商业银行核心竞争力系统协同度研究

周毓萍 李清

【摘 要】 文章在分析商业银行核心竞争力系统协同的基础上，构建了商业银行核心竞争力系统协同度计量模型，并选择招商银行为例进行实证分析，旨在为商业银行提高核心竞争力提供一种新方法。

【关键词】 商业银行； 核心竞争力； 协同度

美国次贷危机引发的金融系统性震荡一夜间升级为全球金融海啸。主权债务危机也侵蚀着欧洲银行业的盈利空间，甚至威胁其生存的前景。面对形势的变化，商业银行能否协同其能力要素、资源要素和环境要素提升抗风险能力、盈利能力等核心竞争力成为了其是否能够平稳渡过危机、保持核心竞争力的关键。

一、商业银行核心竞争力构成要素协同

商业银行核心竞争力系统是由能力要素系统、资源要素系统及环境要素系统三个子系统组成的有机整体，是一个开放的复杂系统，其在向顾客提供服务的过程中表现出相对于竞争对手的显著优越性。商业银行核心竞争力子系统之间的协同是研究其协同度模型的基础，其子系统之间紧密联系、优势互补，从而达到商业银行核心竞争力系统功能倍增的效果，进而提高其核心竞争力。而序参量的研究是三个子系统之间协同研究的基础，故本文从商业银行核心竞争力系统的序参量研究出发，探讨了商业银行核心竞争力协同体系，并进一步研究了商业银行核心竞争力的形成机制，为协同度研究奠定基础。

（一）能力要素是商业银行核心竞争力系统的序参量

在系统从无序到有序的发展变化中，序参量起着主导作用，它决定了系统的自组织行为。因此，分析并确定商业银行核心竞争力系统的序参量是构建其协同体系、实现协同机制、分析协同度的关键。

在商业银行核心竞争力系统中，能力要素符合序参量的三个基本特征：首先，能力要素是形成商业银行核心竞争力的动力，支配着其他两个子系统的作用，主宰着整个商业银行核心竞争力系统的演化进程，它是各种资源要素在投入产出活动中综合作用的产物。其次，能力要素是在国家宏观调控的框架下，由货币政策所引导，商业银行出于对市场动态以及自身整体战略规划的需求而产生，其最终发挥作用也反映了各要素间的竞争和协调状态，即能力要素是资源要素系统和环境要素系统竞争和协调的结果。同时，能力要素的复杂性和独特性，要求技术要素处于核心地位，并支配其他要素与之协同，从而完成商业银行核心竞争力系统的自组织过程。最后，在特定时期内，商业银行能力水平是确定的，这就决定了能力要素在形成之后具有相对稳定性。

因此，在商业银行核心竞争力系统中，能力要素符合序参量的定义和特征，可作为序参量表示该系统的有序程度。

（二）商业银行核心竞争力协同体系模型

商业银行核心竞争力是由资源要素、能力要素和环境要素有机整合形成的有机体，并在向顾客提供服务的过程中表现出相对于竞争对手的显著优越性。其协同体系模型如图1 所示：一方面，商业银行能力要素是商业银行对各种资源要素在投入产出活动中综合作用的产物，同时，在国家法律、法规的框架内，出于政策、市场、战略规划等要素的需求，体现了能力要素的作用，是各非序参量要素竞争和协调的结果，即一致裁决原则；另一方面，能力要素作为商业银行核心竞争力系统的序参量，是形成商业银行核心竞争力的动力，支配着各非序参量要素的作用，主宰着整个商业银行核心竞争力系统的演化进程，最终实现其他各要素的协同效应和商业银行核心竞争力的自组织效应，即役使作用。

（三）商业银行核心竞争力形成机理

资源要素、能力要素和环境要素参与商业银行核心竞争力形成的全过程，它们之间存在复杂的交互作用（如图2所示）。商业银行所拥有的资源是培养其核心竞争力的基础，但商业银行仅有资源优势不足以形成核心竞争力，还要把资源优势转换为商业银行的能力优势。建立在这些要素层次上的各种技能组成了商业银行的能力体系，它将资源有效整合起来，这种整合体现在通过商业银行的能力，结合环境因素合理高效地利用和配置商业银行的资源。如果没有资源的合理组织和协调，无论商业银行的先天条件如何，其优势都难以真正发挥，更难以持续保持。只有作为基础性要素的各种资源在商业银行的合理组织和协调下有效整合起来，才能真正构建起商业银行的核心竞争力。

