周口银行多措并举助推小微企业发展

顾永磊

今年以来，周口银行不断深化小微企业金融服务，持续增加信贷投放，截至目前，我行小微企业贷款余额达26.92亿元，占全行贷款总额的60.08%。全年累计发放贷款近8.55亿元，行业涉及食品加工、商业批发、饮食服务等多个领域。通过深耕细作中小微企业这片沃土，不仅有力地支持了实体经济发展，自身也得到长足发展，实现盈利过亿。

一是强化中小微企业服务理念。牢固树立“以市场为导向，以客户为中心”的经营原则，在支持企业参与市场竞争中做到快速反应，摒弃以我为主的服务方式，切实转变工作作风。与各县政府积极沟通，以各县市区工业积聚区为营销源头，经常深入企业，宣传贷款新规，了解企业的需求，完善服务措施，修订操作流程，规范合同文本，为中小微企业贷款投放提供基础保障。

二是建立正向激励为主的激励约束机制。突出对小企业授信从业人员的正向激励，设定了较高的薪酬兑现机制，进一步完善《客户经理管理办法》，根据客户经理每月发放的中小微企业贷款的笔数、金额和质量，核算客户经理的奖励工资，充分调动服务中小微企业的积极性、主动性。为控制信贷风险，我行制定了小企业授信尽职调查及相应的问责与免责制度。摒弃了传统的以单户、单笔业务进行责任追究的方法，注重中小微企业信贷从业人员数量和质量两个方面的培养和建设。

三是制订中小微企业贷款优惠政策。针对信誉好、经营业绩优良的中小微企业，实行差别利率对待，进一步规范贷款利率上浮、下浮标准，合理对贷款企业进行划分，分等级实行贷款利率优惠政策。

四是建立中小微企业贷款审批快捷流程。对上规模、信誉好、资金需求较固定的黄金客户，采取一次性核定年度贷款额度，随用随贷；对产业前景好、高成长性的企业群体开通信贷“绿色通道”；对规模小、业务较少的企业或个人提供柜台式信贷服务，在有效抵押情况下由支行直接办理，为企业发展提供更加简便快捷的金融服务。在办理时限上，实行限时办理，尽量缩短信贷资料传递和贷款审批时间，在不违反信贷原则的前提下，尽可能地简化贷款手续。

五是打造中小微企业服务产品创新机制。针对小微企业担保抵押能力较弱的问题，合理放大担保比例。小企业不仅可以通过传统的资产抵押、质押、担保等方式融资，还针对小企业缺少有效抵押物的情况，为企业量身打造了仓单质押、股权、收费权质押等融资方式。如今，我行支持小型微型企业信贷产品已经从单一的抵押、质押、担保信贷业务品种，发展到多个适合本地小企业融资的业务产品。近日还与河南省邮政物流公司合作，开办了商品融资质押监管业务，以商品融资支持小微企业发展。

六是拓展中小微企业合作渠道。2012年我行制订了支持我市经济发展的十条意见。通过召开银企座谈会、与市下岗失业担保中心合作、与县市工商业联合会沟通等形式，充分了解掌握全市中小微企业运营状况和资金需求，充分听取意见和建议，鼓励合作对象积极推荐优质客户。同时，采取定期走访、电话咨询等方式随时了解客户的金融需求，及时提供相应服务；通过报刊、电视等新闻媒体开展客户意见征集活动，进一步拉近与客户之间的距离，促进周口银行与企业之间建立更加紧密的合作伙伴关系。