银行系统发展的必然趋势——网络银行

段瑾钰

（西南财经大学保险学院，四川 成都 611130）

随着我国网络技术的不断发展，以网络技术为基础的电子商务取得了长足的进步，从而带动了整个网络经济的迅速发展，网络银行作为银行系统与网络技术的完美结合，它给人们提供了一种新型的银行服务模式，也为广大用户带来了极大的方便。由于网络银行降低了银行业务成本、系统维护成本以及广大银行客户的使用成本，为银行系统进一步拓展服务空间和服务领域提供极大的想象空间，网络银行必将成为银行系统今后一个时期发展的必然趋势。

一、网络技术的迅速发展为网络银行提供了技术支持

网络银行的发展和网络技术的发展有着密不可分的关联，没有网络技术就不可能有网络银行，随着网络技术在商务领域的广泛应用，网络银行的各种服务才能得以实现，可以说网络技术的迅速发展为网络银行的发展提供了技术支持。

二、网络银行的安全性为网络技术提出了更高的要求

目前，我国各大银行开通的网上银行都可以实现资金划转、跨行汇款、在线支付、缴纳电话费、水电费等业务。然而，当网上银行开始逐步进入到广大客户理财领域的时候，网上银行交易的安全性就成了广大客户最为关心的问题，这也是大多数客户不愿意使用网上银行主要原因之一。其安全性主要表现在：

1.银行系统的计算机及外部设备和网络受到“黑客”的攻击和威胁。

2.广大客户储存在银行系统的信息资料被泄漏或破坏。

3.利用网络银行盗取他人的财产或侵犯他人的隐私。

4.犯罪分子通过网络技术向网上银行用户植入计算机病毒非法谋取他人的利益。

5.因网上银行客户的操作失误产生风险，并带来不必要的损失。

这些网上银行安全问题的解决必须依赖网络技术，给网络技术的发展提出了更高的要求。

三、网络知识的普及为网络银行的快速发展提供了保障

随着网络技术的发展，网络技术给人们的工作和生活带来了许多方便，人们可以坐在家里了解世界各地的人文环境、信息和知识，可以通过网络技术获取自己所需要的各种服务，可以通过网络技术完成自己需要完成的工作。网络的诸多优势致使越来越多的人们开始认识、了解和使用网络，并利用网络技术有目的的为自己提供各种服务。网络银行的诞生和发展恰恰为人们解决了传统银行无法提供的服务，一些高学历、高收入、白领阶层及对网络技术有所了解的人们开始逐步使用网络银行为自己的需求服务。有理由相信，随着社会的进步和人们受教育程度的提高，网络银行会被越来越多的人们所接受，为网络银行的快速发展提供了有力的保障。

四、网络银行改变了人们的生活、生存的方式，降低了成本

一是随着网络银行的不断发展，银行系统逐步推出了电话银行、自助银行、ATM、客户终端等新的服务手段，人们可以利用这些新型的银行结算手段来满足自己的部分需求，避免了传统银行中必须在柜台结算所带来的诸多不便，节约了人们的时间成本，同时也减少了银行系统的服务人员，降低了银行的服务成本。二是人们在网上订购机票、车票、网上购物、网上订餐及网上选择宾馆等方面采用网上银行进行支付，方便了广大消费者，改变了人们的生活方式。三是人们利用网络技术在互联网上设立网店，在网上银行完成买卖双方的交易结算，改变了人们的生存方式。四是网上银行能够为人们提供全天24 小时、一年365 天的不间断服务，人们不用担心银行是否开门，顾客是否很多，等候时间是否较长，只要办理了网络银行就可以随时登录网上银行办理银行业务，从而打破了地域和时间的限制。

五、网络银行的优势确定了其今后发展的地位

一是网络银行采用网络技术，通过互联网来完成银行的各项服务业务，不需要具体的经营场所。二是网络银行是将传统的柜台服务与虚拟的网上服务有效地结合起来，将传统服务形成后台处理数据与网上虚拟的后台处理数据有效地结合起来，弥补了传统银行业务服务的不足，增强了银行的业务竞争能力。三是网络银行利用成本竞争优势、差异性竞争优势和知识优势，为银行客户提供了低成本、高质量、高速度的服务。

总之，随着网络技术的日益成熟和快速发展，网络银行与传统银行相比，具有成本、信息、时空及地域等方面的巨大优势，它是银行系统今后发展的必然趋势。

[1]吴文元.论网络银行的发展、影响及前景[J].安徽农业大学学报（社会科学版），2002（05）.

[2]王元龙.论国际银行业的发展趋势[J].国际金融研究，2002(03).

[3]许传龙，袁刚.发展网络银行的若干思考[J].信息技术，2002(10).