点思考。

金融与互联网是天然匹配的

互联网发展至今，目前很多金融从业人员人还会把互联网简单理解为一种营销通道，陈志明认为这种定位过于狭窄，“互联网不仅是一种营销渠道、用户体验方式，而且是一种改变生产与生活方式、重新进行市场资源配置的重要推动力，互联网已经是一种生产方式。”

此外，对于金融与互联网的关系，陈志明认为二者有着天生的匹配度，他表示金融的本质上是信息的获取、识别、传播、匹配，而互联网最核心的价值就是更加高效地进行信息的获取、传播与匹配，互联网必然成为是金融市场发展的重要推动力。

陈志明指出，“在金融资源配置过程中，核心是三个环节，即供需双方的发现、需求的配置、风险的管理。在传统信息时代，由于供需双方无法直接、充分地获得市场另一方的信息，所以就需要金融中介来帮忙找到自己的交易对手方，并且由于需求不是完全对称，比如我有一年期限的闲置资金，你需要两年的贷款，两者是不直接匹配的，进而就需要通过资金池等方式进行期限错配。供需双方的发现、配置，都将增加资金融通的交易成本。”

陈志明进一步阐述到，“随着信息技术的不断进步，比如银行从当年的未联网时代到现在的联网时代，金融交易成本也是一直在下降的，现在进入到互联网时代，供需双方有机会可以直接、充分接触，理论上可以最大程度降低供需发现、需求配置成本，提升交易效率。”

互联网融资平台的最佳标准

但是对于风险管理，陈志明认为在目前的环境下还无法简单的利用互联网大范围提升风险管理效率，而传统金融机构在风险管理环节是具有深厚优势的，因此，陈志明认为最好的互联网融资平台，应该是将互联网在供需发现、需求配置的优势价值与传统金融机构在风险管理方面的优势价值结合在一起，最大程度提升资金融通与风险控制上的整体效率。

陈志明表示，招财宝平台的设立，就是将互联网技术与金融风险管理能力深入结合的实践。招财宝是一家独立运营的互联网投资理财开放平台，面向银行、保险公司、基金公司等各类金融机构和中小企业融资人开放。金融机构可以通过招财宝平台发布各类符合法律规定的理财产品，中小企业可以在由金融机构提供了完善的风险控制措施的基础上通过招财宝平台发布直接融资需求，而来自于天弘增利宝货币基金的8100多万名理财用户则可以通过招财宝平台进行直接投资理财交易。

在招财宝平台上，包括银行、保险公司在内的各类金融机构，以严格按照法律规定的有效方式对中小企业的融资借款需求进行风险管理，而招财宝平台的重要职责，是基于互联网技术与云计算能力，帮助投融资双方在最快的时间内找到需求精准匹配的交易对手方。随着平台的不断完善，希望能够在较快时间内实现这样一个目标，比如说你今天有一笔资金，金额是多少多少，闲置期限是6个月，期望收益率是多少多少，你可以在招财宝平台上快速找到各项指标完全匹配的借款产品和理财产品。而对融资企业和金融机构而言，他们的每笔借款需求和理财产品，都将完全按照明确的投资需求来定制，而不是根据对市场的模糊揣测来提供。由于需求是高度匹配的，每笔交易预计都将在最快时间内达成，投融资双方的资金融通效率就会得到显著提升。

陈志明表示，招财宝平台欢迎全国各类金融机构加入平台，专业分工，合作共赢，共同为广大理财用户和中小企业提供高效、安全的投融资服务。