另类贷款的年末疯狂

朱江

临近年底，银行的钱袋子又收紧了，很多银行都已经暂停房贷。就在这样的情况下，一些贷款中介的生意却非常红火，这些中介自称可帮助买房人快速获得银行贷款。

银行：贷款可找中介帮忙

银行没钱贷，而担保公司却称只要客户把已有的房子抵押了就能从银行贷出钱。临近年末，李女士收到这样一条贷款短信。

在某商业银行咨询台，工作人员告诉李女士，这种抵押贷款全名是房屋抵押消费贷款，贷款期限最长10年，目前年利率是7.86，客户可以直接找银行办理，但是这种贷款不能买房投资，只能用于消费购物，银行看到购物合同后才会直接把贷款打给商户，向银行贷款的人也就是购物人并不能拿到钱。

银行说的这种抵押消费贷款实际上就是给客户一个消费信用额度，只能消费，不能取现购房。而且要想贷的话还必须提供很高的收入证明和银行流水，如果想贷400万计算，月收入得达到六七万以上才行。

银行工作人员话锋一转，小声地说可以去找担保公司帮忙，并递过来一个担保公司业务员的电话。

按照银行给的电话，李女士找到了这家担保公司，公司业务员一开口就讲他们和银行的关系。说完了和银行的合作，这位业务员就开始谈价钱，原来找他们帮忙做贷款是要收取服务费的，而且还不便宜。

业务员说，按照李女士想贷400万的话，这1.3%的服务费就是五万多元，当然钱不是白收的，他们会帮助客户找一家像银行说的那种家具或工艺品公司，签订一份假的购物合同，把原本只是消费额度的贷款进行套现。

不仅是套现，由于李女士的收入和银行流水都不够，担保公司还要帮她办假的收入证明和银行流水，但是还得收费。

这位业务员解释说，数万元的服务费不是先收，而是等贷款批下来，套现后他们再收取。为了证实他们公司的可靠性，她还带李女士看了公司墙壁上挂着的营业执照，还有和另一家银行的合作招牌。

原来这些中介公司的担保方式就是制作假合同、假证明，从银行贷款套现。按照银行的规定，住房抵押消费贷款属于个人消费类贷款，只能购物消费，不能投资。中国人民银行、银监会曾多次发文，要求全国各商业银行严格管理此类贷款，要专款专用，禁止购房、炒股等投资用途，对贷款人的还款能力也要严加审核。

光把贷款用途搞定还不行，按照银行规定，抵押消费贷款的借款人还要有足够的收入和银行流水。记者发现，对于这方面不符合贷款要求的客户，银行本该直接拒绝贷款，但是银行工作人员却仍要求他们继续去找担保公司这样的中介作假。

贷款用途不合规，得找中介，收入、流水不够也得找中介解决，在银行工作人员眼里，中介似乎成了可以为客户解决任何作假问题的好帮手，是贷款客户和银行之间牵线的红娘。

“演戏”花数万：中介提供“增值服务”

调查发现，作假合同还仅仅是中介公司骗取银行贷款的一种做法，只要顾客愿意给高价服务费，他们还有其他的方式，可以从银行骗取更多的贷款。

一家贷款中介的业务经理告诉记者，按照银行的规定，房屋抵押消费贷款一般最多只能贷到房屋市场评估值的7成，而对于有自己公司的客户，银行会给他信用加分，可以贷到房屋评估值的9成，甚至是百分之百。

光做公司的假资料还不够，这位业务经理说，批贷之前银行要派工作人员到公司考察，为了应付考察，贷款客户需要和贷款中介合演一场大戏。当然，戏不是白演的，中介为此要额外收取一笔不小的费用。记者在对多家贷款中介采访中发现，两万五的包装公司费用还算低的，有的中介要价更高。

一位银行的个贷经理告诉记者，她早就知道这种骗贷方法了，不仅有把客户包装成公司法人代表的，包装成公司股东也可以多贷款。另一家银行的个贷经理透露，目前银行对贷款人名下的公司资质，审查并不严格。

看着贷款中介变着法子帮客户骗贷，赚取不菲的中介费。有的银行工作人员也坐不住了，在记者调查中，一位银行的个贷负责人干脆主动请缨，称可直接帮助不符合贷款条件的客户骗贷。

当然这位银行个贷负责人也不仅是出于“好心”，忙儿不能白帮，费用还是要收的，不过要比中介动辄几万元的中介费便宜很多。

让记者感到震惊的是，这样的骗贷现象并不是“个案”。记者历时三个月的调查，走访了多家银行，发现这种银行工作人员主动牵线搭桥，介绍中介机构帮顾客“骗贷款”的现象在多家银行都有存在。

