河南省金融服务业产业集群的发展动力与策略研究

姬国军

（武汉理工大学 管理学院，武汉430070）

河南省金融服务业产业集群的发展动力与策略研究

姬国军

（武汉理工大学 管理学院，武汉430070）

在文献研究基础上，分析了金融服务业产业集群的动力因素：区域因素、集群因素和外界环境，并据此分析了河南省金融服务业产业集群发展的动力状况，提出了河南省金融服务业产业集群发展策略.

金融服务业；产业集群；动力因素；发展策略

金融服务业是现代经济的核心，是现代服务业的高端产业.随着市场经济的发展，金融服务业日益成为现代经济的主导产业和经济发展的持续推动力，对区域经济发展具有极强的支撑和引领作用.各国政府非常关注金融服务业在本国和区域经济中的地位和作用.从20世纪70年代开始，越来越多的金融机构采用企业间协调的方式组织交易和生产活动，从最初少数几家银行的集中到金融控股公司的兴起，到今天各种不同种类的金融机构的空间集聚和业务外包，金融服务业产业集群（Financial Service Industry Cluster，FSIC）已经成为现代金融产业组织的基本形式之一.以纽约、伦敦和东京为代表的三大国际金融中心，无不聚集了大量的金融服务企业，形成了金融机构集群发展格局.我国北京、上海、深圳等地也开始出现金融服务业集群化发展苗头.

党中央、国务院大力实施“中部崛起”战略，面对这一战略机遇，河南省位居全国第五的经济规模的进一步发展、优化、壮大需要有力的金融服务业支持.在空间集群已经成为金融服务业发展的一种趋势，金融服务业产业集群正在成为提升区域竞争力的中坚力量的背景下，河南省金融服务业走产业集群发展道路，形成银行、证券、保险、期货、信托各业并举、相互促进的金融服务业发展格局，对河南省实现中央战略决策和“中原崛起”意义重大.

1 文献研究

1990年，Porter的《国家竞争优势》一书出版后，集群作为一种重要的经济组织形态受到各国政府的广泛注意.自此之后，产业集群研究发展很快，其定义也很多，综合众多学者的研究，集群概念的内涵可概括为：第一，相互作用、相互依存的企业集团构成的生产或社会系统，通常在地理上接近［1－2］；第二，集群内企业有着非常活跃的创新交互过程［3］，知识转移和分享非常频繁［4］；第三，集群通常有很强的科技基础，提倡创新和创业的文化［5］.产业集群不仅仅发生在生产与制造领域，服务业集群也在世界各地不断涌现.

1.1 国外金融服务业产业集群研究

世界贸易组织对金融服务的定义是指由金融服务提供者所提供的、任何有关金融性质的服务，包括银行及其他金融服务业务、保险及与保险有关的服务，是国民经济的核心.在过去的20年里，金融企业的总部设置越来越明显地倾向于少数大城市，金融资本在全球层面上实现了空间整合，并导致金融产业的高度集聚现象［6］.从动态上看，所谓金融产业集聚，是指金融服务产业在一定地域空间产生、发展，并成长为金融地域密集系统的不断增加的过程.与生产性企业集群相比，金融服务业集群的内涵要更加丰富和深刻，它既是金融资源、金融系统在结构、功能、规模、等级上时空有序演变的结果，又是金融资源与地域地理环境、人文环境及其他产业相互融合、相互影响、相互促进的结果.

国外学术界对金融服务业产业集群的研究起步较早.Kindleberger C P认为，金融市场组织中存在着规模经济，形成了金融市场的积聚力量，同时局部信息与地区不同都是金融市场集聚的主要原因［7］；Davis E P通过对金融服务业领域的调查发现，在大都市区域里，大、中、小型的金融服务产业都倾向形成集聚［8］；Gehrig T认为对信息较为敏感的金融交易，更可能集中在信息集中与交流充分的中心地区，从而形成金融产业集聚［9］；Pandilt N R等认为集群效应影响公司的成长以及新进入者的数量［10－12］；Bossone等认为金融集聚主要源于信息的溢出［13］；Naresh R P等对英国3个金融业产业集群进行调查研究，发现专门的投入渠道和供给方的知识溢出效应在金融服务集群领域会产生重要的效益，各地金融服务集群的不同主要表现为集群的组建程序和聚集过程的不同，政府应该提供相关的政策以满足建立不同产业集群的需要［14］；Clark C L的研究也确认了金融系统地理接近的重要性［15］.

