浅述林权抵押贷款政策存在的问题及发展方向

孔祥云

[摘 要] 随着我国林权制度改革的全面推进，林权抵押贷款政策的实践和发展为解决农村金融问题开拓了新的道路。基于目前政策现状的基础上，提出政策的未来发展方向。

[关键词] 林权抵押贷款 发展方向

[中图分类号] S7 [文献标识码] A [文章编号] 1003-1650 （2014）11-0125-01

林权抵押贷款实行的时间并不长，国家颁布较为完备的实施措施也距今不到一年时间，所以在发展过程中还存在很多问题，影响因素主要是林农的年龄、工作、家庭人均收入和支出、承包林地片数和承包林地总面积、承包中投入资金数量、是否参与森林保险等因素。

一、存在问题

1.缺乏系统明确的法律规定

我国现有的法律并未对“林权”进行法律界定，林权法律规定的散乱与缺失，直接给林权抵押带来制度性的不确定风险，增加了银行林权抵押规范操作的难度。我国现行的《农村土地承包法》限制了家庭承包集体林地使用权的转，也使其不宜作为抵押物。从全国集体林权制度改革的实际情况看，各地的政策普遍超出了《农村土地承包法》的规定，实践操作也突破了这一约束，林业中小企业将集体林权用来抵押，事实上取消了对受让方的限制，存在潜在的法律风险。

2.贷款期限不适应林业生产周期特点

林业的生产周期长，国家林业局等七部委联合发布的《林业产业政策要点》规定政策性银行提供符合林业生产特点的金融服务，适当延长林业贷款期限，最长可达20年。人民银行等五部委联合发布《关于做好集体林权制度改革和林业发展金融服务工作的指导意见》指出，银行业金融机构要根据林业的经济特征、信贷资金用途、林权证的期限及信用风险状况等，合理确定林业贷款的期限，最长可为10年。在实际运作中，国家开发银行和农业发展银行发放的林权抵押贷款期限大都在8年左右，但这两家银行的网点大都在城市，在县以下没有机构和人员。在农村设有机构的农村信用社和商业银行等金融机构发放的林权抵押贷款，大部分以1年期，最长期限为3年，不适应林业生产发展需要。

3.林权抵押贷款的融资成本较高

目前开展集体林权抵押贷款业务的金融机构，其贷款利息同商业性贷款基本一致，过高的贷款利率会加重林业中小企业的负担，不利于林业的发展。另外，借款人不但要支付贷款利息，还要承担评估费、登记费和保险费等，综合成本达到 10%以上。由于林业贷款贴息范围的限制，相当多的林业中小企业无法享受林业贴息贷款政策，有的虽然仍得到政府一定的贴息，但是融资成本仍然非常高。

4.森林资源的双重属性限制林权的行使

由于受到采伐限额指标和流转市场机制约束，我国森林资源资产交易市场正在建设中，受到采伐限额政策的限制造成林木流转困难，一旦债务人无法归还债务，实现林权抵押权时，若无法取得采伐许可证，抵押的林权不能流转或采伐，银行就要面对贷款风险。根据国家需要，可以将一定范围的经济林划为生态公益林，经济林被划为生态公益林后，抵押的经济林将被禁伐或者被限伐。如果不能解决抵押物的处置问题，就不能解决金融机构的后顾之忧，也就不能解决林业中小企业的融资问题。

5.森林保险尚未全面开展

6.森林资源资产评估和流转市场建设尚处于起步阶段

二、发展方向

为了促进林权抵押贷款的可持续发展，应建立一套有效的林权抵押贷款风险防范机制。

一是规范林权评估。林业主管部门要根据山林调查规划状况，划定若干区域确定林木基准价。这样，既利于专业评估机构提高评估效率，也利于信贷人员把握林权评估的价值。

二是健全完善林权流转体系。放宽对私有林的采伐限制，对于林权抵押的林木可考虑优先安排采伐指标。提高县（市）林木收储中心的注册资本，从而使其全方位开展林木、林地的收储抵押、担保业务，更好地发挥县（市）林木收储中心在林权流转体系建设中的作用。

三是建立林业风险补偿机制。参照当前中小企业贷款风险补偿基金的做法，资金通过财政转移支付方式，按年度贷款额的千分之五给予补偿，用于补偿林权抵押贷款的损失。

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