二、商业银行核心竞争力系统协同度模型

（一）商业银行核心竞争力系统协同度

协同度是指系统之间或系统要素之间在发展过程中彼此和谐一致的程度，体现系统由无序走向有序的趋势。商业银行核心竞争力系统协同度是指其内部子系统之间在发展过程中彼此和谐一致的程度，即能力要素、资源要素系统及环境要素系统之间的相互配合、协调的程度。

（二）商业银行核心竞争力协同度模型

商业银行核心竞争力系统协同度模型主要由两个部分组成，即子系统的有序度模型和核心竞争力系统协同度模型。

子系统有序度模型主要通过有序度指标来度量子系统对系统有序的贡献程度。设商业银行核心竞争力系统为：α=（α1，α2，α3），其中αi（i=1，2，3）为商业银行核心竞争力系统的子系统，即资源要素子系统、能力要素子系统、环境要素子系统。这三个变量描述了商业银行核心竞争力系统的状态。其中，资源要素子系统（α1）的两个次子系统用е1、е2表示，次子系统的构成要素用eij表示。设在次子系统发展过程中的序参量变量为еij=（еij1，еij2，…еijn），其中，n≥1，βijk≤еijk≤αijk，1≤i≤n，它刻画了次子系统的运行状态。资源要素次子系统的序参量可以看作评价资源要素次子系统的指标。用以刻画运行状态的指标有两类，一种称为慢驰豫参量，其取值越大，系统的有序度越高，即正向指标；另一类称为快驰豫参量，其取值越大，系统的有序度越低，即负向指标。不失一般性，假定еij1，еij2，...еijm为慢驰豫参量；еijm+1，еijm+2，…еijn为快驰豫参量。故子系统的序参量分量е1i的系统有序度可定义为：

该值越大，eij对次子系统的有序度贡献越大。而序参量eij对资源要素子系统有序程度的“总贡献”可通过μi（eij）集成实现。即通过计算几何平均值确定子系统有序度，定义序参量eijk对资源要素子系统有序度贡献为μi（eij）。

对能力要素子系统和环境要素子系统进行分析时仍使用（2）式度量子系统的有序度。

然后，利用上述计算结果计算商业银行核心竞争力系统的协同度。设初始时刻t0时，子系统i的系统有序度为μi0（ei）（i=1，2，3），t1时刻时子系统i的有序度为μi1（ei），且μi1（ei）≥μi0（ei）对于所有的i同时成立，则可认为商业银行核心竞争力系统在t0到t1这段时间是协调发展的，将下式定义为商业银行核心竞争力系统的系统度，即：

三、基于商业银行核心竞争力协同度实证分析

选取招商银行作为分析对象，并搜集2001—2010年的数据对其核心竞争力协同度进行实证分析。

（一）指标选取

考虑到指标数据的实用性和可获得性，选取了三个子系统中具有代表性的指标作为子系统的序参量来度量核心竞争力的协同度，各个子系统的序参量如表1所示。

能力要素系统包含两个次子系统，即交易能力次子系统和知识能力次子系统。1.交易能力次子系统主要衡量商业银行风险控制能力、盈利能力及市场营销能力。商业银行风险控制能力主要指标是存贷比率、资本充足率。存贷比率是指银行的贷款总额与存款总额比率，衡量商业银行流动性风险，银行流动性越充足，则发生挤兑导致其破产的可能性越小，因此流动性是否充足对商业银行的经营管理有着重要影响；资本充足率是保证银行正常运营和发展所必需的资本比率，综合考量银行抵御风险的能力。商业银行作为一种盈利性机构，其盈利能力也是交易能力的重要体现。净资产收益率与营业利润增长率则是衡量盈利能力的主要指标，前者是净利润与平均股东权益的百分比，用以衡量商业银行运用自有资本的效率；后者则反映了银行营业利润的增减变化情况，该指标越大说明银行的盈利能力越强，是商业银行盈利能力的直接体现。交易能力的另一重要表现是市场营销能力，主要是指商业银行有效开展市场营销活动，以达到扩大市场占有率，提高盈利水平的能力，这里选取网点数和贷款增长率作为衡量市场营销能力的指标，其中贷款作为银行的主要业务，贷款量的增长意味着银行的市场营销效果较好，同时，网点数目的增加也是银行营销能力的主要体现。2.知识能力次子系统则是银行不断创新、持续发展的主要源泉，主要可通过本科以上学历占比、非利息收入占比衡量。其中前者集中体现了商业银行的人才储备能力，后者则主要体现了银行的金融产品创新能力，较大的非利息收入占比可降低银行的运营风险，同时也是银行重要的业绩驱动力量。