与规模较小的中介不同，一些规模大的贷款中介和银行合作的方式更公开更直接。在北京东城区的一家大型担保公司，记者看到，在客户洽谈区张贴着多家银行的名字，公司业务员告诉记者，在那里正在和贷款客户洽谈的是银行的贷款专员，银行之所以会上门来签贷款协议，是因为他们公司属于比较大的集团客户。

有贷款中介在中间牵线搭桥，签贷款协议似乎快捷了很多。一位银行个贷负责人向记者透露，他们绝大部分抵押贷款都是与中介合作，虽然明明知道不少贷款都掺了假。

抵押骗贷里的金融风险

中介牵线，银行点头，客户拿钱。其中中介、银行和客户间的默契配合，并不是一朝一夕炼成的，这条利益链其实已经存在多年，而且有着规避监管的办法。

银行的一位个贷经理说，看上去是中介在冒风险帮客户骗贷，其实银行的工作人员一旦参与，就和中介成了一条线上的蚂蚱，同样面临风险。由于现在银行监管越来越严格，他们经常要告诫中介和客户，千万不要把套现的钱直接转到自己的户头上，最好钱能多转一圈，先转到客户的亲友账户上。

红火的抵押贷款生意不仅吸引了担保公司这样的金融类别公司不断加入，就连房产中介也盯上了这个市场，记者发现，链家、我爱我家、21世纪不动产等较大的房产中介公司，如今都在旗下办起了自己的贷款中介，而且生意比一般贷款中介还要好，不仅可以帮客户做假收入证明、银行流水证明和假贷款用途，还可以凭借自身与房屋评估公司关系好，为客户争取更多贷款。

把抵押的房子价格高评，就可以从银行多贷款，在房产中介的帮助下，不符合贷款条件的客户不仅可以贷到钱，还可以贷到更多的钱用于违规投资买房，这在专家看来，不仅放大了贷款风险，而且也间接推高了房价。

在一家贷款中介，记者看到不少人前来咨询洽谈贷款，其中相当一部分是为了贷款买投资房的。

中介说，抵押贷款不仅用来投资买房，有些客户还用来购买高收益的理财产品。抵押贷款的年化利息一般是百分之七八，也就是说购买收益高于这个数的理财产品就会赚钱。一位中介工作人员主动向记者推荐了他们公司自己的高回报理财产品。

什么理财产品会有这么高的收益呢，在记者的追问下，这位工作人员才说出实情，公司所谓的理财产品其实就是拿着客户的贷款去给别人垫资，垫资利息高达月息4%，说白了就是放高利贷。

假合同骗真贷款，有何风险？

3年前，刘小姐利用抵押骗贷，从银行套现出50万元后，投入了炒股大军。没想到股票行情一天比一天差，三年间她已经赔了十多万元。

刘小姐告诉记者，由于当年抵押贷款时，收入不够，找中介做了假，其实她的收入还不及月还款额的一半，所以股票这一赔，她除了节衣缩食，把工资用于还贷，不够部分还要用贷款去还款。眼看手里的贷款迅速蒸发，如果还不上贷款，自家的房子也会成为泡影。

记“我是飞享家”——山航贵宾客户模拟机体验活动

2013年12月20日，山东航空股份有限公司在多彩斑斓的帆船之都青岛举办了一次特殊的飞行体验活动，邀请十八位凤凰知音贵宾会员和大客户贵宾体验模拟机驾驶，整个活动现场充满激情和畅想。

据悉，山东航空公司举办的模拟机体验活动是山航为答谢凤凰知音贵宾会员和大客户贵宾而专门举办的一次特殊体验活动，本次活动所用机型是飞行员飞行技术日常训练的737-800型全动模拟机，可在地面模拟飞机空中各种条件下飞行姿态的机器，它可以根据训练需要，真实地再现视景数据库中已有的各地的机场（跑道）情况和周围的环境，并可设置不同条件不同状况下的飞行气象环境。整个活动是以梦想为主题，每位贵宾在专业教员的指导下实际操作模拟机，体验真正飞行的感受，让自由飞翔不再是梦。

活动中，大家彼此分享学习的成果，交谈飞翔的乐趣，在体验飞行的同时，还收获了友谊。“我是飞享家”——首届山航贵宾客户模拟机体验活动在大家的激动中圆满落下帷幕，给每位贵宾客户都留下了难忘的美好回忆。

今后，山航将继续遵守“为客户服务”的宗旨，推出更多、更具吸引力的产品和服务，期待您的参与和体验。