大学生医保仍然要在扩面上下功夫

王 霞

（秦皇岛市医疗保险基金管理中心 秦皇岛 066000）

大学生医保仍然要在扩面上下功夫

王 霞

（秦皇岛市医疗保险基金管理中心 秦皇岛 066000）

由于部分大学生对社会医疗保险的认知程度较低、家庭困难等原因，目前这个群体的参保率较低，秦皇岛市仅为48%。而一些疾病的“年轻化”，使大学生群体迫切需要医疗保障。医保经办机构应采取“医保政策进校园”等有效对策推动大学生参保，使之与全民覆盖的形势相协调。

大学生医疗保险；现状；完善途径

国务院发布的“十二五”医改规划，在强调提高全民医保质量的同时，仍然把巩固和扩大参保覆盖面作为8项任务之一，很符合全民医保的实际。从秦皇岛市大学生参保情况看，扩大覆盖面的工作显得更加必要和紧迫。

1 大学生医疗保险现状

2008年，国务院发布《关于将大学生纳入医疗保险试点范围的指导意见》（国办发[2008]119号），规定在校大学生按照高校属地原则纳入城镇居民医疗保险参保范围，通过个人缴费和政府补助筹集基金，保障大学生的住院和门诊大病医疗。这标志着大学生群体有了基本医疗保险制度。

但是，从运行情况看，大学生医疗保险并不理想，最突出的问题是没有实现应保尽保，而且差距甚大。以秦皇岛市为例，到2011年底，全市现有大学生近10万人，实际参保仅为4.8万人，占在校大学生总数的48%。在全国城乡居民参保率达到95%的情况下，还有超过半数的大学生没有参加社会基本医疗保险，无疑是一个亟待引起高度关注的问题。

大学生医保何以出现“叫好不叫座”的现象？调查发现，从高校到大学生个人，都有医疗保障的迫切需求。从个人的角度分析，一些疾病的“年轻化”使大学生的健康受到了影响，特别是患传染类和心理类疾病的比例有所上升，对大学生的健康和家庭经济负担影响更大。秦皇岛市参保的4.8万名大学生中，2009-2011年患癌症、白血病、尿毒症等重大疾病的就有11人，统筹基金共支付95万元，其中5人超过10万元。这些大学生有一条共同感受：若不参加基本医保，家庭因病致贫、因病返贫是不可避免的，不仅保障不了及时治病，而且难以维持学业。一名因患白血病花了14万元医疗费的大学生对笔者说：“我家靠种地为生，家里一年的纯收入还不到2万元，要不是医保给我拿了大头，这笔医疗费需要七八年才能还上，大学也上不成了，是医保化解了我的困难。”

从学校的角度分析，过去长期实行的公办高校的公费医疗，像企业曾经实行的劳保医疗一样难以为继，一旦有学生患大病，学校往往左右为难。主要原因是当时的公费医疗缺乏筹资和医疗费用的分担机制，公费医疗资金入不敷出，秦皇岛市8所公办高校2007年全部出现超支。随着教育体制改革的深化，公办高校扩招直接带来医疗需求的迅速增长，进一步加重了高校医疗费用支出压力，秦皇岛市公办高校在校生上世纪80年代仅为1万人左右，到2007年达到7万人左右；民办高等教育自改革开放以来也取得了长足发展，这些学生普遍没有医疗保障，出现了公办与民办医保制度的不公平，学生和其家长普遍反映“路走对了（应该上大学）、门进错了（不该上民办学校）”。民办高校学生有低人一等的感觉，不利于民办教育的发展。

2 大学生医保存在的主要问题

既然大学生和学校都有需求，为什么学生的参保率很低呢？调研发现，其中的因素是多方面的，主要有以下几点。

2.1 “参保无用论”

大学生是一个相对健康的群体，发生疾病的比例低，保险意识普遍淡薄。有93%的人对社会医疗保险的大数法则一无所知，认为参保缴费如同到商场买东西，花了钱就得有回报，自己不会生病，参保没用，是白缴费。有68%的学生在一项关于“什么是社会基本医疗保险”的问卷调查中竟然回答“社会救助和发展慈善事业”。在回答“公民在社会医疗保险中有哪些权利义务”时，有73%的人没有填写，有17%的人回答“看病能报销医疗费”，仅有9%的人回答“按规定参保缴费”。对于怎样缴费、报销等内容更不清楚。上述情况表明，社会基本医疗保险在大学校园还很陌生。

2.2 商业保险的竞争

商业保险在大学校园有两大优势：一是启动早。从秦皇岛市8所大学的情况看，商业保险早在1999年前后就进入高校拓展业务，比城镇居民医保早启动10年左右。“先入为主”的商业保险对于大学生这个年轻少病的群体一直是“寸土必争”，凭着充足的人力进入学校宣传商业保险政策，学校师生对商业保险的认知度普遍高于社会医疗保险。当社保机构进入学校宣传医保政策时，各校的师生第一反映是“我们已经有了医疗保险”，实际上他们指的是商业健康保险或意外伤害保险。此外，一些家庭在孩子出生不久就投保了商业健康保险或意外伤害保险，不愿再参加其他保险。二是经济利益驱动。学生是否参保，是参加社会保险还是商业保险，学校拥有绝对的主导权。目前学校组织学生参加商业保险态度积极，因为商保公司可以给学校一笔可观的管理费。所以，学校便以“自愿”为借口，组织学生参加商业保险。这个因素谁都不会说出来，但却在选择社保还商保上发挥了决定性作用。

