高职保险实务专业人才培养探析

摘要：我国保险行业的持续快速发展和越来越激烈的就业竞争，给保险高职教育提出了新的课题。保险高职教育围绕一线专业技术、营销管理与销售服务等岗位准确定位保险高职人才培养目标，通过优化专业设置与课程设置，构建与专业培养目标相适应的课程体系依据“工学结合”人才培养方案，，强化师资队伍建设与实训基地建设，培养出高素质高技能保险专门人才以服务于保险行业和经济社会的发展。

关键词：高职；保险实务专业人才培养

“入世”后，我国保险市场正在全面开放，保险业面临着前所未有的发展机遇和挑战。目前越来越激烈的就业竞争，也给保险高职教育提出了新的课题。建立适合保险市场人才需求的人才培养模式，是促进我国保险业发展的需要，也是高职保险教育自身不断发展的需要。

一、我国保险市场现状

（一）保险行业背景强势

保险市场的主体不断增加，保险业务不断增长

根据2008年保险年鉴记载，截至2008年12月31日，全国共有保险专业中介机构2445家其中，保险代理机构1822家，保险经纪机构350家，保险公估机构273家。近些年来，保险业成为了国民经济中增长最快的行业之一。数据显示： 2008年全国保费收入达到9784.10亿元，比2007年增长2748.3亿元，同比增长39.06%，增幅较上年上升14.36个百分点。

（二）保险业人才需求旺盛

保险业发展迅速，而保险行业人才队伍却捉襟见肘。一方面是人才总量不足，供需比例只有1：4。另一方面是行业的迅速发展对人才需求越来越高。每成立一家分支公司，都需要招纳从分公司总经理、部门经理到精算师、核保理赔、培训师、客户服务、投资专家等一批本地专业人才。按公司规模不同，每家公司大致需招聘40-80人不等，再加上大批保险代理人，人才队伍需求总量不容小觑。

二、高职保险实务专业教育中存在的主要问题分析

（一）对高职保险专业的人才培养目标与职业定位认识模糊

我国高职教育虽自上个世纪 80 年代兴起，发展迅猛，但由于发展的时间较短，高职院校内部对高职人才培养目标定位上存在模糊认识甚至是争议，作为高职保险实务专业针对目前保险企业的人才类型和需求现状，是培养“通才”还是“专才”、是注重综合素质还是注重专业技能、是面向现有岗位还是潜在岗位等方面还存在一些不确定，如何做到专业理论知识适度？如何实现专业技术能力强、知识面宽、素质全面、具有创新精神的等人才培养问题还处于探索阶段，人才培养目标与职业定位很不完善。

（二）“情境虚拟式”教学模式缺乏真实情境，实践能力的培养成为困扰教学工作的难点

当前，高职院校保险专业的实践教学模式主要可分为两种：一是以分小组讨论、情境模拟、案例分析为主的课堂教学模式，以此巩固基础理论，加深对书本知识的理解。二是建立校内实训室，为学习保险业务流程提供仿真环境。以上两种“情境虚拟式”教学模式对于提高学生的销售能力、客户服务能力、公关沟通能力核保核赔技术能力、查勘理赔工作能力等核心能力显然是不够的，最关键的问题是缺乏真实情境。例如，在保单推销模拟中，客户和业务员都由学生扮演，既使学生课前做了充分准备，但由于他们无法模拟出各种身份、不同年龄客户的真实反应，使扮演业务员的学生难以把握客户真实的消费心理。因此，很多学生在日后的工作中有这样的感觉，课堂上的模拟与现实存在较大的距离。要解决这个问题，让学生走出校门接触真正的客户是唯一的选择。

（三）课程设置不完善，专业课程设置滞后,教材总体质量不高，教学质量难以保证，对我国需要大力发展的一些险种如责任保险、保证保险、农业保险、健康保险等缺乏足够的重视，很多学校尚未开设相应课程；已开设的专业课程缺乏严格统一的教学方案，难以保证教学质量。同时，保险教材质量不尽如人意。一是门类不够齐全；二是内容雷同，缺乏创新，多偏重于保险基本理论的介绍，保险教学和实际需求有较大脱节。①

（四）高职院校保险专业师资缺乏，现有教师的实践能力相对较弱。我国保险专业教育曾有20年真空期，现在多数高职院校的保险实务专业起步晚，专业规模不大，因此师资储备严重不足，职称普遍偏低；而且现有多数保险实务专业的专职教师多是从经济、金融甚至是法律等专业转型而来，很多教师没有系统地学习保险，没有保险从业经历，一些高职院校的保险教师是通过自学或短期培训匆忙上岗，以弥补专业教师的不足。这些教师疲于备课、上课，根本没时间去保险公司实践。因此，师资水平不高、教师实践能力较差的现象较为普遍，绝大多数的保险专业教师没有在保险公司从业的经历。

（五）学生毕业后和实习时难以监控管理

由于各保险公司对业务员的管理都是一个模式，即早上八点到公司参加晨会，会后的时间业务员自由支配，保费收人是阶段考核的最主要指标。实习的学生被分配在销售团队后，因为没有人脉基础，完全靠“陌生拜访”来推销保单，难度很大，加上没有绩效考核的压力，在拜访客户的尝试中遇到挫折，很多学生选择了放弃。每天晨会后，学生是否外出开展业务，团队主管及实习指导教师难以时时监控。在这种情况下，以培养实践能力为主要目的的毕业实习在一定程度上流于形式。

