无抵押贷款陷阱：9%利率实际17%

为加

对于没房没车的人，贷款很难，于是越来越多的人开始青睐无抵押贷款。但目前市场上有很多无抵押贷款者被误导算错了利率，大亏一笔自己还不知道。

目前很多无抵押贷款标价喜欢用月管理费这个词，这个词是什么意思呢？就是每个月收取你借款额的0.8%作为利息。例如华夏银行的无抵押贷款产品易达金月管理费为0.8%，10万块钱借一年利息为：0.8×100000×12=9600元（注意，算到这，很多人下一步就开始犯错了）。很多人开始算年利率是多少？10万块钱借一年还9600元，利率当然是9.6%。很多人就这样被骗了。

为了说明哪错了，再说说另一款类似的产品，花旗银行的无抵押贷款产品幸福时贷收费为：月利率1.30%。一看比华夏银行的易达金高了0.5%，但是一查银行的收费表，10万元贷一年利息为8600元，居然比华夏银行的易达金利息少不少。这是为什么呢？

产生这种奇怪现象的原因在于两者的计算方式不一样。月管理费的意思是每个月收取最初的借款额的0.8%作为利息，而月利率是指每个月收取剩余本金的1.30%作为利息。这两者的差别在哪呢？要知道，无抵押贷款的还款方式一般是按揭的方式，也就是每个月还本付息。注意还本付息中“还本”这两个字，很重要，还本与不还本有很大的差别。

举个例子，借12万块钱一年，每个月需还本1万元，一种方式是月管理费1%，一种是月利率1%，差别有多大呢？按月管理费1%计算，第一个月你的利息为1%×12万元=1200元，第二个月的利息仍然是1%×12万元=1200元，一年下来总共的利息为14400元；而按月利率1%计算，第一个月的利息为1%×12万元=1200元，到了第二个月，因为本金已经还掉1万块了，所以第二个月只有11万元计算利息了，利息为1%×11万元=1100元，以此类推，最后一个月应还利息为1%×1万元=100元，一年下来总共还的利息为7800元，要比第一种方式少得多。

讲到这大家明白了吧？由于是每个月还本付息的方式，所以每个月以最初的贷款额计息和以剩余本金计息差别是相当大的。

那华夏银行这款月管理费为0.8%的产品，年利率到底是多少呢？经计算，大概为17%多一点。本来以为利率是9.6%的产品，最后利率变成了17%，是不是有种上当的感觉呢？