农场保险给家庭农场主吃颗定心丸

吴辉

中国是一个自然灾害频发的地区，一阵狂风暴雨抑或冰雹的席卷，就可能卷走了遭灾农民的收入以及希望，或是一夜之间，让富人变成穷人。尤其是对一个拥有数万亩农田或数千头牲畜的农场主而言，这种天灾带来的伤害更大，造成的损失也是不可承受之重。所以，当中国的家庭农场时代到来的时候，这些农场主的头等大事便是希望有农场保险可上，以补天灾造成的巨大损失。

近几年，在中国的不少地区，家庭农场的试点如火如荼地进行着。比如浙江，截至去年底，登记为个体工商户的家庭农场有295家，登记为个人独资企业的有90家。截至2012年年中，上海市松江区家庭农场已发展至1173户。而在武汉，2012年也发展了68个家庭农场。

首个家庭农场保单签订

既然家庭农场在各地纷纷挂牌成立，那与之相对应的农场保险，在中国有没有发展起来呢？

3月27日下午2点，在中国人保2012年业绩发布会上，记者就此疑问向中国人保高管提问。中国人保集团业务发展部总经理张辉认为，未来中国若有家庭农场出现，人保方面肯定也会有这方面的保险。今年3月1日，《农业保险条例》已实施，中国人保非常关注农业保险发展，人保财险会根据政府政策的走向以及市场的发展，进行持续的跟踪和经营。

《农业保险条例》于2012年10月24日由国务院第222次常务会议通过，自2013年3月1日起施行。条例中所指称的农业保险，是指保险机构根据农业保险合同，对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中，因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任的保险活动。

记者查询资料得知，在安徽省合肥市成立了首个家庭农场——庐江县同大镇潘英友家庭农场后，紧随着，家庭农场的保险也开户签单了。安徽省合肥市庐江县人保财险公司为安徽省首个家庭农场开出第一张政策性农险保单。

潘英友的家庭农场今年种植1000亩一季稻，交保费3960元，保险金额33万元。以前，安徽省农业保险投保通常是以村为单位，开据保险凭证，也以村为单位理赔。在理赔上，大户往往得不到体现。据人保财险安徽省分公司有关负责人介绍，为潘英友开办家庭农场种植业保险，是人保财险在安徽全省范围内为家庭农场单独开户投保的第一单。通过单独开户，家庭农场一旦遭遇自然灾害，保险公司将单独勘察、定损和单独理赔，理赔资金可不经过镇、村环节，由省保险公司确定后，即可直接将理赔资金打卡到户，减少中间环节，缩短了理赔时间。

农业保险加大补贴力度

农业保险作为政策性保险，主要投保标的有小麦、油菜、水稻等。目前，中国开办的农业保险主要险种有：农产品保险，生猪保险，牲畜保险，奶牛保险，耕牛保险，山羊保险，养鱼保险，养鹿、养鸭、养鸡等保险，对虾、蚌珍珠等保险，家禽综合保险，水稻、油菜、蔬菜保险，稻麦场、森林火灾保险，烤烟种植、西瓜雹灾、香梨收获、小麦冻害、棉花种植、棉田地膜覆盖雹灾等保险，苹果、鸭梨保险等。

2013年，中央提出要继续完善农业保险保费补贴政策。一是增加农业保险品种。自2007年中央进行农业保险保费补贴试点以来，保费补贴品种持续增加，目前中央财政提供保费补贴的品种有玉米、水稻、小麦、棉花、马铃薯、油料作物、糖料作物、能繁母猪、奶牛、育肥猪、天然橡胶、森林、青稞、藏系羊、牦牛等，共计15个。一些经济发展水平比较高的地方，还增加保费补贴品种，由地方财政对特色农业保险给予保费补贴。二是加大对中西部地区、生产大县农业保险保费补贴力度，适当提高部分险种的保费补贴比例。对于种植业保险，中央财政对中西部省份补贴保费的40%，对东部沿海省份补贴保费的35%。三是推进建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。

借鉴美国农场保险经验

目前，我国农业保险仍处于探索阶段，可以通过借鉴国际成熟的理论和经验，结合我国农业保险近年来发展的实际情况，对农场保险进行探讨。美国是世界上最大的农产品出口国，也是典型的家庭农场国家，其87%的农业是以家庭农场形式出现，其农业保险的发展是世界农业保险发展的成功典范。

在美国，有联保农作物保险公司负责美国上百种作物和牲畜的保险。这样，作物保险购买者能够在保单上列出的所有自然因素引起的损失领域可得到承保。目前，美国农作物保险形式有四种。

一是多种风险农作物保险。这是美国最早开设的农作物保险业务，保险的范围最广，保险作物约为70种，保险责任包括干旱、洪水、火山爆发、山体滑坡、雹灾、火灾和作物病虫害等。二是团体风险保险。该险种的保险产量与所在地该农作物的平均产量挂钩。当所在地平均产量因受灾损失而低于保险产量时，保险公司负责提供补偿，而不考虑各个农场实际产量的高低。三是收入保险。自1994年农作物保险改革法生效以来，收入保险成为美国农村地区最受欢迎的险种。四是冰雹险。在美国农业保险中，大型天灾险种一般都是由政府支持的，但惟一例外的就是冰雹险，这是一个完全由私营保险公司开展的纯商业险种。

另外，美国农业补贴的集中度很高，90%以上的农业补贴集中在大约20种农作物中的5种：小麦、大豆、玉米、大麦、棉花，这有利于提高大宗农产品的市场竞争力。由于补贴与农作物的面积和产量挂钩，大农场主便成为农业补贴政策的最大受益者。据美国农业部估计，目前大约30%的大农场获得了大约70%的补贴。

美国对农产品的补贴实行全过程全环节补贴：一是休耕补贴。为了控制农产品供给，避免农业出现生产过剩、农民增产不增收的局面，美国对部分农产品实行休耕政策，由政府对休耕造成的损失进行补贴。二是生产补贴。政府对补贴范围内的农作物，按面积和产量进行补贴。三是储备补贴。政府通过提供储存费以及无追索权贷款，鼓励自愿参加储备计划的农场主将部分谷物存储起来，使市场保持一种供需平衡。四是出口补贴。美国政府为了拓展海外市场，对小麦、玉米、大豆、棉花等主要农产品给予出口补贴。

美国的农业补贴政策给美国农民带来了巨大的实惠，提高了农民的收入，缩小了城乡差距。补贴政策提高了农产品的市场价格优势，使美国农产品能在国际市场上以较低廉的价格获得竞争优势。美国之所以能成为世界头号农产品出口大国，很大程度上靠的就是补贴。