开学季，大学生如何理财

文- 王文佳

对于大学新生来说，怎样安排生活费成了一件难事。尽管这笔钱并不算多，但新生们不妨开始尝试理财，成为理财之路上率先起跑的人

随着暑假的结束，各大高校迎来开学季，象牙塔又迎来了一批莘莘学子。迈入大学校门，代表着学子们开始自主地安排生活，同时在财务上也有了一定的自由。对于新生来说，突然到手的一笔生活费如何安排就成了一件难事。尽管这笔钱并不算多，但新生们不妨开始尝试理财，成为理财之路上率先起跑的人。

消费：开学支出因人而异切勿攀比

开学在即，家长和新生们都忙于准备开学的装备。在互联网不那么发达的年代，开学装备指的大概就是被褥和学习工具，而对如今的大学生而言，装备可就丰富多了。手机、笔记本电脑等各种产品，如果都凑齐便是一笔不小的开支，也无怪乎不少家长直呼“伤不起”。有的新生甚至为了面子，要求家长给买“苹果三件套”，即iPhone、iPad和MacBook，如果都凑齐将花费近2万元。

其实，开学消费应因人而异、量力而为，不顾家庭经济条件的盲目攀比不可取。对于大学生而言，笔记本电脑和手机虽已的确成为了上大学的标配，但可以买一些性价比高的产品，如4000元左右的笔记本电脑、2000元左右的手机就已经足够满足大学生的需求。

目前很多大学生都谈不上财务独立，主要的资金需求就是满足自己的生活需要，所以大学生投资理财应理性，不要盲目跟风，应勤俭节约，建立正确消费观。

理财：从独立账户开始培养财商

近年来，大学生的理财意识普遍增强，随着互联网理财工具的推陈出新，理财的门槛降低了。那么，大学生该如何规划自己的财务？

家长如何给生活费？对于在外地上学的大学生，生活费一般是在开学前家长就已准备好，且以现金或异地转账汇款的方式带到学校。但现金携带不方便也不安全，异地转账汇款又会产生不少的手续费。目前，很多学校统一为学生办理了专门交学费等费用的银行卡，一旦家长的银行卡和这张卡不在同一家银行办理，会产生异地跨行转账手续费，通常来说是转账金额的10%，50元封顶。对于这部分支出，家长可以利用目前银行推广手机银行的契机，享受免费转账业务，如民生银行、招商银行等股份制银行都有此优惠，国有大银行中，中国银行、农业银行也有手机银行转账零手续费的优惠。

另一方面，家长应以何种额度给学生生活费？理财专家建议，对于那些有意识培养大学生理财观念的家长，可一次性给孩子半学期或一学期的生活费，让他们统筹规划这部分财务。不过，由于不少大学生第一次拿到这样一笔不算少的费用后，很难抑制住消费欲望，因此，家长应让孩子说清这些钱支出的方向，帮助他们合理规划。

开源节流，在不耽误学习的情况下参与社会实践。对于大学生而言，大学中的收入来源一般来自于父母给的生活费、奖学金等。其实，大学生不妨从这个阶段开始就做好开源节流的准备，利用假期或者课余参与一些兼职或实习工作，一方面为今后找工作累积经验，另一方面还可以有一些额外的收入。

首先是做家教，家教是目前家长最认可的一种兼职方式，大学生做普通家教每小时一般能有几十元的收入。其次是做写手，一些有文采的学生可以为报纸、杂志甚至网站当撰稿人，赚取稿费。其他的兼职如推销、发传单等方式相对家教而言更能使大学生认识到赚钱的不易。不过，兼职应以不影响学业为准。

从风险和门槛低的理财产品开始着手。积累了一定资金后，一些大学生希望开始尝试投资理财产品，而不是仅仅把钱放在银行活期账户里面。那么，哪些投资产品适合大学生选择？

由于可支配收入不高且承受风险的能力不强，大学生在选择理财产品时，应以那些短期的门槛较低、灵活性较高且风险较低的产品为主。比如：货币基金、互联网宝宝类产品、票据理财工具等。尽管目前，以余额宝为代表的宝宝们的收益都下滑至4%左右，但是其门槛低、流动性强，很适合学生一族。

此外，学生们可以去尝试国债逆回购产品，它的特点是安全，而且它的收益有较大幅度波动，对于学生来说，其不像货币基金收益率波动不明显而没有感觉。如此，便可以锻炼学生们在投资理财中的心态。同时，国债逆回购的收益并不低，有时会高过货币基金，如8月末时受到新股冻结大量资金及月末、周四效应等的影响，8月29日沪深两市国债逆回购收益率飙升，1天期国债逆回购年化收益率盘中最高达到50.5%。目前，要进行国债逆回购首先要在有此业务的证券营业部开户，沪市的门槛为10万元，深市的门槛仅1000元，对于资金较少的学生来说，可以选择在深市进行国债逆回购的操作。

大学生应不应该办信用卡？大学生没有收入来源，且尚未形成成熟的理财观念和良好的消费习惯，因此很多人会认为大学生不适合办理信用卡。但其实，适当办理低额度的信用卡有利于大学生理财。

大学生作为成年人，已经有了自己独立的思维方式和生活习惯，但与此同时，大部分人还没有独立的经济来源，收入主要来源于家长的零花钱或是亲戚朋友给的红包等，留存在自己手上的资金不会太多。

因此，对大学生来说，形成良好的消费观念和理财模式非常重要。理财专家建议大学生可申请一张低额度的信用卡，建议信用卡额度不要超过2000元，在消费时可尽量使用信用卡。

信用卡的额度是循环的，根据目前的消费水平，每月2000元基本可以满足大部分学生的生活需求，同学们不会因为无法控制消费欲望而沦为卡奴。

信用卡消费每月都会有账单，同学们可从每月账单上看到自己的每一笔消费，由银行帮你记账，学会每月分析和总结自己的消费账单，调整自己的消费习惯。

信用卡一般都有50天以上的免息期，同学们可以利用银行给出的免息期，预借银行资金用作当前消费，把当前手上的现金用于理财增值。以活期利率测算，2000元50天的收益为1元；以银行短期理财的平均收益4%测算，2000元50天的收益为11元。虽然看上去收益并不诱人，但是，如果同学们手上的资金是10倍或100倍时，收益还是非常可观的。

此外，家长在给孩子生活费时，可以办一张信用卡附属卡，家长持有主卡，孩子持有附属卡，信用卡附属卡的额度等于或低于主卡。这样，不仅能免去异地转账的麻烦，还能让家长清晰了解孩子的每一笔消费。