为加快发展边疆金融建言

苏丽霞

“两会”前夕，全国人大代表、人行昆明中心支行行长周振海特别忙碌。大年一过，除了全行新一年工作的部署安排，便是集中精力调研思考即将向“两会”提交的提案。2012年2月27日，记者见缝插针，采访了刚从文山、红河等地调研回来的周振海。

周振海深有感触地说，云南是一个集“边疆、民族、山区、贫困”为一体的欠发达边疆民族地区，但同时又是一个资源丰富、区位有着先天优势的地区。在新一轮西部大开发中，云南有着难得的发展机遇和巨大的发展潜力。2009年7月，胡锦涛总书记到云南考察，提出把云南建成绿色经济强省、民族文化强省和中国面向西南开放的“桥头堡”。李克强同志提出昆明是云南实施“桥头堡”战略的重要支撑。云南省委、省政府要求把昆明建设成云南经济强省的龙头，面向西南开放的门户和“桥头堡”城市。为此，周振海提出《关于加快推进跨境人民币业务发展的建议》。该建议的主要内容为：

一是加强对外交流，拓展境内外高层次货币合作。针对当前人民币在境外流通范围有限、接受程度不高的现状，应积极开展国家间高层次的货币合作，如：积极开展与周边国家的高层互访，建立良好的沟通交流机制，提升对外交流与合作层次，加快与周边国家签订货币互换协议的步伐等，从政策层面进一步疏通人民币跨境流动渠道。

二是搭建人民币对非自由兑换货币的交易平台。建议放宽人民币对非国际主要储备货币的兑换业务的管制，加快特许兑换点的审批进度，利用交易平台，使人民币与周边国家货币兑换由“地摊银行”过渡到正规机构，充分发挥银行和特许兑换机构在外汇市场的价格发现作用，由正规交易主体掌握定价自主权，探索建立人民币对周边国家非自由兑换货币汇率的形成机制，满足双边经济往来需求，有效防范风险。

三是加快人民币回流机制的建设，建立人民币跨境双向流动的循环路径。以香港为基点，加快人民币境外投资产品的创新，充分发挥香港人民币离岸中心在人民币跨境流动中的枢纽作用，进一步便利以人民币进行的投资和贸易。

四是搭建清算平台，积极支持商业银行与周边国家和地区建立便捷的清算渠道，使通汇范围由边境商业银行向内陆银行扩展，结算方式由过去的现金为主向转账现金并举的模式转变，促进人民币投融资业务的开展。

五是加大政策支持力度，推动人民币在周边国家投融资活动中的使用。建议对有较大宏观效益和涉及国家长远战略意义的境外投融资项目，设立专项扶持资金，对项目实行财政贴息，贷款利率上给予适当优惠，给予商业银行一定的税收优惠政策，放宽对银行实施跨境人民币投融资项目的管制，引导商业银行支持跨境人民币投融资项目的发展，形成跨境人民币融资促进跨境贸易人民币结算的良性循环。

六是支持金融企业“走出去”，推动商业银行境外分行通过扩大业务或增设机构网点，将业务覆盖到边境地区；推动或扩大银联卡在境外的使用范围，减少现钞的使用，完善边境银行资金汇划、结算业务体系，畅通资金流入、流出渠道，实现与边境地区银行的对接，发挥银行结算作用，为使用人民币结算的企业提供便利条件。

记者了解到，周振海赴京前抓紧修改完善的提案《关于进一步改善农村地区支付环境的建议》，是他深入云南各州、市，特别是一些偏远县的村寨深入调研后形成的。周振海对记者说，改善农村支付环境，加快推进和扩大现代支付工具在农村地区的使用范围和领域，对推动社会主义新农村建设具有重要意义。就云南的情况看，广大农村地区交通基础设施不发达，山高路远来往不变，金融网点相对较少，存在不少金融服务“空白点”。对此人民银行昆明中心支行于2011年4月通过与地方政府合作共同在金融机构缺失的一些村寨设置“惠农支付点”开展取款、消费、转账、缴费、查询等服务，使农户足不出村就能享受到快捷、便利、安全的现代化金融服务，从目前看，此试点工作发展快、效果好，便利了广大农村地区经济主体生产经营需求，降低了广大农户的支付成本，加速了农村资金周转，提高了农户资金的使用效益。深受广大农户欢迎。对此周振海建议：

一是鼓励农村金融机构合理布局，扩大支付服务覆盖面。加快建立多样化、多层次、适度竞争的农村金融市场体系，鼓励或优先支持商业银行到农村地区特别是金融机构空白地区新设网点。引导涉农金融机构特别是农村信用社和邮政储蓄银行按照市场化和公益性相结合的原则，合理规划布局乡镇营业网点，尽量设定合理的服务半径，寻求服务覆盖面和经营成本的最佳平衡点。

二是加快金融机构支付结算网络通达率。鼓励符合条件的农村信用社、邮政储蓄银行加入支付系统，改善支付手段。对村镇银行等新型农村金融组织，应积极支持其加入支付结算体系，使其成为农村支付服务的有效补充。在第二代支付系统中，为农村地区金融机构提供经济、便捷的多种接入方式，对于不具备接入条件的，应研究与其相适应的业务处理模式。

三是提高非现金支付工具应用水平。加强宣传和培训，提高农村居民的认知度和农村从业人员的服务能力。预防和打击针对非现金支付工具的违法犯罪行为，保障农村居民合法权益。加强非现金支付工具配套服务设施建设，特别是改善银行卡受理环境，扩大银行卡使用范围和便利程度。建立城乡有别、切合实际的农村非现金支付服务收费机制，降低费用水平。

四是积极推动结算支付工具的创新。积极开办具有融资功能的银行汇票、银行承兑汇票等业务，充分发挥结算工具效能。引导涉农金融机构积极开办网络银行、电话银行、转账汇款等业务，开发适合各层次人群结算需要的支付结算服务产品，提高涉农金融机构支付结算服务能力。

五是在县域及条件成熟的农村地区积极开展离行式自助金融服务网点建设。大力开展“现代化支付机具下乡”活动，鼓励和支持金融机构在农村地区增加ATM机、POS机、转账电话布放数量，使离行式自助服务成为固定网点设置不足的有效补充。针对农村地区特点，适当放宽POS机商户准入的条件和门槛。

六是加大政策支持力度，建立完善激励机制。对金融机构在农村地区布放支付机具给予一定的财政补贴，通过减少金融机构投入成本等措施，鼓励和支持金融机构在农村地区增加ATM机、POS机布放数量。安排专项资金，用于对农村地区特约商户的补贴和奖励，以适当减免和减低交易费率，鼓励商户布放和使用POS机具。建立鼓励金融机构改善农村支付环境的正向激励政策，对积极创新农村支付方式，有效改善农村支付环境的金融机构给予再贷款、再贴现、市场准入等差别化优惠政策。