资源要素子系统由内部资源要素和外部资源要素两个次子系统构成。前者主要指商业银行的物质资源状况、无形资源、资金资源。物质资源及无形资源的最直接体现是商业银行的固定资产和无形资产，故选取这两个指标对其进行衡量，其中固定资产指银行拥有的有形资产，无形资产主要指商业银行拥有的软件系统。商业银行的资金来源包括银行可以利用的一切现金及现金等价物，包括各项存款、同业及其他金融机构存放款项、股东权益三类，因此，资金资源状况即可用这三类来源的数量进行衡量，全面地考察商业银行的资金来源状况。外部资源要素次子系统主要包含商业银行的信息资源和形象资源，其中信息资源用银行每年投入IT系统的费用来衡量，这主要是因为IT系统升级越快，其信息化程度就越高，信息资源就越充足；形象资源的最直接体现是银行在消费者中的满意程度，客户的满意程度越高，越能吸引更多的客户，从而商业银行的外部资源也就越充足，故这里用每年银行满意度的抽样调查结果来衡量银行的形象资源。

环境要素子系统包括一般环境和特殊环境次子系统。其中一般环境次子系统主要是指商业银行所面临的经济环境，体现经济环境发展对商业银行的影响，本文选取国内生产总值对其衡量，主要是由于该指标是经济环境运行的最直接结果。特殊环境是指商业银行所处的金融环境及行业情况，采用存款准备金率和同业拆借隔夜利率两项指标，其中，存款准备金率是中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例，中央银行通过调整存款准备金率可以影响商业银行的信贷扩张能力，对商业银行的运营有着较大的影响；同业拆借利率是指各银行间进行短期的相互借贷所适用的利率，本文采用隔夜拆借利率作为衡量指标，此外由于这两项指标波动性均较大，因此计算时采用年均值。

（二）子系统有序度分析

通过招商银行的年报及网站的信息披露进行数据搜集，在对所搜集数据根据（1）式作正规化处理的基础上，根据（2）式对子系统的有序度进行计算。

由表2的计算分析可以看出，在2001—2010年间招商银行除特殊环境次子系统外，其他次子系统的有序度的值均逐步增多，处于上升的趋势，这表明各个次子系统的运行均处于有序的状态，并能保持积极的态势。特殊环境次子系统有序度呈现先增长后降低的情形，在2005年时达到最大，这主要是因为当时的存款准备金率和同业拆借率较低，宏观政策较为宽松，对经济的促进作用较大，此后两项比率逐渐增大，政策渐渐收紧，致使有序度逐年降低。此外，通过横向比较也可以得出在六个次子系统中，招商银行在交易能力次子系统的有序度相较于其他次子系统有序度程度偏低，而知识能力次子系统则处于相对较高水平，这表明招商银行在人才引进储备及金融产品创新方面具有较强的能力。

由表3可知，招商银行在2001—2010年之间，能力要素子系统、资源要素子系统及环境要素子系统的有序度均处于上升的趋势，且均有较大的增长幅度。这说明招商银行的各个次子系统之间的协同度是不断上升的，导致子系统的有序度也逐渐增加。

（三）核心竞争力复合系统协同度

在上面各个子系统有序度的基础上，以2001年为基期，根据（3）式计算商业银行核心竞争力复合系统的协同度，分析子系统之间的协同程度。具体计算分析结果如表4所示。

由表4可以看出，招商银行的核心竞争力系统的协同度逐年上升，这表明其能力要素子系统、资源要素子系统及环境要素子系统之间的协同程度不断提高。对资源要素的合理高效使用，对环境要素的积极响应应对使得能力要素不断提升，三个子系统之间相互促进协同发展，使得其协同度不断上升，最终表现为其核心竞争力的不断提升，表现出优于竞争对手的整体能力。但其协同度水平并不高，还有较大的提升空间。

四、分析与结论

由以上计算分析可知，招商银行知识能力要素次子系统的有序度处于较高的水平，且在不断上升，这表明其具备较强的人才储备能力和产品创新能力。这对提升其能力要素的有序度，并进一步提高核心竞争力的协同度，提升核心竞争力有着积极的作用。但其整体水平较低，可通过积极创新中间业务、降低营业成本、提高风险管理水平、加大信息获取投入等进一步提高各个子系统的有序度，提升子系统之间的协同程度。特别是应注重提高国际化水平，这可以促使商业银行积极创新跨国经营思路，加快国际化经营步伐，并在实现国际化的过程中提高子系统之间的协同发展程度，并显著提高核心竞争力。

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