出口订单融资解难处

李前

“有订单却没有流动资金，真叫人犯难！”一些中小外贸企业常常遇到这样的难题。我们都知道，赊销贸易在国际贸易中占多数，资金占用令外贸企业捉襟见肘，特别是中小外贸企业。而融资难是长期难题，外贸企业在银行融资大多需要基于信用证结算方式。为了解决这种难题，银行推出了订单质押贷款贸易融资方式。这种融资方式无需提供信用证，为中小外贸企业融资提供了方便。

一家小型外贸企业拿到了国外的订单，但是由于库存等资金占用，一下子拿不出足够的流动资金用于购买原材料。企业负责人马先生犯了难：该订单并不是信用证结算方式，无法进行信用证融资，同时，企业的可抵押资产较少，达不到银行的要求，到期交不出货岂不是让机会白白付诸东流？后经多方了解，马先生接触到了订单融资，最后在银行的帮助下，企业很快拿到了200万元的短缺资金，解了燃眉之急。

所谓出口订单融资，即在非信用证结算方式的国际贸易中，凭出口商提供的有效贸易订单，以该订单项下的预期收汇款项作为第一还款来源，向出口商提供的用于该订单项下货物出口发运前原材料采购、生产等资金支付的国际贸易融资业务。

业内人士指出，该产品一方面填补了在赊销贸易项下，以往没有出口发货前贸易融资产品支持的空白；另一方面，中小企业缺少抵押物，而银行贸易融资往往需要担保物，以订单作为质押物恰恰解决了这个问题。据了解，该产品期限最长可达180天。出口贸易企业可根据需求自由选择美元、港元、日元、英镑、欧元、人民币等多个融资币种，融资比例最高达90%。

自中国建设银行率先推出出口订单融资业务开始，目前国内多家银行开设了该项业务。另外，9月16日，《国务院办公厅关于促进外贸稳定增长的若干意见》发布，其中要求拓宽出口企业融资渠道，支持商业银行按照“风险可控、商业可持续”原则，增加对有订单、有效益、符合审慎信贷条件的出口企业贷款。这些都降低了中小外贸企业的融资门槛，为其进行出口订单融资提供了支持。

不过，需企业注意的是，要想通过出口订单在银行获得资金授信，必须符合银行提出的条件，其中最重要的一条是交易要有真实的贸易背景，订单有效且内容清楚。部分银行还要求出口企业在银行开立除一般结算户之外的专门回款账户，并要求该企业的购货方出具承诺函承诺将订单回款每次只打入该账户，便于银行控制回款。这在一定程度上限制了出口企业的资金周转。

应该说，作为一种短期贸易融资方式，订单融资为中小外贸企业提供了一条便捷的融资渠道，符合条件的外贸企业不妨予以关注。