论金融业反洗钱的监管有效性

季志伟

摘 要 我国在反洗钱方面建立了相關的体系，不过在日常工作中还不能很好的贯彻执行，与国际标准也有一定的距离，这一章在考虑我国情况的基础上，学习国际的先进经验，就如何建立起更加有效的，具有我国鲜明特点的反洗钱监管模式方面，提出了一些政策性建议。

关键词 金融业 反洗钱 监管

一、金融业反洗钱的监管现状

（一）没有建立起独立的、专门的反洗钱机构

反洗钱工作不是一个部门就能够独立完成的简单工作，它的防范、监控环节覆盖到许许多多的行业和部门，是一项系统工程。这项工作不仅需要金融业的参与，也需要海关、税务、公安、财政、工商等执法部门以及保险、证券、珠宝、零售等行业一起参与到反洗钱工作中，假如在监管方面，单纯地依靠人民银行的二级机构反洗钱处，将视线只关注在金融机构的内部，显然势单力薄，无法对洗钱的真实面目研究分析透。另外，金融机构报送的外币、本币大额以及有争议交易分别由国家外汇管理局和中国人民银行两家来进行梳理汇总、研究分析，这样以来，无形中将洗钱活动之间的联系割裂开来，也就是说信息流动成本不断上升，信息利用率随之降低，这与国际通用的反洗钱本币、外币一起监管的趋势背向而驰，不利于跨币种洗钱犯罪。

（二）反洗钱监管激励机制尚未形成

对洗钱等犯罪行为进行有效遏制是企业法人、公民以及其他组织的义务，在法律层面，对金融机构反洗钱的责任和义务做出了明确规定，不过，金融机构在反洗钱方面付出很多的成本，收益却不多，这对矛盾的存在使得反洗钱的处罚成本不断提高，反洗钱的动机比较低落，从某种意义来讲，反洗钱的主动性和自发性进一步提升，不过，也存在单纯关注不良法律后果的问题。目前，反洗钱监管机构还没有建立起一整套的金融机构在反洗钱方面的考评体系，只注重处罚，却没有系统的激励机制。

（三）基层人民银行监管工具不足，监管手段落后

监管人员是进行监管的具体执行者，具有决定性作用，不过一些基层地区的央行，尤其是经济比较落后的县域，普遍存在人员流动不畅，没有引进年轻人才，人员老化，工作能力有限。首先，此问题集中体现在由于专业知识的匮乏，工作人员只是做一些上级下派的汇总、计算工作，而无法通过分析并非来自一线的监管数据指标，将深入性的问题及时地反映出来，提出具有指导作用、有前瞻性的反洗钱监管建议。其次，金融系统中，计算机网络、通讯技术发展迅速，而基层反洗钱监管手段相对滞后，现如今，金融系统数据集中度相当高，而反洗钱的数据处理技术并没有跟上发展步伐，还没有跟商业银行的电子汇划系统以及人民银行中的支付清算系统进行对接。

二、反洗钱有效监管的创新安排：提高监管有效性的对策

（一）以风险为根本的监管方式值得推行

国际上比较推崇以风险为根本的监管制度和理念，这种新兴的监管方式是一大进步，也是一种发展趋势。以风险为根本的监管模式一般常见于发达地区和国家，由于金融竞争呈现国家化趋势、金融创新与日俱进，以往的监管模式根本不能适应新形势的需求，也无法应对金融机构规避管制水平以及能力提高的实际。所以，我国要充分利用好加入FATF国际组织的良好机会，在建立和完善以风险为根本的监管制度上下大气力，谋求更大发展；对各种金融机构，在强化洗钱监测、计量、控制和识别等方面进行积极引导，使风险防范能力进一步提升，逐步建立起风险管理的长效机制；对监管资源进行合理化调配，注意分类指导，健全并加强分类监管。

（二）尽快建立预防性反洗钱监管网络

所谓的预防性反洗钱监管网络，指的是在有效遏制洗钱犯罪这一目标之下，司法部门、金融机构、社会公众以及监管部门之间构建的协调联动、立体化的运行模式。要想构筑起预防性反洗钱监管网络，一方面要好好利用我国已有的打击犯罪的系统，另一方面要考虑到我国反洗钱工作的自身独特性。构筑预防性反洗钱监管网络要下面三个方面进行全面考虑：首先，要充分明确反洗钱监管组织系统的功能和核心定位；其次，所涉及到的金融机构的职责分解，以及纵向系统和横向系统的相互配合；再次，对于发现的有疑点的交易信息数据的内外部进行研究分析、传递和处理。预防性反洗钱监管机制的组织架构的理想状态，应该是一个开放的，向全社会开放的监管网络，也应该是一个立体的、多元的监管网络。

（三）对有关联的监管制度进行建立和完善

第一，在金融业反洗钱监管体系中，吸纳国际汇款公司、登记结算机构、保险中介结构和证券交易所。第二，在可疑性交易报告方面，要积极探索切实可行的模式。借鉴发达地区和国家的经验，在可疑交易报告方面，监管机构并未制定详实的标准，更多是金融机构依靠工作经验来进行判断。这种报告方式有助于做出质量较高的可疑交易报告，也能够使防御性报送行为的数量降低。第三，对金融业客户风险等级的划分标准进行进一步明确。反洗钱监管部门要设立标准，以风险为本的客户身份识别措施要在金融机构内部不断建立健全。

参考文献：

[1]张合金，甘力，刘颖.基于委托—代理模型的反洗钱监管行为研究[J].西南民族大学学报（人文社会科学版），2011（03）.

[2]张广见.从反洗钱角度看当前现金管理的缺陷及策略选择[J].金融理论与实践，2010（12）.

（作者单位：山东警察学院）