银行业在现代化国际化城市建设中的地位及作用

陶绪福

（中国银行业监督管理委员会大庆监管分局，黑龙江 大庆 163311）

银行业在现代化国际化城市建设中的地位及作用

陶绪福

（中国银行业监督管理委员会大庆监管分局，黑龙江 大庆 163311）

银行业要把握大庆建设现代化国际化城市的历史机遇，履行职能，补足短板，助推大庆加快现代化国际化城市建设，就要有效支持实体经济，助推产业结构转型升级；坚持规范经营行为，共同营造良好金融生态环境；实施差异化发展战略，持续提升银行业水平；加大“引银入庆”力度，不断完善银行体系；吸纳培育高端人才，为地方政府当好参谋。

银行业；城市建设；地位；作用

中共大庆市第八次代表大会提出建设现代化国际化城市的战略目标，这是市委、市政府高瞻远瞩、科学谋划，从大庆实际出发，为全市人民描绘的宏伟蓝图。大庆银行业应积极承担社会责任，紧紧围绕“两化城市”建设，抢抓历史机遇，扎实工作，找准定位，履行职能，全力支持大庆市推进现代化国际化进程。

一、发达的银行业是现代化国际化城市的重要标志

纵观各大世界级城市或国际大都市的发展历史，金融无不是其经济结构调整和发展方式转变的重要方面。作为现代经济的核心，金融业在建设现代化国际化城市的战略蓝图中处于举足轻重的关键地位。现代化国际化程度越高的城市，其金融业也越发达。而作为现代金融业核心的银行业，承当全社会经济活动的资金管理中心、信贷中心、转账结算中心、现金出纳中心、信息中心和资本运作中心，是传导货币政策、管控金融风险、支持国民经济高效运转的枢纽。毋庸置疑，银行业的发展水平业已成为衡量一个城市现代化国际化程度的重要标志。一个城市没有发达的银行业，所谓的现代化国际化也就缺少了灵魂。尤其是大庆这样一个资源型城市，实施现代化国际化发展战略，其首要任务是调整和优化产业结构。产业转型的速度和质量，很大程度上决定了经济转型的进程和实效，而银行业的支持对促进产业结构升级、调节经济结构具有关键作用。由此可见，大力发展银行业，打造具有国际影响力或者区域影响力的金融中心城市，是大庆建设现代化国际化城市的必然选择和必由之路。

二、大庆市银行业的现状及存在的短板

“十一五”以来，大庆市银行业取得了蓬勃发展，形成了机构门类较为齐全、服务功能较为完善的银行体系，呈现出资产规模快速壮大、资产质量持续向好、机构网点不断优化、服务能力日益提升、金融产品创新加快、内控水平不断提高、银行业整体实力明显增强的良好态势。目前，大庆市拥有各类银行业金融机构18家，500余家网点遍布城乡，成为黑龙江省内除哈尔滨外，银行业机构数量最多、门类最为齐全的地市，银行资产总量、资产质量、经济效益等，均居于全省前列。截至2012年6月末，大庆市银行业资产总额已经突破2000亿元，其中各项贷款余额达到613亿元，连续三年以20%的速度递增。

大庆市银行业的改革发展在取得长足进步的同时，也存在一些短板，不容忽视。突出体现在：银行业金融机构门类多而不活，规模大而不强；创新能力不足，缺乏现代服务意识和服务手段；市场定位缺乏鲜明特色，同质化竞争现象突出，发展步伐跟不上日益提升的金融消费需求。

一是资金运用效率有待进一步提高。“十一五”以来，大庆银行业资产增长较快，规模不断壮大，资金实力雄厚。但受主客观因素影响，长期困扰大庆银行业的“大存差”问题近年虽有所改观，却尚未得到根本解决。2011年末，大庆银行业存差仍高达1202亿元，存贷比仅为29%，远低于全国银行业72%和全省银行业61%的存贷比水平，究其原因，固然有油化企业资金供应特有的渠道因素，同时，也有各机构经营理念偏于保守、开拓市场不够的因素。资金运用不充分，不仅制约了银行业机构自身的发展空间，也掣肘了对地方经济建设的支持。

二是中间业务领域有待进一步拓展。总体来看，目前各家机构仍然主要依赖于存贷款、结算等传统业务赚取利润，中间业务发展与发达地区相比，品种、规模、水平、效益等均存在着较大差距。利差收入在银行收入中比重依然很高，而非利息收入绝大部分以手续费收入为主，其他服务类非利息收入占比颇低。在这种传统的业务模式下，有很多银行仍然在搞粗放经营，盲目“圈地”，扩张规模。同时，各家银行机构业务缺乏特色优势，定位不够明晰，同质化竞争现象突出。

三是银行服务水平有待进一步提升。近年大庆银行业的服务水平已有了较大幅度的提高，银行也越来越重视客户对银行服务的满意度，但服务水平与社会公众期望还有差距。一方面，服务的态度和效率不尽如人意，比如，在一些闹市区、繁华地带的银行业机构，还时常出现排长队现象；服务资源分配不均，在服务中重视大客户，对大客户服务细致入微，而对一般客户却重视不够。另一方面，提供的金融产品不够丰富，还不能最大限度地满足多层次、多样化的金融消费需求。

