对大庆银行业支持地方经济发展的思考

陶绪福

（中国银行业监督管理委员会大庆银监分局，黑龙江 大庆 163311）

对大庆银行业支持地方经济发展的思考

陶绪福

（中国银行业监督管理委员会大庆银监分局，黑龙江 大庆 163311）

2011年国家实施稳健的货币政策，这是我国宏观经济调控期调的重大转变，如何适应经济宏观调控的新变化，促进经济又好又快发展，这是摆在全市银行业机构的一个重大课题。通过分析我市银行业机构发展状况和存在的优势、支持经济可持续发展面临的困难和制约因素，提出了银行业支持经济持续、健康发展的建议。

货币政策；影响；制约；可持续发展

“十二五”开局，大庆进入了新的战略发展机遇期。我们必须审慎地考虑诸多不可预见因素的影响，特别是随着货币政策的明确转变，信贷收缩势所必然，资金供求关系的趋紧必将对我市经济更快增长形成一定的制约，发展目标小于预期。大庆市银行业如何进一步发挥金融杠杆作用，促进大庆经济和谐快速发展，我们必须审时度势、主动适应，更多地在转方式、调结构上下功夫。

一、大庆市银行业的发展状况和优势

2010年，大庆市各银行业金融机构全面落实科学发展观，认真执行国家货币政策和宏观调控措施，继续坚持审慎经营原则，保持了全市经济金融的协调发展，银行业发展运行体现“一多三大”特点。

一是机构种类和网点数量多。截至2010年末，全市有政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、财务公司等九类共16家金融机构，营业网点480家，从业人员8883人，是全省各地市中机构种类最为齐全、从业人员最多的地级市。今年兴业银行大庆分行和肇州兴隆农村资金互助社也将完成筹建正式开业，将为大庆市经济发展注入新的动力。

二是资产规模大。截至2010年末，全市银行业金融机构资产总额1696.4亿元，较年初增加187.8亿元，增长12.5%，是全省唯一资产过千亿的地级市，占全省资产总额的10.4%，相当于牡丹江和佳木斯两个地级市的资产总和。剔除农信社超额计提拨备因素，全年实现利润11.3亿元，较同期多盈利4.6亿元，盈利能力明显增强。

三是对地方支持力度大。2010年，全市各银行机构贯彻落实适度宽松的货币政策，积极向上争取信贷规模和扩大贷款权限，积极支持重点项目、中小企业和“三农”的发展。累计投放重点项目贷款32.6亿元，支持了我市大广高速，东、西客站，哈大齐城铁，沃尔沃项目，垃圾处理厂等项目；累计发放中小企业贷款29.6亿元，惠及中小企业196户，有力地支持了中小企业发展；累计共投放支农贷款达58亿元，基本满足了农民生产生活合理资金需求。截至2010年末，全市银行业机构贷款余额410.5亿元，较年初增加83.1亿元，增长26%，贷款增幅超全省平均水平6个百分点，超全国平均水平7个百分点，存贷比提高2.25个百分点。并且，不良贷款实现“双降”，不良贷款余额32.9亿元（含政策性不良贷款22.3亿元），比年初减少1.3亿元；不良贷款占比8.03%，较年初下降2.44个百分点，剔除政策性不良因素，不良占比为2.6%，与全省水平持平。

四是银行机构发展潜力大。截至2010年末，全市银行机构存款余额1548.1亿元，较年初增加198.4亿元，存贷差（存款减贷款）1137.36亿元，存贷比例为26.51%，银行信贷投放还存在较大的上升空间。

综合以上特点，大庆市银行业有以下四方面发展优势：一是存贷差较大，存贷比较低，可用资金富集。从全国看，存贷比例在65%-70%之间比较合理，而我们大庆的存贷比例还有至少30个百分点的上升空间。二是大庆市现有包括股份制商业银行、城市商业银行和村镇银行、资金互助社等中小银行8家，众多的中小商业银行凭借其决策链短、机制比较灵活等优势，在支持中小企业方面发挥着不可或缺的重要作用。三是政府储备项目较多，银行依托政府，选择余地较大。2010年，市委市政府围绕“坚持全党抓发展、中心抓经济、重点抓项目，全力推动接续产业战略升级”的发展战略，大力推进产业结构调整，大力发展新兴产业，在引进沃尔沃、新华08、万达、美国爱科、挪威格兰等国内外名企入驻，发展动漫等文化产业方面做了大量工作，各区县都储备了一些好的项目，有效为银行机构提供了支持和服务的对象。四是政府重视外部环境建设，经济洼地效应显现。市委市政府重视“诚信大庆”建设，政府诚信度不断提高，企业和居民逃废银行债务的行为越来越少，合作共赢、诚实守信、依法经营的意识不断增强，良好的外部环境促进了经济和金融招商工作的开展，2010年就吸引了3家银行到大庆落户，还有几家银行也有到大庆落户的意向。

