不能盲目相信第三方理财

赵玉娇

近几年来，随着国内金融市场的逐渐放开和繁荣，各种理财产品大量出现，让很多老百姓无所适从。于是，提供理财咨询的第三方理财公司应运而生。据统计，目前我国各类第三方理财机构超过2000家，有些规模较大的公司一年的产品销售额在几百亿元以上。但也有乱象随之而来，很多本就乱花迷眼的客户盲目相信不靠谱的第三方理财公司，最后血本无归。我认为，判断第三方理财公司的好坏，比选择理财产品更加重要，因为选择一个产品仅仅是一次性消费，而选好一家公司则会建立长期的合作。

首先要明确什么是第三方理财公司，这是相对于传统金融机构来说的。传统金融机构包括银行、证券、保险、金融、信托五大行业，独立于这五大行业之外的专门帮助客户提供金融理财规划建议的第三方公司，都可以定义为第三方理财。独立就意味着客观、公正、理性，能与客户站在一起。而现在，一些第三方理财机构常会变相参与推出一些理财产品，之后再以独立的身份向客户推荐。这样的公司还有什么客观性可言？就好比自己既当球员又当裁判，客户的利益谁来保障？

在选择第三方理财公司时，很多人只看重规模，如员工数量、分公司数量、管理资产规模等。其实，理财公司的架构也非常重要。在国内市场上，第三方理财机构往往存在着销售为王的理念，缺少完整的公司架构。一些第三方理财机构仅仅只有市场部，公司90%都是销售人员，人员流动性高，客户今年从这个理财顾问手里买了产品，明年产品到期了可能就找不到原先那个理财顾问了，资产交给这样的公司当然不放心。一般靠谱的第三方公司都应该有完整的组织框架，包括产品部、市场部、运营部、客服部、财富运营中心等，缺一不可。

产品线也能看出第三方理财机构的实力。有些公司只是单纯销售某一类产品，例如只卖信托产品，这样的第三方机构往往属于代销机构，顶多算是包销，不能够为客户进行有层次的资产配置。优秀的第三方理财机构通常能够在不同时间段推出一些稀缺性产品，并根据客户需求做到私人定制，而且不局限于某一類产品。就像一个金融超市，里面有信托、私募、风投、产业基金等各种各样的选择，而不会将客户的资金局限在一个篮子里。

选择第三方理财公司，最直接的方法是关注和你直接面对面的理财顾问的综合素质，员工最能直接体现一个公司的价值。在欧美，第三方理财机构对从业人员素质要求很高，大多数都有在私人银行、投资银行、保险公司等工作10年以上的经历，并且自身已经实现了财务自由。而目前中国此类从业人员，还远远达不到这个标准。中国市场上最常见的理财顾问见到客户往往强调收益，而不谈风险，有的甚至以给客户回扣的方式来吸引客户购买，这样的公司以赚快钱为核心价值，虽然短期内可能帮助客户赚到钱，但是背后所承载的风险是巨大的。优秀的理财顾问往往不会回避风险问题，因为投资本身就会伴随风险，如果有哪个顾问告诉你这个理财产品是没有风险的，那么这个产品往往是风险最大的。

细节也可以体现出第三方理财公司的实力。优秀的公司能够为客户提供一些研究报告，或利用微信等现代沟通平台及时分享一些金融资讯。对于产品的申购、赎回、付息等重要日期，会提前告知客户，并定期给予客户反馈。

总结一下，值得信赖的第三方理财公司有如下特点：具有独立性，以客户利益为最高原则；完整的组织架构，能提供一站式服务；丰富的产品线，将客户资产私人定制、合理配置；理财顾问素质高，能够提供客观、理性的理财建议；细致的售后服务。掌握了这些特点，相信你可以有的放矢地选择合适的第三方理财公司了。