金融危机对我国中小企业的影响及对策

□文/刘允岩

近年来，中小企业在经济社会发展中扮演着越来越重要的角色。数据显示，截至2007年底，工商注册的中小企业达到4，200多万家，约占企业总数的99.6%，创造的最终产品和服务价值、出口总额、上缴利税和技术创新分别约占全国GDP的58.5%、68.3%、50.2%、75%。可见，其正以鲜活的生命力和潜在的能力成为国民经济最强劲、最稳定的发展动力。但是，始于2007年4月的美国次贷危机引发的世界金融危机，使全球经济发展面临严峻挑战，对我国经济和企业造成相当大的影响，由于资金、技术和规模的影响，使得中小企业抗风险能力很差，因此其遭遇的冲击更大。

一、金融危机对我国中小企业的影响

1、中小企业筹资更加困难。中小企业由于先天不足，受到资金、技术和规模的限制，可抵押的资产少，信用一般较差，本来融资就差，现在作为中小企业主要筹资大户的银行，在金融危机的影响下，都采取紧缩银根，使得融资成本急剧上升，同时提高融资标准和减少放款额度。另外，金融危机使大多数企业萎靡不振，经营陷入困境，周转资金难以保证企业正常的生产经营，这样使得银行放款更加谨慎，致使企业的资金链断裂，筹资更加困难。

2、企业生产成本上升。原材料价格上涨、劳动力成本上升、人民币升值，以及银行融资成本增加等一系列成本因素叠加，造成大部分中小企业生产成本显著增加。虽然原材料价格自2008年10月份开始又大幅下降，但是大部分企业还处于消化高价位的原材料库存，而产成品的出厂价格也存在较大下降压力，此消彼长，故而影响企业的销售利润。

3、市场需求量减少，企业订单减少。由于中小企业的先天条件不足，大都没有自己的特点和优势。伴随着世界经济显著放缓，企业对短期内经济形势普遍不持乐观态度，进而影响到对外出口贸易额，使之大幅减少，国内市场需求拉动效果不明显以及国内很多导致应收账款回笼的困难，使得大多数中小企业不敢贸然与经销商签订合同，使自己宁可闲着规避风险也不正常经营，造成订单大量减少。

4、裁员严重。裁员虽然暂时降低了企业的成本，但也降低了留任企业员工的士气，也会因裁员不当导致人才的流失，也可能因为企业短期大量“失血”而引发更大的危机。当危机过后，岗位缺失，自然又大量招募员工，这一裁一招便产生了很多的人力成本浪费。由此我们说，裁员是一把双刃剑。

5、出口难度增大。我国中小企业出口规模较小，主要集中在纺织、钢铁初级品、服装、玩具、塑料制品等劳动密集型产品，出口产品结构层次低，抗风险能力较弱。海关总署发布的数字显示，2009年上半年我国外贸进出口总值9，461.2亿美元，同比下降23.5%。其中，出口 5，215.3亿美元，下降 21.8%；进口 4，245.9亿美元，下降25.4%。上半年累计贸易顺差为969.4亿美元，比上年同期下降1.3%，净减少13亿美元。另据有关测算，美国GDP增速每下降1个百分点，中国出口增速将下降4.75个百分点；欧盟经济增速每下降1个百分点，中国出口欧盟的电子产品将下降千分之十五，纺织服装业将下降千分之五。由于欧盟、美国两大重要经济实体需求疲软，我国产品出口压力大，中小企业开拓国际市场难度增大。

二、中小企业应对金融危机的对策

1、政府出台一系列政策助中小企业解决筹资难。2008年中国人民银行对全国性商业银行、地方性商业银行的信贷规模分别调增5%、10%，又对中小商业银行实施差别存款准备金率，这是政策利好的重要信息。另外，引导、促进民间资本向中小企业投资，政府应积极采取措施，完善担保体系，建立担保风险补偿机制，搭建中小企业融资平台。从目前情况看，小额贷款公司、担保公司如果运行规范，就很容易发展为区域性的、以民间资本为主体的、专门为中小企业服务的民营中小银行。释放民间资本的市场活力，最终形成多种所有制、多种经营形式、结构合理、功能完善的金融服务体系以切实解决中小企业融资难问题。

2、提高自主创新能力，大力发展品牌经济。创新是一个企业的生命源泉，如果没有创新企业就会走向灭亡，尤其是在金融危机来临之际，更是经受不住风暴的冲击。2008年珠三角一带倒闭破产的中小企业，大都没有自己的核心产品，没有能在市场上保持竞争力的优势产品，因此我们应该鼓励中小企业精心培育自己的核心产品，提高自主创新能力，大力发展品牌经济。调查资料显示，我国中小企业的平均市场寿命是7年，只有极少数的中小企业能发展为大中型企业。目前，我国中小企业的品牌影响力普遍较弱，有的中小企业甚至还认为做品牌是大企业的事，自己只是小企业，只要有市场就行了，做不做品牌无所谓。实际上，品牌是企业可持续发展最有力的保障，只要企业存在就需要做品牌。

3、减少消耗，提高生产效率。面对不景气的国际经济形势，中小企业应该加强成本控制与管理，减少不必要的开支以改善财务管理流程；减少负债，优化资产负债的结构与利用率；控制营销投入，解决各种浪费与消耗问题；对于应收账款采取加速收账的策略；增加资金流动性，减少成品、半成品、原材料的库存量；取消战略性扩张与储备等计划以外的不必要的扩张计划；不进行大规模、高投入、风险性大的营销投入；选择风险小，竞争相对较小的经营方式，注重提高周转率。

4、把好人心，同甘共苦，营造共同价值观。亏损不可怕，金融危机也不可怕，员工的信心危机才真正可怕。要把压力传递给职工，建立同甘共苦、团结拼搏的企业文化。关心并重视解决职工的困难，让他们享受企业的温暖。在职工培训上要舍得下功夫、多投资，提高职工的技能和整体素质。重视人才的培养，这样在危机过后他们就是企业迅速恢复实力、保持竞争优势的根本。

5、实行战略调整，加强企业间合作。通过合资、联营等方式建立企业横向、纵向联盟，以壮大企业自身实力。横向联合就是企业同与自身规模大致相当、产品相似的其他企业联合，与对方在管理、技术、品牌或销售网络方面优势互补。纵向联合则是企业与上游或下游企业联合，形成产业价值链，以求最大限度的获取成本优势，减少企业的市场风险。在贸易需求量大幅减少的状况下，中小企业应相互合作，相互帮助，共度难关。中小企业不应盲目展开价格战，降低价格虽然可获得暂时的订单，但是这会带来剧烈的恶性价格竞争，使中小企业“两败俱伤”。中小企业应加强行业合作意识，达成企业共识，共同开辟市场，努力实现中小企业共存、共赢。

[1]潘娜伶，潘佳麟.浅析世界金融危机对我国中小企业的影响及对策.经济师，2009.6.

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