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全球动向

金砖开发银行总部落户上海印度提名首任行长

金砖国家将金砖银行总部设在上海，而印度将提名第一位银行行长。金砖国家发表《福塔莱萨宣言》，并表示将同时在南非建立地区中心。宣言称巴西将提名银行董事会主席而俄罗斯将提名银行理事会主席。

如前有报道印度总理莫迪或将在本次峰会上，争取将总部设在印度。然而，考虑到上海已经拥有建立开发银行的相关基础，莫迪或许很难如愿以偿。巴西财长Guido Mantega表示，与欧洲人和美国人管理的IMF和世界银行不同，金砖银行比较民主。最初认购资本为500亿美元，由五个国家均摊。之后初始法定股本将达到1000亿美元。

中印的分歧较为明显。印度希望每个国家出资100亿美元，银行的初始资金的最大规模控制在500亿美元。而中国希望初始资金达到1000亿美元。中国还希望出资份额高于20%，这将给中国更大的控制权。金砖国家还同意设立1000亿美元应急储备基金，旨在打击金融危机。中国将出资410亿美元，南非50亿美元，其他三国各出资180亿美元。

需要指出的是，虽然金砖五国是金砖发展银行的发起国，但其成员可以继续增加。而其贷款对象也不会只针对五个发起国，可以包括所有发展中国家。金砖银行还需要金砖五国议会的通过，而这可能需要数年时间。分析人士称，中国成功争取到金砖银行落户上海，是上海成为中国国际金融中心和人民币国际化的最新里程碑。巴西总统Dilma Rousseff称，金砖国家正在获得更大的政治力量，在国际舞台上展示他们的角色。俄罗斯总统普京称：“这将为预防全球金融危机提供强大的支持。建立金砖银行还将为巨大宏观经济改变提供基础。银行将可以让我们就发展进行联合计划。”

欧央行压力测试新规：银行只有两周时间计划如何填补资本缺口

据欧洲央行近日更新的压力测试计划，拿到测试结果后，欧元区银行将只有两周时间计划如何填补资本缺口。未来几周，欧洲央行将对欧元区内最大的128家银行进行压力测试。随后的11月，欧洲央行将接过对欧元区银行的监管权，开启欧洲银行业单一监管机制（Single Supervisory Mechanism）。

2014年10月，银行家们将拿到压力测试的结果。在这之前（也在10月），它们还将拿到“资产质量审查（AQR）”报告。去年末，欧洲央行开始了对欧元区银行的资产质量审查，以免接管的这些银行的资产负债表的缺口与它们自己评估的偏差太大。经济学人认为，AQR相当于一次预检查，以确保欧洲央行在第一时间了解银行的状况。

根据新计划，欧洲央行将分别模拟正常和萧条两种经济环境下，银行的资产负债表的表现。而银行在10月份拿到测试结果后，将有两周的时间研究如何填补资本缺口的计划，并在6个月和9个月内，分别填补在正常和不利环境下测得的资本缺口。

欧洲央行强调，本次压力测试将比以往的欧洲银行业压力测试更加严格，因为后者并未查出部分银行存在的严重问题。而且，先于压力测试出具的AQR报告，将被作为压力测试时衡量该银行资产负债表实力的依据。

眼下，银行家们对压力测试如何展开仍然知之甚少。该报引一位银行家称，这样的一个好处是“欧洲央行需要进行一次可信的压力测试，于是，（银行家们）知道的越少越好”。实际上，为了应对压力测试，欧元区几家最大的银行都提前进行了融资，而还有一些银行为此延迟甚至搁置了现金分红计划。

我国央行发放第三方支付牌照并未对外资开放

在7月15日公布的第五批第三方支付牌照名单中，北京畅捷通支付技术有限公司引起了内外关注。由于其母公司是香港上市公司畅捷通，北京畅捷通拿到牌照被一些评论解读为“第三方支付向外资开放”。对此，有监管人士表示，这是对政策的误读。金融安全是国家战略问题，第三方支付连接了整个支付系统，不会轻易向外资开放。而且我国央行对第三方支付发起人及股东有审查要求，尤其是对最终实际控制人的资格审查。

据悉畅捷通支付注册资本1亿元，其中香港上市公司畅捷通出资7510万元，持股比例为75.1%，畅捷通的大股东和主要发起人则是用友软件股份有限公司，畅捷通和用友软件注册地址均在北京，属于中资企业，因此尽管畅捷通支付的出资人为外资企业，但其实际控制人却是中资。而且央行公布的畅捷通申请信息显示，北京畅捷通支付技术有限公司不存在境外投资人通过投资关系、协议或其他安排能够实际支配公司行为的情形，也不存在通过协议安排与境外机构进行利润分配的情形。

