小议成人金融知识素养的提高

赵惠真

随着人民群众生活水平的提高和金融服务业的快速发展，越来越多的人通过购买银行理财产品、进行股票交易、认购基金等方式参与金融市场活动，以求扩大金融资产收益、积累财富。然而，由于部分社会公众缺乏对金融知识的了解，对金融产品尤其是金融衍生品的风险和收益没有正确的判断和预估，致使许多不法分子有机可乘，非法集资、银行卡诈骗等违法活动猖獗，给人民财产和生产生活造成了重大损失。因此，笔者认为，在开展社区教育工作中加强对成人金融知识的普及教育，提高成人金融知识素养，既是金融市场健康发展的内在需要，也是促进经济社会和谐发展的重要举措。

一、加强对社区居民金融知识的普及宣传

有关调查数据显示，城镇社区居民对金融交易活动的参与度和关注度都很高，80%以上的居民对于当前的经济形势和银行利率政策等问题都有关注和讨论。社区居民自身金融知识的缺乏以及对金融知识的迫切需求，是大力宣传和普及金融知识的前提与基础。金融知识进社区活动就是对社区居民进行金融知识宣传教育的一种形式。首先，在人流量比较集中的社区设立宣传点，帮助普通金融消费者丰富金融知识、增强风险意识、提高风险识别和防范能力。活动中，居民比较关心和热议的话题就呈现出来，比较集中地体现在银行和保险领域。例如，网上银行转账安全吗？理财产品风险高吗？现在通货膨胀这么厉害，怎样才能让资产保值？怎样选择基金？在通货膨胀的形势下，越来越多的社区居民不仅关心如何节省开支，更多地开始关心如何理财，如何让资产升值。金融知识进社区活动就是要为社区居民解惑答疑，普及金融知识，加强宣传教育，对居民的金融活动进行正确引导，防止居民遭受金融诈骗。

二、加强对中小投资者的金融继续教育

当下，中小投资者已成为我国资本市场重要的新生力量，投资者结构具体呈现以下几个特点：一是新入市的投资者比例高，风险意识缺失；二是低收入投资者比例高，行权意识缺失；三是中小投资者比例高，长期投资理念缺失。这些中小投资者当中相当一部分缺乏相应的金融知识，因而他们大部分是赔多赚少。因此，这些中小投资者也是成人金融教育的主要对象。一方面，可利用高校教育资源，针对中小投资者设置专门的股票交易课堂，教授人们正确认识证券交易的知识体系，而对实际的证券交易给予理论上的指导；另一方面，可利用电视、报纸、网络等大众媒体，也可在公共活动场所，进行金融知识宣传教育。通过最贴近现实生活的内容和喜闻乐见的形式，使投资者在轻松的学习中，从新的角度认识投资理财、理解投资理财，增进自身的投资技能和水平。

三、加强对金融从业人员的继续教育

对于金融从业人员的继续教育需要从两个方面进行：一是职业道德继续教育，二是金融专业知识技能继续教育。

职业道德继续教育的目的就是要教育和引导从业人员树立崇高的职业理想，增强职业荣誉感，进而使从业者能够自觉加强职业道德修养，养成良好的职业道德行为习惯，把遵守职业道德规范作为自觉的、一贯的行为。金融业的职业道德继续教育要以相关法律法规和规章制度为准绳，金融监管机构也要监督从业人员，防止违法违规行为的发生。2008年由华尔街引发的全球金融危机的一个重要原因就是美国的金融监管不力，致使风险系数颇高的次级债券大量流通。还有震惊世界的麦道夫650亿美元的金融欺诈案。而我国金融机构一些从业人员也在发放贷款、证券交易、保险代理方面存在诸多违法违规行为。因此，加强金融从业人员的道德修养是十分必要的。

大量的金融从业人员迫切需要从各种培训机构或者继续教育学院获得学历培训和技能培训。目前，我国多数高校的继续教育学院都开设相关的金融培训总裁班、精英班等。例如，清华大学的金融证券与资本运营董事长高级研修班，依托清华大学雄厚的经济学和金融学背景及其对中国金融证券市场的深刻理解，以及众多具有多年成功从业经验的实战家支持，专门为金融证券投资者量身设计。金融从业者通过这些继续教育，往往能迅速开阔视野，提升能力，不但使自身完成在资本市场的飞跃，而且促进了经济社会的更好更快发展。

综上所述，金融教育需要根据成人的自身特点、知识水平、能力限度等因素进行有针对性的分类。加强对不同层次成人的分级金融教育，帮助其提高金融知识素养，享受现代市场经济和金融市场提供的各类产品。这些受教育者不但自身获益，提高了知识水平和业务能力，为自己创造财富，而且推动和促进了社会的经济发展。

（责编 王鹏飞）