1.2 国内金融服务业产业集群的研究

国内与金融服务业集群相关的研究文献有限.连建辉等分析了金融企业集群的经济性质、效率边界，并考察了金融企业集群的优势［16］；藤春强分析了金融企业集群的现象和内涵，探讨了其经济性质，并从内原动力和激发动力2个方面分析了区域金融企业的动力机制与竞争优势［17］；梁颖和罗宵对金融产业集聚的形成模式和宏观动因进行了研究［18］；王步芳分析了首都金融产业集群优势，指出要以打造微观金融主体的市场活力为根本来大力发展金融产业集群［19］；张志远指出，集群已经成为现代金融产业组织的基本形式［20］；林江鹏和黄永明分析了金融产业集聚促进区域经济发展的一般机理，并提出了推动金融产业集聚、促进区域经济发展的政策建议［21］；闫彦明基于网络理论的分析，指出上海应当考虑向具有更高开放度、多核性、多重网络耦合性、市场主导性等主要特征的方向发展［22］；傅世拙则以天津滨海新区为对象，认为由于我国金融业产品同质化情况尚未改变，金融集群短期内无法形成有效的集群优势，因此要首先优化营销策略，改变产品同质化现状［23］.总体上看，国内对金融产业集群的研究刚刚开始，在金融产业集聚的内涵上众说纷纭，对促进区域经济发展的效应方面也缺乏系统的研究与总结，在实证研究上更为缺乏.

本文以河南省为对象，分析立足河南省的区域性金融服务产业集群发展的动力因素，并提出初步发展策略.

2 金融服务业产业集群的动力因素

金融服务业产业集群的形成动力与生产性企业集群类似.首先，外界环境中一些机遇和条件的出现为产业的集群化发生奠定了基础；同时，产业集群内部的一些固有因素吸引了企业集聚.这些固有因素是某一个地区固有的，包括气候、时区和文化等.除了这些固有因素以外，还有一些利益导致了产业集群的企业集聚，即集聚经济.因此，集群因素和区域因素条件的具备和耦合进一步促进了金融服务业集群的增长，在外界环境条件下形成了金融服务业产业集群的良性互动机制，图1揭示了金融服务业产业集群的动力因素及其相互作用.

图1 金融服务业产业集群的动力因素及其相互作用

（1）区域因素.区域因素是指某一特定区域的自然条件、社会经济条件为特定产业的生产经营活动带来的与其他区域相比的优势.金融服务业产业集群的区域因素主要有：产业发展需求——宏观层面的经济发展为金融产业集群提供了承载的空间，要求金融企业通过集群满足其资本需求；城市基础条件——便捷的交通、丰富的信息、即时的通讯、高质量的办公设施及良好的金融和商务运营环境能节约管理和交易成本；政府公共政策——政府特别是区域内的地方政府基于本地利益的考虑，有动力刺激本地金融企业实现产品的经营和联合，支持区域内金融产业集群的创新，减少区域内金融机构的摩擦，进而提高本地金融企业的效率和竞争力［17］；人力资源因素——人才是金融服务业产业集群的灵魂，集群中各类金融机构的巨额资金和完善的机构、金融产品创新、金融决策和日常金融服务都需要人才来运作和经营.

（2）集群因素.集群带来的集群效应是某一区域内由于产业集群而为特定产业的生产经营活动带来的与其他区域相比的优势.首先，金融产业集群一旦集聚成型，往往又会有一种内在的自我强化力量，这种力量甚至会抵消经济总量增长下降带来的负面作用.金融企业本身的特征加速了金融服务业产业集群的发展.第二，正式或非正式联系.面对面交流是金融产业集群的必然要求.从事金融产业的各类人员“面对面”交流可以增强金融服务业集群的“财富”，同时也是建立信任、生产知识以及完成需要多个服务主体参与的复杂交易的基础.第三，内外部的竞争性促使区域内金融机构有动力进行空间上的整合，通过规模经济、范围经济、集聚经济提升本地区金融企业的整体竞争力.第四，信息的外部性和不对称性.金融服务业就是高增值的信息服务业，信息是金融服务业发展的基础.信息具有公共产品的性质，巨大的信息外部性使金融机构的集聚能够在信息量倍增中获益，因此，获取信息就成了金融服务业产业集群的重要动力.

（3）外界环境.外界环境主要是指宏观环境为某一区域性金融服务产业集群形成与发展提供的条件.外界环境因素来自于金融服务业产业集群之外，包括国际经济走势、国家宏观政策、国家区域发展战略、国家经济区划与经济支持政策等.

金融服务业产业集群是在外界环境的刺激下，集群因素和区域因素之间形成互动与耦合关系，各种具体因素之间通过耦合形成有效互动，共同推动金融服务业产业集群的发展壮大.

3 河南省金融服务业产业集群的动力因素分析

当前，河南省经济社会发展已跨上了新的战略起点，进入了提升产业层次、加快经济转型、促进统筹协调发展的新阶段，承担着全面建设小康社会，率先实现中原崛起的战略任务.“十五”以来，金融业对河南省经济社会发展的支撑作用逐步增强，但发展比较缓慢.“十五”期间，全省贷款平均增速为10.9%，低于全国15.6%的平均水平，低于全省生产总值增速0.4个百分点；金融保险业增加值占生产总值的比重由2000年的2.82%下降到2006年的1.6%，金融保险业增加值占第三产业增加值的比重一直徘徊在5%左右，明显低于全国平均水平，与周边省会城市相比也有一定差距.经济的快速发展，市场经济体制的逐步完善，金融业的全面开放，社会资本的加快流动，对河南省整合金融资源、完善金融体系、发展金融市场、优化金融环境提出了新的更高要求.依托郑州现实基础和优势条件，以金融服务产业集群促进区域性金融中心建设，促进金融资本及其他生产要素在以郑州为主导的中心城市的聚集和有效配置，最大程度满足经济发展对金融服务的需求，为经济持续快速健康发展提供更加有利的支撑.以郑州为主体的河南省金融服务业集群化发展已经具备了一定的动力因素，如表1所示.

