保山市金融支持实体经济发展的政策研究

【摘要】文章分析在经济结构调整和发展方式转变的过程中，金融支持实体经济发展的基本情况及其存在的一系列问题，通过分析并结合实际情况，对在经济转型时期，如何根据经济发展的特点和要求，正确把握住金融与经济的关系，不断完善金融体系，充分发挥出金融支持实体经济的功能提出相关政策建议。

【关键词】金融支持实体经济政策研究

继中央经济工作会议之后，党中央与国务院在今年年初召开的第四次全国金融工作会议上提出，做好新时期的金融工作，要坚持金融为实体经济服务的本质要求，牢牢把握发展实体经济这一坚实基础。这表明，服务实体经济将成为落实稳健货币政策、判断金融工作成效的重要标准。大力支持和高效服务实体经济发展，这既是实体经济健康发展、优化升级的需要，同时也是金融机构生存发展的客观需要和功能转型的意义所在。

因此，如何根据经济发展的特点和要求，正确把握住金融与经济的关系，不断完善金融体系，充分发挥出金融支持实体经济的功能，实现金融与经济发展的共赢是一个值得探讨的问题。

一、保山市金融支持实体经济发展现状

2012年以来，保山市各级金融机构牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，认真贯彻落实稳健货币政策，紧紧围绕地方基础设施、产业经济等实体领域，通过加强和改进窗口指导，积极调整和优化信贷结构，合理把握信贷投放节奏和投向，进一步完善对实体经济领域的金融支持，较好满足了地方实体经济的信贷资金需求，金融支持实体经济发展力度明显，取得了积极成效。

（一）信贷投放重点突出，加大了对产业实体经济的支持力度

自年初以来，保山市各级金融机构紧密结合地方经济发展实际情况，持续加大对地方特色产业实体经济领域的信贷支持力度，为地方经济发展方式转变和经济结构调整提供强有力的信贷支持。截止2012年9月末，保山市贷款新增额较大的行业依次为批发和零售业、制造业、水利业、采矿业、建筑业及租赁和商务服务业。贷款分别比年初增加6.45亿元、5.27亿元、2.04亿元、1.69亿元、1.64亿元和1.53亿元。从贷款余额所占比重看，占比较大的行业依次为电力业、制造业、批发和零售业、建筑业、交通运输业和水利业，所占全市贷款余额的比重分别为14.35%、7.86%、7.09%、6.85%、5.19%和4.77%。

（二）信贷结构有所改善，加大了对中小企业、三农等薄弱环节的支持力度

自年初以来，保山市各级金融机构全面落实金融支持“三农”、中小微企业等薄弱环节的政策措施，积极推动信贷管理制度的改革和创新，不断加大信贷产品的创新力度，切实改善对“三农”、中小微企业等实体经济领域的金融服务，为企业和农业实体经济领域充分发挥出了信贷资金保障作用。截止2012年9月末，全市涉农贷款余额为179.06亿元，比年初增加27.79亿元，增长18.37%；同比增加36.02亿元，增长25.18%；全市中小微企业贷款余额为130.12亿元，比年初增加16.69亿元，增长14.72%；同比增加35.62亿元，增长37.69%。

（三）信贷支持倾向民生，加大了对县域实体经济的支持力度

自年初以来，保山市各级金融机构不断加大对县域经济发展的支持力度，持续加大对涉农领域的信贷支持，切实增强对县域的金融服务辐射力。截止2012年9月末，保山市县域贷款总计173.36亿元，比年初增加23.35亿元，增长15.57%；同比增加29.45亿元，增长20.46%。同时，各金融机构不断加大对社会民生领域的信贷支持力度，为扩大内需，保障个人经营和消费需求发挥出了积极作用。截止9月末，全市个人贷款余额137亿元，比年初增加17.15亿元，增长14.31%；同比增加21.06亿元，增长18.17%。其中：个人经营贷款余额85.33亿元，比年初增加9.84亿元，增长13.03%。

（四）信贷政策指导得到加强，增强了金融与实体经济的对接力度

自年初以来，为贯彻落实中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，进一步发挥金融资源配置对实体经济发展的引导和促进作用，人行保山中心支行结合地方经济发展战略和目标，牵头出台了《关于加强和改进金融服务，支持保山市实体经济发展的指导意见》，充分引导金融机构围绕扩大内需、服务实体经济这一主题，合理把握信贷投放总量和节奏，妥善解决资金来源与运用的矛盾，有效满足实体经济的合理资金需求。

