抢抓机遇，不断发展我国银行业中间业务新模式

张桂梅/中国邮政储蓄银行哈尔滨市延寿县支行

抢抓机遇，不断发展我国银行业中间业务新模式

张桂梅/中国邮政储蓄银行哈尔滨市延寿县支行

经济的全球化为商业银行中间业务带来了极大的发展空间，伴随着全球范围内金融自由化程度的不断加深和银行业务创新的发展趋势，中间业务已成为国际商业银行新的利润增长点和竞争点。如今随着我国加入WTO，金融市场逐步开放，我国商业银行面临外资银行的强势竞争，如何提高国际竞争力，大力发展中间业务占有举足轻重的位置。本文就银行业发展中间业务必要性进行了分析，并提出了相关发展思路，从而实现我国商业银行向现代化经营模式的转变。

商业银行；中间；发展

商业银行的中间业务是一种广泛的金融服务，指不占用银行资金，银行以中间人的身份给客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。因此，大力发展中间业务是世界银行业的总体趋势,它对我国商业银行加快体制改革步伐、增强国际竞争力尤为重要。

一、中间业务的开展对于我国银行业的生存与发展具有现实意义

1.大力发展中间业务有利于加快与国际接轨的步伐，应对WTO的冲击。进入21世纪以来，非银行金融机构遍地开花，国外老牌商业银行也对我国金融市场造成了巨大冲击。诚然，这?是我国金融市场与国际接轨所带来的必然挑战，但这也是?一个转型的契机。随着我国加入WTO，实力雄厚的外资银行届时将与中资银行处于同一个起跑线上开展竞争。短期内中资银行传统存贷业务不会受到太大冲击，所以竞争的重点自然就落在了风险小收益高的中间业务上。我国商业银行中间业务收入占总收入的比重一般在10%-20%，而西方商业银行的中间业务收入占比一般为46%-59%，花期银行甚至达到了90%。因此，大力发展商业银行中间业务已成为我国商业银行在竞争中求发展的当务之急。

2.大力发展中间业务有利于商业银行摆脱经营困境,提高盈利能力。商业银行中间业务以其资金占用少、成本低、收入稳定、风险较小的特点而成为发达国家商业银行首要发展的业务，反观我国，商业银行中间业务近几年虽然发展迅速但总体发展现状仍不尽如人意，表现为：中间业务品种少、结构层次低等问题。随着全球资本市场快速发展，非银行金融机构迅速崛起，使得商业银行的资产业务、负债业务等传统业务面临巨大挑战，经营风险加大，生存空间日益缩小，这样的外在环境迫使商业银行必须进行多元化的发展，拓展新的收入来源。因此，商业银行不断发展中间业务，能够起到了服务客户、联系客户、促进银行传统资产负债业务发展的作用，同时也给银行带来了巨大的收益。

3.中间业务的开展对于我国商业银行的生存与发展也具有现实意义。我国商业银行的中间业务起步较晚、发展缓慢、品种单一、范围狭窄，与发达国家相比存在较大的差距。在我国金融业的进一步国际化和国家加强对金融监管的大背景下，外资银行的大举进入和股份制商业银行的大量成立，加剧了银行业的同业竞争，影响了银行业传统的存贷款业务收益的增加。在这样的大背景下，大力发展商业银行中间业务，推动商业银行业务从以传统的存贷款业务为主向中间业务为主的经营转型，必将达到提升业务层次，提高盈利能力，分散银行经营风险的效果。

二、商业银行发展中间业务的战略性措施

1.商业银行必须更新经营理念。认识是行动的先导,提高认识要贯穿于中间业务发展的整个过程。因此，我们要尽快转变思想观念。变“存款立行”为“效益立行”，商业银行应改变将中间业务视为向企业提供优质服务、吸收存款的一种附带性服务的观念，在中间业务的发展中应该看到重视发展中间业务的发展前景。同时，我国的商业银行应将发展中间业务定位于银行经营利润的支柱增长点，把中间业务的发展与银行的资产负债业务的发展同等看待，把发展中间业务提升到银行生存和发展的战略高度来熟悉，制定发展中间业务的战略规划并组织实施。加强和巩固对中间业务战略支柱地位的认识，以推动中间业务的发展作为商业银行经营战略转型的契机，在观念上把中间业务放到与存贷款业务同等高度，从战略高度推动中间业务发挥重要利润增长点的作用。另外，还要及时调整经营战略，为中间业务的发展营造良好的软环境。通过上述转变,进一步提高对发展中间业务重要性和紧迫性的认识,最终在措施和行动上推动中间业务的健康、快速发展。

2.抓住机遇加大力度进行改革保障我国商业银行中间业务的顺利快速发展。首先，改革对混业经营的限制政策。混业经营有利于银行针对市场需求进行业务创新，在丰富产品种类的同时，能够提高银行的盈利能力，增强我国商业银行在国际上的竞争力。其次，加快金融体制的改革，使其跟整个经济体制改革的步伐。健全市场体制，完善市场主体和市场体系，把从政府为主导的金融创新模式转变为以非政府主体为主导的金融创新模式。第三，不断完善中间业务的组织管理体系。理顺部门之间的关系，加强集中统一管理，在中间业务的拓展上要以效益为中心，全面整合中间业务，充分发挥中间业务专业部门或协调机构的统筹作用。第四，建造高素质的人才队伍。中间业务的竞争，最终是技术装备和人才的竞争。技术创新推动中间业务的发展。以通讯技术和计算机技术为核心的金融电子化是发展中间业务的技术依托，同样，中间业务的拓展与提高也迫切要求加快电子化步伐，以技术创新推动中间业务的发展。

3.把市场营销中间业务开发出去。首先，在产品方面。坚持以市场需求为导向，借鉴和吸收发达国家商业银行中间业务的产品和经验，根据现阶段银行客户需求重点由传统业务向咨询类、代客理财类和担保承诺类等业务转移的趋势，依托现有产品，创新中间业务产品。其次，开发推广中间业务，必须让客户对其有所认识和了解。在此基础上与银行合作，接受服务，才能在一定时期内形成客户群体，达到相当的客户规模。第三，必须要细分产品市场。根据客户要求的多样性、层次性和差异性的特点，加强市场调查、研究和细分工作，采取层次性、差异性、重点性和特色性策略，以确保扩大市场份额，提高盈利水平。

三、结束语

总之，大力发展中间业务是世界银行业发展的总体趋势。因此，我国银行业应该大力丰富的市场运作经验以及强大的研发和营销能力，积极借鉴西方国家商业银行成功的经验，不断抓住机遇，积极改革，完善组织管理,强化产品开发,实施有效市场营销，有计划、有步骤的实现我国商业银行向现代化经营模式转变。

[1]柳青艳.拓展我国商业银行中间业务的若干思考[J].生产力研究,2012,(12)

[2]何雯,张甫军.商业银行中间业务的发展与创新[J].经济导刊，2010，（6）

[3]欧阳祖友.商业银行中间业务发展研究[J].山东社会科学，2010，（8）.