基于金融创新的银行风险管理

建设银行山东省分行 郁 闻

基于金融创新的银行风险管理

建设银行山东省分行 郁 闻

国内银行的发展趋势已经成为了我国经济稳定和社会安定以及构建和谐社会的重要因素，因此科学性的金融创新以及制定有利的管理机制，科学的创新产品以及合理化的银行风险管理已经成为了我国银行发展的主要趋势。

金融创新 银行风险管理

金融创新已经成为了我国金融满足市场经济发展的一个重要分支点，更是应对外资金融机构的冲击、生存和发展的必然选择。全球性的金融危机使我们对金融创新有了进一步的思考，它会引发一系列的金融风险，因此应加强金融风险管理、防范金融创新风险。以下的观点就是从金融创新对经济的影响着手，浅析我国现有的金融创新以及如何防范金融创新所导致的银行风险管理的一些问题和看法，并提出我国创新以及银行风险管理的一些建议。

一、制约金融创新发展的因素

1、金融创新的制约因素

其一是思想障碍。我国对金融体制的改革一直循序渐进的发展，在成熟过程中对改革的一步步开始加深认识，一步步解放意识形态，经济金融的理论也是在工作中一步步完善的，如何进行进一步推进金融创新要着重的解决三个认识性的问题：一个是价值判断的问题，二是风险判断问题，三是标准判断问题。

2、技术受限

现如今，科研技术已经成为了金融发展的基础，人的基本素质和技能已经成为了金融发展的先决条件。一方面，引进技术需要的资金投入，另一方面就是现代科技更新过快，新兴产品五花八门，往往刚上市的产品会很快淘汰，也就是所谓的淘汰率太快。

3、市场条件

在供不应求的金融市场，不仅能使金融创新得到使用，也能满足需求，对于我国现状比较困难，金融市场的制度构造存在的缺点，牵制了金融创新的发展步伐。其一，我国金融市场和传统体系的密切联系。市场主体不够充分，市场准入限制约束过多，价格管理严格，市场容量难以扩大等原因。其二，我国的金融市场法律法规不够健全，经营不得当，不规范的管理体系和秩序。其三，金融市场的结构层次规模太小，资金清算比较滞后，是金融创新面临着技术和市场的双重约束。

随着金融业的日益发展，我国金融领域的发展日趋向上，各种的金融体系在不断地创新以求自身发展。银行风险管理是银行发展的基石，而我国目前计划性经济体制在金融领域仍占主导地位，其竞争力也就相对交弱，金融创新的内在需求也就显得的十分单薄。

二、银行风险管理

银行经营发展在实践中约束性强。第一，约束更加严格，事实上，存贷比压力和贷款压力归根结底都是资本的压力。这也恰恰体现了银行的经营管理不仅仅只是开拓市场、贷款业务。更加包括了资本约束下如何更快发展业务的问题。第二，追高情形迫切。在银行经营者方面分析，用股本回报率来衡量银行的业绩是最正确不过的，能够最节约的使用资本，充分的运用监督管理政策，相对使银行保持高水平的ROE。从消费者的角度分析，所谓的最高只是他们最根本的要求，尤其是资金链处于最低等和紧张的水平时祈求迅速得到利润。第三，难以持续频繁型的融资行为。第四，难以回避市场的约束性。市场的约束主要原因在于：消费者的要求越来越高，消费者的资源也都不是取之不尽用之不竭，所以，就会在某一种程度上受到资金链制约的限制。二是，市场约束也是日趋的严格。考虑到要维护市场的稳定性，监督管理部分也要非常的关注市场冲击问题。这也就是明显来自于市场监督管理方面的压力问题。

三、我国银行风险管理的不足和缺点

1、我国银行风险管理中现有的一些问题

针对商业日益趋渐成熟的演变过程，在发展的步骤中风险是相辅相成的。但在风险管理中营利性流动性和安全性之间是有不可调动的矛盾，事实上也就是风险和收益的内在统一。风险管理在商业银行管理中是有着非常重要的位置的，而金融创新可以有效地调节风险的管理过程，从而降低风险，提高银行收益。

2、商业银行内部制度建设不专业、规范

多数的商业银行都会把银行的内部调控看作是一种工作制度和业务的规章。而这种模式的经营管理并不利于银行决策制度的有效发挥。我国银行已成立了基础的治理机制机构，但它完全束缚了决策能力和管理者的管理权和监督权，这也更加难以建立起集体决策的民主决策机制。而建立完善的金融创新理念及系统，优化内部结构机制，可以将银行公司结构的作用发挥最大化。

3、风险评估识别能力较差

在管理体系制度、技术条件和人员素质等方面，我国的商业银行软件方面教育欠缺，能力相对于薄弱。没有直对应的遭挫风险评估、体系的衡量、无法量化的风险和市场风险管理而言，管理能力的评价标准和数据累计也相对比较薄弱。这就在基层抑制了金融创新。提高人员素质，在整体提高的同时合理运用金融创新，完善评估体系。

四、金融创新和银行风险

针对我国银行风险管理的不足，本文作者提出以金融创新来解决银行管理风险中所存在的问题，从而加快金融市场的运行效率。提高金融创新在银行风险中的所占地位，促进了金融机构提高工作效率。以金融创新来引导风险管理的走向，提高风险评估识别的能力，促进成熟的金融价格形成。规范商业银行内部的管理制度，提高风险评估人员的专业素养。

在我国金融机构必须不断的改革和创新，不断的拓展新业务领域，开发金融衍生的新兴产品，增强可持续发展的能力。在发展的同时，更应该加强风险的防范，规范金融的生产秩序，使金融创新在金融稳定的环境下得以健康科学的发展。

[1]季超.浅析我国金融创新的制约因素[J].经济学情报，2000.01.1

[2]陈小宪.银行风险管理应重视的四个基本原理[J].中国金融.2011.4.2