论金融风险的持续性及其规避策略

刘帅帅

摘要：我国加入世贸组织后，与国际贸易的交往越来越频繁，经济全球化的加剧为我国的金融企业带来了很多机遇，同时也带来了巨大的挑战。如果金融企业中暗藏的金融风险得不到很好的处理，就会转化为金融危机，这将会给企业带来严重的后果。因此，在这种形势下，企业如何更稳定、持续的发展，如何有效规避金融风险，成为企业管理人员重点探讨和研究的问题。本文通过对金融风险的分析，提出有效的措施规避风险，为企业获得更多的经济效益提供保障。

关键词：金融风险；持续性；规避策略

金融风险是指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险。金融风险会对企业的生存造成严重的威胁，甚至导致企业倒闭，还可能对该企业所在的金融体系的整体运行造成威胁，引起经济秩序的混乱。企业管理人员在经营和管理企业的过程中一定要给予金融风险足够的重视，通过对金融风险的分析，找到有效的措施来规避金融风险，避免企业在高速的发展过程中受到金融风险的威胁，为企业长久、稳定的发展提供保障。

一、金融企业面临的各类金融风险

（一）信用风险

信用风险是指金融企业在交易活动中由于借款人、证券发行人或交易双方因种种原因而不能有效地履行合同条款，导致银行、投资者或交易双方出现利益损失的情况。在当今社会中，金融企业的生存及社会效益与企业的信用有着密不可分的联系。如果金融企业没能有效履行交易双方的合同，交易对方的利益必然受到损失，从而致使企业自身的信贷质量降低。信用风险就主要表现为信贷质量下降。

（二）财务风险

金融企业在经营管理过程中，必然要有一定的固定资金和流动资金，来确保企业正常运行。企业财务结构不合理、融资不当等原因会使企业失去偿还债务的能力，从而导致投资者的预期收益下降，这就产生了财务风险。金融企业的资金比例太低，使得其运行管理活动受到限制。在运行过程中账实不符等情况都会引发一定的财务风险，如果金融企业没有保持良好的财务指标，就会直接影响其正常的经营管理活动，出现严重的财务风险问题。

（三）利率风险

激烈的市場竞争和变化莫测的市场环境使得市场利率处于不断的变动中，从而引发企业利率风险。为了吸引更多的资金和客户，一些国有企业往往提高存款利率，以此来提高市场竞争力。长此以往，就会对企业的信贷质量造成影响，从而增加利率风险。

（四）流动风险

流动风险是指金融企业由于资产流动的不确定性变动使经济主体受到经济损失的可能性。当金融企业没有充足的资金来偿还债务时，就可能导致企业兼并、破产等问题。如果企业存在较大的流动风险，将会在很大程度上影响企业的正常运行，从而导致国家经济政策无法正常实施。

二、金融风险的持续性及其规避策略

（一）金融风险的持续性

随着经济全球化的加剧，金融企业与国际贸易的交流不断增多。在激烈的市场竞争环境中，引发金融风险的原因包括主观因素和客观因素两种。主观因素包括企业信用度下降、企业管理者对市场变化认识不到位等，使得企业制定错误的经济决策，从而引发金融风险；客观因素则包括人民币升值、国家政策变化及金融企业财务危机等。

金融风险持续性的存在主要表现在时间的流逝中，金融风险处于时间序列方差上不稳定波动的状态，并没有因为时间的推移而消失。这种方差持续性金融风险将对企业投资产生连续的影响，金融的企业管理人员应当充分分析金融风险的持续性，为制定有效规避风险的措施奠定基础。我国通常采用时变均值法和方差法来分析金融风险对企业资产利用和发展造成的影响。企业管理人员应当充分研究和重视金融风险的持续性，为制定科学、合理的投资决策提供保障，最大限度地减小企业的金融风险。

（二）金融风险的规避策略

金融企业的管理人员要充分认识金融风险的重要性，积极分析金融风险的特点及引发金融风险的因素，不断创新金融规避手段，制定有效的金融风险规避措施，促进金融企业的可持续性发展，提高我国的国民经济水平。金融企业可以采取以下几方面措施来规避金融风险。

第一，企业应当完善金融风险预警系统。金融企业在经营管理过程中要根据企业自身的实际情况，将实际工作经验与理论知识结合在一起，积极研究金融市场的变化规律，建立完善的金融风险预警系统。金融企业的各项金融活动会在金融风险预警系统的监管下进一步得到保障，进而更降低风险对企业带来的影响。

第二，金融企业在发展过程中要时刻关注时代的变化，调整企业的架构，进一步完善金融企业结构。金融企业的结构调整有利于企业实现经济增长方式由产业型向技术型的转变。完善的结构能够帮助企业更好地适应市场经济的变化，从而设计出更高效的金融服务和更高质量的金融产品，吸引更多的客户和资金，推动企业高效发展。通过金融风险预警系统的完善，实现金融企业之间的定期沟通与资源共享，为企业带来更多的经济效益。

第三，企业应当加强社会信用制度的建设。金融企业的社会形象和信用是提高社会效益、保证经济效益的关键因素。因此，企业在制定金融风险规避策略的过程中，要加强社会信用制度的建设，最大限度地提高企业信贷质量和自身的信用度，为企业经济效益的提高提供保障。企业应充分运用计算机系统，建立详尽的客户资料库，详细记录不同客户的情况并针对不同的客户提供不同的金融服务。加强企业风险管理力度，提高企业的信用度，有效掌控金融风险。

第四，金融企业需要建立健全贷款管理责任制度，完善并落实资产负债比例管理制度。完善的内部监控制度是金融企业防范金融风险的第一道防线。我国金融企业内部监控制度不健全或执行不力是金融风险产生的主要原因。为了防范金融风险，资金的操作必须实行第一责任人负责制，实现控制机制与激励机制相结合。对大额贷款、表外资产、风险资产等要实行备案制度，对贷款的调查、审批和发放检查都要实行全过程的系统监测。这也是防范不良贷款和金融犯罪的有效手段。

第五，相关部门要建立完善的法律法规。目前，很多金融企业在运行管理过程中存在着很多不规范行为，使得金融企业的固定资金和流动资金比例失衡，金融风险增大。国家应当完善金融市场运行监管相关的法律法规，相关部门要增强执行力度，对于出现不规范或违法金融交易行为的企业，应当给予严厉的打击，最大限度地降低金融风险的发生率，为金融市场的健康运行提供保障。金融企业也要加强金融的监督和管理，加强各个监管部门的交流与合作，严格遵循市场的发展规律，有效执行金融监管机制，提高金融风险监管效率，达到规避金融风险的目的。

三、结语

总而言之，随着我国市场经济的高速发展，金融企业不断增多，企业规模不断增大，金融企业的管理人员要充分研究国家金融政策，充分重视企业的金融风险，关注金融市场的变化，制订出有效、合理的发展规划，有效规避金融风险。只有这样，才能在激烈的市场竞争环境中保持较强的竞争力，促进金融企业的可持续发展。

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（作者单位：山东科技大学泰山科技学院）