二、保山市金融支持实体经济发展存在的问题

（一）工业经济增速放缓导致工业实体经济有效信贷需求趋弱

一是工业增长后劲不足。受工业产品价格大幅下滑的影响，全市有色金融属、钢铁行业市场低迷、电力供应不均衡、部分重工业处于停产状态，同时，工业原材料价格及劳动力价格上升，新建工业项目部分没有投产等因素的影响，保山工业经济增速增长后劲不足。二是工业增长不均衡，规模以上工业增速低于全部工业增长速度。1～8月，规模以上工业总产值占全部工业总产值的比重由年初的66%下降到了57%，回落了9个百分点，致使下半年工业经济继续保持快速增长有一定难度。工业经济增速的放缓在一定程度上导致了工业实体经济信贷需求的趋弱。据统计：三季度，保山市工业贷款余额为74.43亿元，比上半年减少了2.04亿元，下降2.67%。工业贷款占所有贷款的比重仅为24.54%，占比较低。

（二）社会融资结构不合理，实体经济融资体系有待完善

一是中小企业间接融资比重偏大，银行信贷资金仍然是中小企业的主要资金来源。从融资结构看，银行信贷资金所占比例较大，随着信贷规模调控的加强，企业的融资成本也明显加大。二是直接融资比重偏小，企业资本市场发展滞后。目前，保山市尚未有中小企业上市融资，也无使用股票、债券等直接融资工具进行融资。单一的间接融资结构使得保山市的优势企业难以有效利用资本市场实现企业兼并重组，难以提高规模经济效益和产业竞争力。社会融资结构的不合理，使得金融支持实体经济结构调整的力度十分有限。

（三）对小微企业的信贷支持有待进一步加强

一是小微企业自身发展不健全，限制了信贷资金的投入。当前，部分小微企业特别是处于创业阶段的小微企业往往存在自由资金不足、抵押物缺乏的情况，加之小微企业单笔借款数额小，借款笔数多，周期短，这在一定程度上提高了银行贷款的难度和风险。据统计：截止2012年9月末，保山市小微企业贷款余额为71.41亿元，占所有企业贷款的比重为45.67%；占全部贷款的比重为23.54%，占比较低。二是财务信息透明度低，信贷决策风险大。由于绝大多数小微企业实行家族式经营，企业财务制度不健全、信息透明度比较低，导致银行很难对其进行科学、全面、准确的资信调查和风险评估，信贷决策面临较大风险。据统计：截止2012年9月末，保山市小微企业不良贷款余额为4.19亿元，占所有企业不良贷款的比重为60.57%，占比较高。

（四）金融支持地方实体经济结构的科学性还要有待加强

目前，保山市各级金融机构按照金融支持实体经济的本质要求，通过积极调整和优化信贷结构，较好满足了地方实体经济的信贷资金需求。但在支持实体经济结构的科学性还要有待加强。一是投入新兴产业服务业的贷款比重明显偏低。截止2011年9月末，保山市投放到与新兴产业相关的信息传输、计算机服务和软件业、科学研究和技术服务业的贷款余额仅为518万元，占各项贷款的比重仅为0.02%，占比较低。二是对就业、助学等经济社会薄弱环节的信贷支持力度较小。截止2012年9月末，保山市教育、卫生、社会保障和社会福利业以及公共管理和社会组织的贷款余额分分别为0.35亿元、2.89亿元和0.16亿元，占各项贷款的比重分别为0.12%、0.95%和0.05%，占比较低。其中：教育业贷款比年初减少1329万元，下降27.42%；卫生、社会保障和社会福利业贷款比年初减少1741万元，下降5.67%。

