试论应用现代金融解决城市化问题的新视角

唐宽

摘要：从当前农村城市化在推进的过程中面临着许多金融约束迫切需要解决。从金融需求、金融供给、金融政策与金融生态环境等现代金融角度提出了解决农村城市化问题的新视角，以供参考。

关键词：城市化建设 金融供给 金融约束 金融生态环境

加快农村城市化建设是构建社会主义新农村的重要途径，也是促进农村经济发展及提高农民生活水平的必由之路。然而，当前农村城市化在推进的过程中面临着许多金融约束，比如，金融供给的总量不充分，金融供需矛盾比较突出；农村金融支持结构比较单一，很难满足农村城市化发展的多样化需要；农业保险不够健全等[1]。这些问题严重制约了新时期农村城市化建设的发展步伐迫切需要有效解决。可以考虑从现代金融角度寻找破解农村城市化发展瓶颈的有效路径。

▲▲一、基于金融需求角度，有效整合农村金融需求

（1）政府应该充分发挥出其重要职能，有效整合农村金融需求，大力发展农村经济。第一，应该梳理、理顺及明确中央及地方政府间的各种权责关系，进一步扩大地方政府之财权与事权，不断提高地方政府金融的自主性。实践表明，在发展农村城市化过程中，我们政府相关职责的履行大部分是依靠当地地方各级政府[2]。第二，建立及完善地方政府决策责任的追究制度，有效防止基层地方政府有关官员为了盲目追求政绩或者受到短期经济利益之驱动而重复开发一些农村城市化项目建设或者朝令夕改有关政策以锐减各个投资者参与农村城市化建设的积极性[3]。

（2）规范农村金融需求，引导使其适应新时期正规的商业金融要求。从长远角度来看，新时期农村城市化方面的金融支持会把重心转移在商业性金融方面。而目前农村金融需求之有效性严重不足，跟一些正规的商业金融服务之要求存在矛盾。为正确处理这个矛盾，必须规范农村金融需求，积极引导使其尽快适应正规的金融机构之服务门槛。第一，积极创新投资模式，以政府为主導，引导及鼓励商业性金融资金、民间资金等其他资金参与合作，以达到少量的政府财政投入有效带动其他各种金融资源，从而缓解涉农有关企业目前融资比较困难之处境。第二，建议运用农户互助的合作模式。鼓励农户自行组织成立互助合作的经济组织或者金融组织，将过去的“农户----银行”这种模式改变为“农户---合作组织---银行”之模式以弥补一些滞后地区的农村商业性金融服务的缺失[4]。

▲▲二、基于金融供给角度，打造多层次的农村金融体系

（1）不断完善农村扶贫金融服务，弥补金融服务缺失。农业银行与农村信用社在商业化的过程中，日益凸显了一些弊端，比如对农村贫困居民的金融服务存在缺失。笔者认为，可以运用下面两种渠道去完善农村扶贫金融服务，处理金融供求的失衡性。第一，采用优惠政策积极吸引一些商业性的金融机构开设农村小额的金融业务。第二，不断发展及完善小额信贷，从而满足一些贫困地区农村弱势群体之各种金融需求。

（2）以政策性保险为主，构建农业保险与农村社会保障体系。农业保险与农村社会保障体系可以说是当前农村城市化进程中不可缺少的金融服务。农业保险与农村社会保障体系应该以政策性保险为主、商业性保险为辅，积极鼓励各类商业性保险公司支援、占据农村市场，为收入比较高的农户提供财产保险与寿险等业务。

▲▲三、基于金融政策角度，完善农村金融政策

（1）进一步明确农村金融支持政策导向，切实完善支农政策。政府应该积极引导，将农村城市化当作金融机构之信贷政策与资金支持之关键部分。人民银行要出台操作性强的政策鼓励商业性金融机构投身到农村城市化建设中来，鼓励其开拓新业务来服务农村建设。政策性银行要进一步明确支农职能。金融机构应该从小城镇开发、农村工业化、农村科技与教育等方面入手强化农村城市化建设资金的投放。

（2）金融政策跟其它政策要相互协调、有机配合大力支持农村城市化。农村金融当前不容乐观，比较复杂，只依赖单一的金融力量是难以应对的。所以，金融部门要有配合意识与服务意识，在政府出台的金融政策的基础上，积极主动寻求跟政府其它政策的配合与同步，千方百计支持农村地区各项基础设施的建设、配合基层地方政府小城镇、工业园区的发展规划[5]。

▲▲四、基于金融生态角度，创建和谐的农村金融生态环境

农村金融生态目前面临着许多问题，比如法制环境不够健全、难以监管，地方政府行政力量对各种金融机构所开展的金融业务干预较多；信用担保机制不完善、符合标准的抵押品缺乏等。这在很大程度上加重了我国农村金融服务水平比较低的局面。基于金融生态环境这个角度而言，应该推进农村金融法制化的建设，不断提高金融监管的力度；优化农村信用环境；尽量减少各类行政干预，从而创建出和谐的农村金融生态环境。

综上所述，在推进农村城市化建设进程中难免会遇到许多问题与挑战。这需要我们沉着应对，多管齐下，破解金融约束，努力完善农村金融服务体制及机制，提高农村金融服务效率，从而为农村城市化建设保驾护航。

参考文献：

[1] 蒋宝珠.我国农村金融发展的区域差距状况分析[J]. 企业导报， 2013（14）.

[2] 曲小刚，罗剑朝.新型农村金融机构可持续发展的现状、制约因素和对策[J]. 中国农业大学学报（社会科学版），2013（02）.

[3] 高继平.农村金融供求失衡状况分析[J]. 甘肃广播电视大学学报，2013（02）.

[4] 李由.对我国西部地区农村金融发展的认识与思考[J]. 西南金融， 2013（06）.

[5] 王小鲁.中国城市化路径与城市规模的经济学分析[J]. 经济研究，2010（10）.