四是金融创新力度有待进一步加大。受体制、技术、政策和市场需求等多方面因素制约，从近年大庆市各家银行机构的创新情况来看，整体水平不高，科技含量较小。实质性的业务流程优化改造以及金融产品、服务渠道创新较少，利用银行业信息、技术和人才等优势为客户提供高层次服务方面比较欠缺，如咨询服务类、投资融资类等高技术含量、高附加值业务的创新发展明显不足。创新产品缺乏个性化，难以满足多样化的需求。

五是员工队伍素质有待进一步提升。银行从业人员的能力是银行的第一发展力，没有人才智力支持，银行业提升核心竞争力则成空谈。随着金融开放和金融创新步伐加快，对银行从业人员的素质要求日益提高。而从目前大庆市银行业的整体情况看，人才队伍建设还远远不能适应形势发展的需要。主要体现在“三少”，即知识层次高的人才少、经营理念新的人才少、综合素质强的人才少。此外，目前大庆银行从业人员占全市常住人口比例仅为0.4%，银行员工队伍有待于进一步壮大。

六是银行体系建设有待进一步完善。尽管大庆市银行业机构门类较为齐全，但外资银行迄今仍为空白。毋庸置疑，外资银行长期以来积累了先进的经营理念和管理方法，其金融产品、服务理念、创新能力等方面较之国内商业银行具有明显优势。随着大庆市现代化国际化进程加快，经济对外开放度日益加大，引进外资银行不仅是大庆市经济特别是外向型经济发展的现实需要，也是促进本土银行与国际金融接轨、提高本土银行竞争意识和竞争水平的现实需要。

三、银行业在现代化国际化城市建设中要勇于作为

大庆银行业应紧跟大庆经济发展的战略部署，从健全银行体系、优化资产结构、加强金融创新、完善服务功能、规范经营行为等方面入手，提高科学发展水平和服务管理水准，使银行业的发展与大庆市经济发展和人民需求相适应，为建设现代化国际化城市做出积极贡献。

（一）有效支持实体经济，助推产业结构转型升级。银行业机构应结合大庆经济社会发展实际，根据地方政府确定的产业政策目标和产业结构取向，积极支持发展接续替代产业、地方优势主导产业和战略性新兴产业。加强对重点行业、重点企业、重点产品的培育和技术升级改造支持。切实把握好信贷投放总量和节奏，通过改善信贷结构促进经济结构调整优化，切实发挥好银行在优化市场资源配置和经济结构调整中的积极作用。

（二）坚持规范经营行为，共同营造良好金融生态环境。银行业机构应以落实监管部门关于整治不规范经营的相关工作要求为契机，从保障经济安全运行、维护地方金融稳定的高度出发，加强自律监督，依法合规经营，公平有序竞争，防范金融风险，诚信优质服务，共同维护正常市场秩序，持续改善地方金融生态环境，为地方经济稳定健康发展提供必要支撑。

（三）实施差异化发展战略，持续提升银行业服务水平。银行业机构应进一步更新经营理念，实施特色化、差异化发展战略，努力为地方经济和百姓生活提供全方位、多元化的服务。一是在传统业务基础上积极创新，研发具有特色优势的拳头产品、核心产品，避免对同业产品的简单模仿和复制，提升自身的市场竞争力。尤其应关注产业转型过程中各类经济主体滋生的对银行信贷产品的新需求，加速推动信贷产品创新和结构优化。二是依据客户群体细分市场，对管理模式、业务流程和服务功能进行完善和升级，以个性化、差异化、人性化的高层次服务稳定客户和赢取市场。

（四）加大“引银入庆”力度，不断完善银行体系。应紧跟大庆经济发展步伐，结合现代化国际化城市建设的宏伟目标，积极吸引外资银行和国内股份制银行来庆设立分支机构，不断完善银行体系，优化银行服务格局，提升银行业机构整体素质和服务功能。从而集聚新的金融资本，发展新的金融业务，壮大新的金融力量，进一步改善社会投融资环境和金融运行环境，为大庆建设现代化国际化城市提供有力保障。

（五）吸纳培育高端人才，为地方政府当好参谋。银行业机构应进一步重视做好队伍建设和人才管理工作，积极吸纳、培育掌握高端经济金融理论、先进经营管理理念、金融实践经验丰富的优秀人才，为提升银行业整体经营管理水平提供智力保障。进而发挥金融人才聚集的优势，积极履行社会责任，以专业化的视角、前瞻性的眼光，当好地方政府的参谋，积极为地方经济金融建设和发展建言献策。

〔责任编辑：王乐群〕

F832.3

A

1002-2341（2012）05-0099-02

2012-08-15

陶绪福（1955-），男，黑龙江肇源人，局长、高级经济师，主要从事银行监管研究。