三、保山市金融支持实体经济发展的政策建议

（一）发展壮大工业经济，提升吸纳金融资源能力

一是加快推进新型工业化建设步伐。根据保山实际和工业发展的基础条件，强化信息资源的开发利用，以重点行业、重点企业为突破，不断推进骨干企业的生产自动化、管理信息化、营销电子化，充分发挥信息化在工业化中的倍增和催化作用。同时，加快构筑滇西边境物流中心，利用和经营好腾冲至密支那的国际通道，加快全方位开放和“走出去”步伐，以市场化和国际化推动新型工业化进程。二是改善工业经济发展环境。政府要加大对本地工业经济的支持力度，切实减轻工业企业负担，不断改善和健全政府服务，为工业经济发展创造良好的运营环境。同时，各级政府要积极谋划新的政策扶持体系，建议申请税费、土地、科技创新扶持资金、对招商企业引入、本地产业壮大、科技创新工业企业提升等实体经济进行资金扶持。

（二）完善小微企业金融服务体系建设，增强对小微企业的信贷支持

一是降低准入门槛，鼓励建立适应小微企业发展的小型银行、村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社，满足小微企业发展中出现的不同层次的多样化的金融需要。二是转变服务方式，创新适合小微企业的信贷产品。金融机构要结合小微企业资金需求“短、频、快”的特点，积极创新适合小微企业的信贷产品，切实缓解小微型企业的融资困难，同时，加快商业承兑票据的推广和使用，拓宽小微企业的融资渠道。三是积极创新金融模式，进一步加大对小微企业的信贷支持力度。各金融机构要进一步调整信贷政策，使信贷规模向小微企业倾斜，依据信贷政策相关规定，重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小微企业的信贷支持，努力使信贷投放实现小微企业贷款增速不得低于全部贷款平均增速。同时，安排再贴现资金、专项对经营稳定的小微企业签发单笔500万元以下的商业汇票，优先给予再贴现支持。

（三）加强金融行为引导，完善信贷政策传导

一是继续保持货币信贷合理增长，满足实体经济合理资金需求。合理把握信贷投放总量和投放节奏，确保信贷投放总量与地方实体经济发展需求相适应、投放节奏与实体经济的运行节奏相衔接。积极培育新的信贷增长点，挖掘更多的有效信贷需求，加强金融创新产品研发，有效解决实体经济融资难、融资贵问题。二是着力优化信贷结构，提高金融支持实体经济的科学性。继续落实《关于加强和改进金融服务，支持保山市实体经济发展的指导意见》，加强货币政策、信贷政策与产业政策的协调配合，加大对战略性新兴产业、节能减排、重点项目、服务业以及民生等重点领域和薄弱环节的信贷支持力度。认真贯彻落实中央强农惠农政策和金融支持水利改革发展的政策措施，加大对农业科技创新、农田水利建设等的金融支持，积极探索信贷政策与产业、财税政策的有效合作机制，支持科技、文化、旅游和战略性新兴产业加快发展。

（四）建立健全社会融资体系，拓展实体经济融资渠道

一是进一步拓展银行表外业务，扩大社会融资总量。继续积极开发适合实体经济需要的金融产品，积极拓展信用证、承兑汇票、转贴现、保函、保理、贸易融资、信托等银行表外业务，以进一步促进金融与经济实体间的供需有效对接。二是要切实推动更多的保山市优质企业进入资本市场。支持优质民营企业和中小企业上市融资，增加上市公司的数量。三是扩大其他直接融资工具，进一步加强对企业债券、短期融资债券的宣传和推介，促进符合条件的大企业发行企业债券和短期融资债券。

（五）加大政策引导扶持力度，为实体经济发展构造良好环境

一是注重保护知识产权、技术和专利，为企业的技术创新和新产品开发、增强企业的自主创新能力营建一个具有激励作用的外部环境。二是增加政府组建的国投公司、城投公司的资产实力，更大程度上发挥该类公司在为城乡基础设施建设、民生工程、高速公路和铁路建设资本金筹措等需求贷款方面的担保能力。三通过制定相关产业政策，培育良好的竞争环境，鼓励市场竞争，利用市场间的竞争压力迫使企业引进新产品、新技术，进而推动地方实体产业的技术进步和产业升级。

参考文献

[1]张健华.实现金融与经济良性互动.北京中国金融，2012.7.

[2]马昀.金融必须回归服务实体经济.北京中国金融，2012.7.

[3]郭田勇.稳增长要有新思路.北京金融时报，2012.8.

作者简介：范应胜（1978-），经济师，供职于中国人民银行保山中心支行。