浅析基层农机保险现状及对策建议

□龙顺源/三台县农机监理站

浅析基层农机保险现状及对策建议

□龙顺源/三台县农机监理站

1 农机保险现状及运行机制

《中华人民共和国道路交通安全法》出台后，保险公司按照该法的规定强制实施拖拉机交强险，解决了上路行驶的拖拉机出现事故后无法给对方经济补偿的问题。然而，还有大量农机未涉及任何保险保障，而且现实中的拖拉机参加保险时也会遇到诸多困难。保险公司是商业性质，是以盈利为目的的企业经营，保费低，会导致其亏本；保费高，农民保不起。所以，保险公司在积极思考推行除交强险以外的商业保险，拟实行捆绑式保险操作，这必将增加机手们的经济压力和运行成本，导致机手们参保热情度不高，继而影响到拖拉机手主动参加保险和检验的积极性，从而制约拖拉机“三率”水平的有效提升，给农村生产安全和农机运行安全带来诸多隐患。

（1）保险机构独立核算保险业务。保险公司实行每个险种单独核算盈亏，而且拖拉机交强险保费标准低，如果一年之中拖拉机发生多次事故，保险公司亏损的局面就难以扭转。所以，现在各类商业保险公司都表现出对拖拉机交强险业务的冷淡，但苦于法定现实，又不能直接拒保，就会找出各种理由，要么是不安排保险业务人员参与农机年度集中检验，抑或是说保险单不能及时出单等，导致基层农机监理部门年检工作推进不顺畅。

（2）农机保险政策多变。从近年来实施情况看，三台县总体推进情况良好，机手法律意识较强，对拖拉机参加交强险没有什么异议，全县参加年检的拖拉机交强险投保率100%。同时，采取自愿参保的原则，大力向驾驶员宣传商业保险，增加其运行保障系数。2012年及以前，三台县执行的农机保险种类和标准分别为：小四轮拖拉机交强险90元，意外险100元；大中型拖拉机交强险400元，意外险100元；运输型拖拉机交强险1120元，意外险100元。但从2013年开始，保险公司开始推行交强险要捆绑多种商业险进行销售，提出要规范理顺商业保险缴费种类和标准，拓宽商业保险险种，比如要增加第三者责任险、驾驶员座位险等，取消意外险种，这是当前农机（主要指拖拉机）保险面临的新障碍，加重了农机手经济负担，给拖拉机年检和“三率”提升带来诸多阻力和困扰。

2 农机保险存在的主要问题

1）农机保险费率及资费标准较高。拖拉机不仅要购买交强险，还被要求购买商业性保险。另外，由于农业保险的高风险低回报，因此保险公司积极性不高或是根本不愿意开展农业保险业务。这就造成了农村机手急需保险，但另一方面又无力支付高额保险费而不愿主动投保，从而面临高风险而无规避之道的尴尬境地。

2）农机保险没有实行分类投保。目前，农业机械种类繁多，在农机保险实际操作中未按不同作业用途区分农业机械，而是按照同一标准要求参加保险，导致纯农田作业机械不愿参加机动车标准保险，进而影响到农机作业安全和农机“三率”的有效提升。

3）现有商业性保险运营体制存在弊端。现有商业保险标准不断增高，与国家取消和降低面向农民的税费政策形成了鲜明的对比，存在与民争利的嫌疑。这一现象，从商业保险公司的市场经营角度来看也许有其合理性，但从支农惠农扶农和保护农民发展农机化的积极性角度看，就成了不和谐音符，必将加重农民负担，最终会抑制农机化健康发展。

3 对策及建议

1）县农机监理部门应主动与保险公司联系沟通，在年度集中检验过程中，一同上门服务，严格按照《保险法》的规定，严格拖拉机年度检审程序和规定，拖拉机必须参保交强险后，方可参加年审和办理上户手续。

2）县农机监理部门按照发改、物价、财政部门规定的项目和标准收费，不搭车收费，从而提高机手参检的积极性。

3）把年检审地点安排在拖拉机相对集中的镇乡场镇，方便机手，坚持人、机、险、证四见面，严格进行技术检验，凡检验不合格或未参加保险的均不予签证，对年检率差的镇（乡）当场发出安全隐患整改通知书，限期整改，凡符合规定的做到一次办完手续，减少机手待检时间，以优质的服务换来机手的满意，提高机手参检的主动性。

4）充分抓住《农业保险条例》刚出台的有利时机，积极探究农机保险新机制的顶层设计方案，以利加快推进农机化进程，增强服务现代农业的能力。

5）建议积极探索实行农机保险分类管理，制订出台操作性、针对性强的农业机械保险种类细则标准，真正实现农业机械应保尽保，保有所值，保有所障。