以郑州为主体实现河南省金融服务业产业集群化发展具有实现的可能性，对充分发挥金融在资源配置、经济结构调整、城市功能强化等方面将带来显著效益.总体上看，河南省日益增强的经济实力、已经形成的金融体系、明显的区位优势、巨大的发展潜力为实现以郑州为主体的河南省金融服务业集群化发展、建设郑州区域性金融中心提供了强大支撑，构成了河南省金融服务业产业集群发展的基础条件，为金融服务业产业集群的形成、发展与成长提供了可能.加快金融服务业产业集群的发展能够促进金融资本及其他生产要素在郑州等城市的聚集和有效配置，最大程度满足经济发展对金融服务的需求，为经济持续快速健康发展提供更加有力的支撑，为促进“中原崛起”和“中部崛起”提供强有力的支撑.

4 河南省金融服务业产业集群的发展策略

4.1 以微观金融服务业的发展为突破口

在银行机构体系方面，一是加快地方银行机构发展.重组城市商业银行、城市信用社，组建省级股份制银行.在重组改造现有城市商业银行、城市信用社的基础上，引进战略投资者，组建具有河南品牌、机构逐步延伸全国的股份制商业银行；发展壮大地方商业银行，支持部分城市商业银行通过引进境内外战略投资者，或向社会公开出售部分股份，实现增资扩股，改善股权结构，提高资本充足率，壮大资金实力.二是大力引进国内外商业银行.进一步改善金融环境，大力吸引海内外银行落户郑州.鼓励地方商业银行与境内外银行合资合作，引进资金、技术和管理经验.三是针对不同金融服务特点采取针对性措施.在扩大银行业务规模和推进创新方面，结合河南省经济转型资金需求量大和金融服务需求多样化，进一步发展票据市场，鼓励银行业务和技术创新；在期货市场方面，充分发挥郑州商品交易所这一稀缺资源和河南省这一独特优势，进一步扩大其聚集度和辐射力，完善基础设施和制度建设，扩大交易规模；在保险业发展上，既要培育和完善保险机构体系，又要注意拓展保险业务空间；同时还要大力发展其他金融机构和金融业务，如产权交易市场的改革和发展、创业投资和产业投资的发展、信托业与担保业务等的发展.

表1 河南省金融服务业集群化发展的动力因素

4.2 以科学的政策体系为基本保证

必须坚持政府有为的原则，通过产业政策的推动，积极影响、引导金融机构的选址决策，促进集群化发展.为推进以郑州为主体的河南省金融服务业产业集群的发展，需要从软件和硬件2个方面对金融服务业发展提供支持.在硬件建设方面，在郑东新区中心商务区高起点建设郑州金融商务区，使之成为全省金融服务机构的集群区，形成金融中心有形载体.在软件方面，一是通过争取国家支持、建立健全激励机制、改善相关部门服务、制定法规等，制定人才、工商、税务等方面的优惠政策；二是加快社会信用体系、信用信息系统的建设，健全信用信息的使用机制，营造良好的信用环境；三是强化监管部门的职能和各金融行业的自律性管理，建立防范和化解金融风险的长效机制；四是加快金融人才的培育和引进；五是提高公共信息服务水平；六是加强组织领导，建立健全郑州区域性金融中心联席办公会制度，负责金融服务业产业集群和区域性金融中心建设规划实施的具体工作.4.3 以产业集群的科学规律为指导

金融服务业产业集群的发展有其内在规律，要尊重和准确把握产业集群的科学规律，合理设定和控制金融服务业集群的规模、程度和辐射范围.首先，在选择金融服务业产业集群形成路径方面，要参照相关标准并结合河南省实际条件，寻找最优化、便捷的发展路径.同时，要循序渐进，准确把握金融服务业产业集群的核心要素，以核心要素的大发展带动整个金融服务业产业集群的发展.产业集群雏形的诞生一般都相当困难，可只要形成了集群趋势，发展速度就会以乘数增长.实践证明，金融业最基本核心是银行业，业务发展顺序也是从零售银行业务到批发银行业务.因此，河南省在推动金融服务业产业集群过程中，要在发展本土金融企业及吸引跨国金融企业的类型、顺序及政策力度上有所轻重选择.

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Study on the Development Impetus and Strategies of Financial Service Industry Cluster in Henan Province

JI Guo－jun
（Wuhan University of Technology，Wuhan 430070，China）

Based on the literature review，the paper takes an analysis of the impetus factors of industrial cluster in financial services：the regional factors，the cluster factors and the external environment.Then the power state and the developing strategies of the industrial cluster in financial service of Henan Province are analyzed and proposed.

financial service industry；industrial cluster；impetus factor；developing strategies

F830.3

A

10.3969／j.issn.1671－6906.2010.05.014

1671－6906（2010）05－0052－06

2010－09－22

姬国军（1970－），男，河南宜阳人，博士生.