2.3 经济困难无力参保

秦皇岛市大学生医保筹资标准，2010年财政补助120元，个人缴费75元；2011年财政补助200元，个人缴纳40元。尽管个人缴费标准较低，但对于家庭困难的学生来说也是一笔支出。据了解，全市在校大学生中，有65%的学生来自河北农村，家庭收入水平普遍较低，有一部分学生须举全家之力维持学业，还有极少数学生是向亲戚借钱或由亲戚资助入学的，他们生活上精打细算，省吃俭用，可花可不花钱的就不花。部分学生认为，医保对自己并非急需，所以能不参保就不参保。医保经办人员发现，家庭困难的大学生身体素质相对不高，一旦患病对于家庭会造成沉重的打击，是最需要保障的群体。

3 完善大学生医疗保险的途径

完善大学生医疗保险制度，亟待从舆论、政策和服务等多方面入手，加大工作力度，尽快改变其与全民医保不相协调的局面。

3.1 持续开展“医保政策进校园”等专题活动

由于城镇居民医保制度实施时间不长，大学生和学校对政府举办的社会基本医疗保险制度还缺乏必要和应有的认知度。而提高其认识，仅靠大轰大嗡式的宣传难以奏效。从参保率高的学校看，系列化、持续性的“医保政策进校园”专题宣传活动是行之有效的做法。河北建材学院、河北环境干部管理学院参保率一直保持在90%以上，主要原因之一是医保经办机构和学校联手，开展了有效的政策宣传：针对学生提出的各种问题进行个性化的答疑解难，使学生普遍增强了社会保险意识；通过患病学生现身说法，使大家看到了实实在在的参保好处。这说明，只要功夫到家，实现大学生参保全覆盖目标是完全可行的。高校学子倾心于学业和成才，对医保政策缺乏了解也在情

理之中，但只要持续做好思想动员、政策解释和参保服务等工作，大学生群体一定会展示出接受新事物快的优势，成为全民医保的动力。

3.2 加强统一组织

按照属地参保原则，进一步强化高校统一组织参保的责任。鉴于大学生参保是一项常态性的工作，而且每年随着新生入学都会有一次参保集中办理期，还有一次毕业生离校医保关系转移集中办理期，建议高校要明确相应的机构，建立规范的流程，使这项民生工作有职能部门和专门人员来承担，形成医保部门和高校协调配合、合力推进的良好局面。

3.3 建立多层次医疗保障体系

大学生群体虽然患病率低，但患者多为重病大病，医疗费用动辄几万甚至十几万。高额的医疗费用对建立包括基本保险、医疗救助和多种形式的补充保险等多层次保障体系提出了迫切要求。医保经办机构应该针对大学生和高校的需求，着力完善和强化基本医保，在实现大学生“人人享有”上下功夫。与此同时，按照“十二五”医改规划的要求，建立多层次的保障体系，特别是要加大医疗救助的力度，并鼓励大学生参加商业健康保险，切实化解极少数大学生的重病大病风险。这项工作做好了，不仅可以解决大学生的家庭困难，而且能够起到典型带动作用，是最有效的参保动员。

[1]郑振华.我国大学生医疗保障制度改革探讨[J].北京市计划劳动管理干部学院学报,2006,(03).

[2]赵建有,周爱军.建立“大学生健康基金”：解决高校大学生重大疾病医疗保障难题的当务之急[J].财经政法资讯，2005,(06).

[3]杨广伟,冯磊.我国高校大学生医疗保险体制现状研究[J].高等函授学报(哲学社会科学版),2011,(06).

[4]彭美华,朱才华.关于大学生医疗保险制度的现状分析与对策思考——基于成都市六所高校的实证研究[J].中国卫生事业管理,2010,(02).

[5]罗晓艳,郑琳.大学生医疗保险现状分析[J].中国校外教育,2010,(06).

[6]盛昌琴.高校大学生医疗保险现状及对策[J].时代金融,2010,(07).

[7]孙访竹,周志刚.浅析大学生医疗保险制度的路径选择[J].现代商业,2010,(02).

[8]张亚亚.浅析大学生医疗保险制度[J].山西煤炭管理干部学院学报,2010,(02).

[9]郭明军.高校大学生医疗保险工作现状分析及对策思考[J].黑龙江史志,2010,(11).

Medical Insurance of College Students Still Have to Work Hard in the Expansion of the Surface

Xia Wang (Medical insurance fund management center of Qinhuangdao city, Qinhuangdao, 066000)

Due to the low level of knowledge of some college students on the social medical insurance,family dif fi culties and other reasons, this group has lower insurance rates in Qinhuangdao City, only 48%. With some diseases more and more "younger", this group has an urgent need for medical insurance. Health care agencies should take effective measures to promote the enrollment of college students, such as "medical insurance policy into the campus", in order to coordinate with the situation of universal coverage.

college students' medical insurance, the current situation, perfect approach

F840.684 C913.7

A

1674-3830(2012)5-47-3

10.369/j.issn.1674-3830.2012.5.12

2012-4-25

王霞，秦皇岛市医疗保险基金管理中心副主任，高级经济师，主要负责城镇居民基本医疗保险工作。