类似情形当初马云的支付宝也遇到过。由于雅虎、软银持有大量阿里巴巴股权，为避免“外资”嫌疑以便获得第三方支付牌照，阿里巴巴集团在2011年把支付宝的所有权转移到与阿里巴巴集团无直接股权关系的公司——浙江阿里巴巴电子商务有限公司，该公司由马云控股，清除了主要外资股东。由于第三方支付牌照敏感性强，现阶段不可能出现向外资开放的情况。

中国银行香港招兵买马拟建“垃圾债”交易平台

中国银行在香港展开对交易员和销售人员的大规模招聘，准备建立高收益率债券（即所谓的垃圾级别债券）交易平台，以推升市场份额，同时巩固其亚洲前十大债券承销商的地位。

中国银行全球市场副总裁Tony Wang表示，中国企业美元债券和点心债（离岸人民币债券）的销售量激增，因此中行需要额外招募人手。随着中国企业离岸融资进行海外并购的需求增长，中国银行也在寻求扩张。

但Tony Wang并没有透露中行此次具体需要新增的员工人数。他表示：“我们的扩张不仅仅是在债券资本市场业务方面，在辛迪加、销售和交易部门都需要增加雇员。基于有限可控的风险原则，我们正在建立高收益率债券交易平台。今年，我们要增加交易员和销售人员的数量。”

彭博数据显示，2014年上半年，亚洲企业共发行了1064亿美元的企业债券，其中中国企业发行量占到一半以上。汇丰银行预计，今年点心债销量将激增53%达到5700亿元（约合920亿美元）。

另外，2014年初至今，中国企业已经宣布的并购总额达到了1350亿美元，较2013年同期增加了33%。其中，中石化通过发行美元债券募集了60亿美元进行海外并购，是最大规模的一次债券发行。2014年，国外对中国债券的需求的确在增长，年初，中国银行在伦敦发行创纪录的25亿元人民币的点心债，其中40%的买家为欧洲投资者，同样为纪录最高比例，另外60%为香港和亚洲投资者。

中国银行表示，强劲的投资者需求确保这批三年期、利率为3.45%的点心债被“严重超额认购”。

工行特辑

工行蝉联《财富》世界500强银行业首位

美国《财富》杂志于7月7日晚间公布了2014年世界500强企业排名榜单。中国工商银行以2013年度1488.03亿美元的营业总收入，在世界500强总榜单中位列全球第25位，排名较去年提升4位，这也是工行在世界500强总榜单中的最好成绩。同时，工行在商业银行子榜单排名中蝉联榜首。

根据《财富》对全球企业2013年营业总收入排名结果，沃尔玛以4762.94亿美元重回榜首，荷兰皇家壳牌石油公司以4595.99位居第二，中国石化以4572.01居第三，创造中国企业在世界500强历史上的最好成绩。中国石油、埃克森美孚、英国石油、国家电网、大众公司、丰田汽车、嘉能可分列第四至第十位。

若按盈利规模排名，工行以427.18亿美元的净利润位居第四，排在前三位的是沃达丰集团、房利美、房地美。工行的位次与去年持平；沃达丰集团利润大涨13794.0%至941.32亿美元；美国房地产市场回暖，房利美、房地美分别盈利839.63亿美元和486.58亿美元，成为今年美国最盈利的世界500强企业。

工行荣获“最受欢迎信用卡”大奖

2014年7月8日，新浪网“2014银行业发展论坛暨第二届银行综合评选颁奖典礼”在北京隆重举行，工行信用卡业务凭借近年来的优异表现，荣获“最受欢迎信用卡”大奖，并在网络评选、媒体曝光、社会调研、专家复审阶段均获高度认可。

本届银行综合评选借助新浪财经平台广大的号召力与影响力，汇集了九大类24个奖项的评选，每一个奖项只评出一位胜出者，其公正、公开、公平的评选原则和品牌影响力获得业界、媒体和社会公众的广泛认可，网民参与热情很高。

2014年以来，在我国经济进入换挡期、商业银行利润增长面临严峻挑战的形势下，工行信用卡业务坚持以客户为中心、以市场为导向，继续逆势快速发展，截至6月末，发卡量达9536.6万张，跃升全球第三大发卡银行，信用卡中间业务收入占全行中间业务收入的比例达18.9%，占大零售中间业务收入达40%，成为全行收入增长的稳定器和业务发展的推动器，工银信用卡主要指标继续保持同业领先。