三、高职保险实务专业人才培养路径探析

（一）准确定位人才培养目标

针对保险高职人才培养目标，应从职业岗位面向、人才培养规格两大方面来准确定位，以保证所培养学生适应保险行业和经济社会发展需要。关于保险高职人才的职业岗位主要包括核保、理赔专业技术岗位，讲师、组训、销售主管等一线营销管理岗位，销售、市场拓展岗位和收展、柜面等服务岗位，这些岗位群即是保险高职人才的就业面向，我们应培养适应这些岗位群的高素质高技能人才。在知识方面，应了解保险原理、财经法规、保险经济原理、精算原理、相关保险产品知识、营销心理、营销技术等可迁移的知识；在专业技能方面，应掌握保险知识的宣传、风险分析、保险建议书设计与制作、保险承保、查勘定损、保险理赔实务操作等专业实践能力并获得相关职业资格证书；在综合素质方面，应具有诚信敬业的职业素养、社会责任感、法律意识和人际沟通、团队协作、心理调节、逻辑与创新思维等支撑人可持续发展的良好素质。②

（二）邀请保险界专家参与，建立专业建设委员会，指导构建与优化专业设置与课程设置

教育部 《关于全面提高高等职业教育教学质量的若干意见》 指出，灵活调整和设置专业是高等职业教育的一个重要特色。由行业专家、业务骨干、教育专家等构成的专业建设委员会共同研讨，结合调研结果，分析、确定胜任这些职业岗位或岗位群工作所必须具备的素质与能力；针对这些素质与能力的具体要求，将课程体系分成综合素质课，基础理论课，基本技能课，基本技能应用课。实践课程则以“工学结合、半工半读”为重要手段开展。专业建设委员的主要职责是:审议专业的总体发展规划;审议专业设置、调整和改革方案;审议教学计划;指导专业建设和教学改革;监控教学质量和人才培养质量等。③

（三）实践课程以“工学结合，半工半读”为重要手段开展实施人才培养模式

高职院校实训效果不佳，难以监控，校企分离，教学资源缺乏有机整合。要解决这个问题，切实提高学生的实践动手能力，就必须在校企之间搭建合作办学的桥梁，“工学结合”是一边在企业实践，一边在课堂学习;“半工半读”是一部分时间做工，一部分时间读书。半工半读模式既不同于课内实训，也不同于毕业实习。具体作法是:组织保险专业学生在第二学期末参加保险代理人资格考试，要求全部通过并取得资格证书，而后在当地选择一家寿险公司和一家财险公司，为学生办理人司手续。从第三学期至第六学期，每天上午学生到保险公司工作，参加晨会、拜访客户、推销产品、熟悉市场，下午回到学校正常上课。④

（四）建立确保实践教学效果的“三方考核”制度

保监会于 2007 年颁布了《保险营销员管理规定》，明确要求保险营销员必须持有《保险代理从业人员资格证书》和所在保险公司发放的职业证书才能从事保险营销活动。因此，保险行业从业资格（包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人、理财规划师等）采用社会认证方式“。工学交替”课程采用学校与企业共同考核；“顶岗实习”以保险企业考核为主，学生实践小组考核为辅。通过建立这种“三方考核”制度，一是确保了实践教学效果，提高了学生的专业水平以及个人素质；二是使教师执教理念发生了根本性的变化，教学方式和学习指导有了进一步的改进提高。

（五）校企共建“双师型”结构的师资队伍

注重教师队伍的“双师素质”提升和“双师结构”优化，校企共建“双师”结构的教学团队。一方面要求教师尤其是专业教师到保险企业顶岗或挂职实习以提高专业实践技能；培养保险专业实践能力，并及时跟踪学习现场的新知识、新技能，使教学更好地贴近保险市场。另一方面，要通过校企合作等途径，广泛吸收和鼓励保险企业管理人员和有特殊才能人员到学校担任专、兼职教师，并联合企业培养职教师资，进一步提高教师的全面素质。

总之，随着我国保险市场的发展，各类保险人才的需求将更加旺盛。开设有保险实务专业的高职院校，有责任为国家培养出一大批高技能、高素质的专门人才。建立“工学结合”的人才培养模式，符合高职保险专业的教学特点，是提高学生综合素质，特别是实践能力的有效途径。

参考文献

[1] 中国保险学会 我国保险专业教育高等学历教育发展情况及有关建议【DB/OL】http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab211/i41049.htm 2007-01-05

[2] 肖举萍 彭利辉保险高职人才培养目标及实现路径探析【J】当代教育论坛(管理研究)2010-04 95-97

[3] 王富饶高职保险实务专业人才培养探析【J】辽宁省交通高等专科学校学报2006-1172

[4] 焦红丽 高职保险专业人才培养模式的探讨 【J】辽宁高职学报 2007-0820-21

作者简介：

熊苏平（1974-），籍贯：湖北，单位：湖北职业技术学院，职称：高校讲师，硕士学位，研究方向：经济管理。