二、银行业支持经济可持续发展面临的困难和制约因素

（一）货币政策回归稳健，信贷总量控制更加严格。2010年末，中央经济工作会议将稳定物价，转变经济发展方式，促进经济结构调整确定为2011年工作重点，货币政策回归稳健。2月18日，央行连续第八次上调存款准备金率，收紧银根意图明显。从我们目前掌握的情况看，部分银行总行已经制定实施了考核新增存贷比的办法，也就是将新增贷款与新增存款挂钩，按照一定的比例，比如说1∶3的比例给予信贷规模和额度。这样，规模管理和比例管理双管齐下，为了做大资产业务，今年银行机构存款业务的竞争会非常激烈，而且由于老机构有存量贷款规模的滚动，受到的影响会稍微小一些，主要是新成立机构受限将比较突出。

（二）结构调整力度加大。中央经济工作会议确定2011年全国经济工作将以科学发展为主题，以转变经济发展方式为主线，严格限制“两高一资”产业发展，支持“三农”、中小、新兴产业和基础工程建设，部分在高耗能及科技含量低的中小企业贷款难度将加大。并且，由于部分中小企业自身无法提供有效的担保，加之地方融资担保机构发展水平不高，都将影响到中小企业取得融资支持。

（三）政府融资平台贷款更加严格。根据财政部、发改委、人民银行和银监会联合下发的《关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知》要求，“凡没有稳定现金流作为还款来源的，不得发放贷款”，并且可以发放贷款的项目还必须是“符合国家产业政策、土地政策、环境保护政策、信贷管理审慎规定及宏观调控政策等要求的项目”，这些规定出台后，我们的一部分现金流覆盖不足的平台项目贷款恐怕就要费点周折了。

三、应对挑战的几点建议

（一）要主动服务，认真选择信贷投放的切入点。全市各银行机构应从自身实际和业务特点出发，按照自身市场定位，认真研究选择支持地方经济发展的切入点，改变一味追求大企业、大项目的发展思路，探索错位发展和差异化发展道路。主动加强与政府有关部门的沟通协调，找准改进金融服务的着力点，形成银政联手、银企联动、银银联合的工作格局。各银行业金融机构要准确定位、优势互补、突出特色、信息共享、加强协作，形成支持经济发展的合力。

（二）要积极向上争取信贷规模。全市各银行机构要积极向上级汇报大庆的实际情况和发展优势，努力争取信贷规模向大庆倾斜，并争取扩大自身的贷款权限。据我们掌握，农行和农村信用社都向上级行提出了扩大授权申请，希望其他各家行也能够积极向上汇报。

（三）加强政府同银行的联系，搭建一个稳定的银政企合作平台。建议政府制定一项制度，通过在网络上搭建合作平台，介绍各银行机构的信贷产品和服务，发布各县区企业的需求信息，有效解决银政企信息不对称问题，实现银政企的资源共享，推动银政企合作的进一步加深。还可以在进行经济招商时，由政府牵头，将招商企业与银行提前对接，降低企业入驻后再寻求银行支持的成本。也可以有效地推广银行的产品和服务。

（四）积极创造条件，做大做强融资担保机构。我们现有的融资担保机构资本金较少，受单笔担保额不能超过资本金10%规定的限制，融资担保机构担保能力不强，无法满足中小企业的融资担保需求。在以政府资本出资设立担保公司的基础上，建议多条腿走路，吸引民间资本、企业资本或战略投资者出资设立担保公司或入股现有担保公司，增强担保公司实力和担保能力，支持地方中小企业发展。

（五）强化激励机制作用，调动银行高管增强服务的积极性。为进一步激励银行业金融机构加大信贷投放力度，提供更加优质的金融服务，建议由市金融办出台《大庆市银行业金融机构服务地方经济发展考核奖惩办法》，建立公平公正的目标考核体系，将银行机构支持经济发展纳入政府考评范畴，设立服务地方经济发展贡献奖等政策措施，形成客观科学长效的考核机制，对为地方经济社会发展做出突出贡献的银行机构高管人员予以重奖。激发和调动银行机构支持地方经济发展的积极性和主动性，从而激励银行业金融机构为地方经济发展做出更大的贡献。

（六）政府要为金融招商创造更加优良的环境，实施更加优惠的政策。一方面，建议政府加强对非银行等中介机构，包括小额贷款公司、典当行、房产中介的监管，防止违规操作和非法集资等损害群众合法权益行为的发生。另一方面，建议政府借鉴其他地市的做法，采取给予进驻银行机构、高级管理人员以资金支持、政策支持或税费减免等优惠政策，吸引中外资银行到大庆落户。

〔责任编辑：王乐群〕

F832.7

A

1002-2341(2011)03-0102-02

2011-03-30

陶绪福（1955-）男，黑龙江肇源人，党委书记、局长、高级经济师，从事银行业监管研究。