工行推出外币预约取钞服务

为方便有旅游观光、留学深造等出国计划的客户提取外币现钞，近期中国工商银行在北京、上海、天津、广东、山东、浙江、江苏等7省市的近500个网点推出了预约取外币的服务，最多可支持21个币种现钞的提取。客户通过工行个人网银、手机银行和95588电话银行均可办理。重庆、黑龙江、吉林、大连、新疆、福建等分行也将于2014年8月份正式推出这项业务。

据了解，目前工行可以预约取现钞的21个币种分别是美元、欧元、英镑、日元、港币、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、新西兰元、瑞士法郎、瑞典克朗、挪威克朗、丹麦克朗、俄罗斯卢布、巴西雷亚尔、马拉西亚林吉特、澳门元、菲律宾比索、泰铢、韩元和新台币。

工行相关负责人表示，有预约取钞需求的客户登录工行个人网银，进入网上预约栏目，再点击网点预约，输入取款币种、金额、网点、日期和时间段信息，点击“确认”系统会自动反馈预约结果。使用苹果手机的客户可登录工行手机银行客户端，进入网点服务栏目点击网点预约，输入币种、日期、网点、时间段和金额，点击“确认”系统会自动反馈预约结果。使用安卓手机系统的客户登录工行手机银行客户端，进入服务与设置栏目，再点击网点预约，选择好网点后输入币种、日期、时间段和金额，点击“确认”系统会自动反馈预约结果。客户也可拨打95588转人工服务，向座席提出预约取外币现钞要求，根据座席引导完成预约。预约完成后，客户根据约定时间，持有效证件到选定的网点，在叫号机上点击“预约”按钮，即可领取优先排号办理这项业务。

这位负责人表示，随着我国国际化进程的加快，居民对外币现钞的需求快速增长。但由于不同客户对外币币种的需求很不一样，银行如果事先不了解客户的实际需求，很难有针对性准备外币现钞，影响了客户取钞的便利性和服务效率。为此，工行充分发挥互联网金融的优势，通过线上线下联动（O2O）的模式，推出预约外币取钞的服务，较好地解决了客户对外币现钞的个性化提取需求。

工银企业公务卡“升级”企业财务管理

近期，中国工商银行针对企业节约资金成本、提升财务管理效率的需求，创新推出了“工银企业公务卡”，为企业提供公务支出、差旅支付、财务报销以及个人消费等一体化新型金融服务方案。据统计，该产品投入市场短短半年发卡量就超过了30万张，已经在能源、通信、医药、汽车等众多行业的国有企业、小微企业和世界500强在华企业中广泛应用。

工行相关负责人表示，目前国内企业和跨国公司对银行服务的需求已经从存款、贷款、结算等传统服务向多元化、综合化发展，衍生出财务管理、资金使用、成本控制等多种综合服务需求。为此，工行充分发挥产品和技术优势，创新推出了“工银企业公务卡”，助力企业在公务支出、差旅支付、财务报销等方面的财务资金控制与管理升级。

在节约成本方面，“工银企业公务卡”具有专属信用额度，既不占用个人资金，也不增加企业成本。员工可利用公务卡的透支额度进行公务支出、差旅消费，借助最长56天免息还款期，企业无需进行资金垫资或现金预支，也减少了现金存、取、管、支等程序，减少企业备付金的占用和财务成本，提高企业资金使用效率和周转率。以国内某大型集团为例，该企业6万名员工办理并使用了“工银企业公务卡”，年商务差旅支出30亿元，节约年备付金占用4亿元，节约年资金成本2200万元。

在财务管理方面，工行专门搭建了企业网银单位审核报销系统以及银企互联企业报销平台，不仅使企业报销电子化，而且财务部门通过系统中的办卡、用卡及报销等数据，可方便掌握本层级及下级的报销情况，以大数据分析满足企业管理需求，使财务管理更加精细化、科学化、便捷化。

在员工附加权益方面，“工银企业公务卡”为企业持卡员工提供了多项费用减免和优惠服务，还附加了与商旅关系最密切的10大行业全球专属特惠，即航空、酒店、购物、名品返现、海淘返现、旅行、留学、退税、租车、救援、机场接送服务等境内外一条龙特惠服务。

同时，“工银企业公务卡”还提供单币、双币和多币种卡三种选择，其中多币种卡有10个外币账户。在国外出差的企业员工使用多币种卡消费可以免除外币兑换手续费，为企业节省大约1.5%的费用。

栏目主持：崔皓月