个人理财的数字常识

投资理财的主要秘密,就是资产的配置比例。

有话就问:

2009年第四季度工行投资理财指数显示,城市居民持有投资理财产品的比例正在提高,从第三季度的62%增长至第四季度的70%,这个比例对个人理财有没有参考意义?

炖汤者言:

个人理财是指根据个人财务状况建立财务规划,根据财务规划开展理财项目的行为总和。投资理财的主要秘密,就是资产的配置比例。这个重要比例,因理财项目而异,因财务规划而异,因财务状况而异,因个人实践而异。如果完全依靠自己摸索,多少需要交点学费,向前人拿点经验并不侵权。

投资KISS法则(KeepitSimple&Stupid):高风险工具的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄,当下上海人平均寿命约80岁,如果你是30岁的上海人,投资股票的比例以不超过50%为宜。增值72法则:本金利滚利增值一倍所需的时间=72÷年报酬率(%),如果10万元储蓄在银行,年利率2%,36年才可翻倍;如果10万元投资债券基金,年复利率8%,答案是9年。房贷三一法则:每月还贷金额不超过家庭收入的三分之一。保险双十法则:保险额度以年收入10倍为宜,保费支出以年收入10%为宜。现金36法则:活期存款=3个月支出额(收入稳定者)或6个月支出额(收入不稳定者)。股票30法则:资金量大持有股票不超过30只为宜,资金量小持有股票不超过3只为宜。资产50法则:金融资产占到资产比重的50%为宜。帕累托法则:增值的80%由20%的资产贡献,其余80%资产主要是分散风险。

牛顿站在前辈巨人的肩膀上,开创了经典力学、几何光学和微积分。我们重温前人总结的数字常识,只是为了少走弯路少交学费。牛顿被苹果砸了脑袋,发现了万有引力,我们被苹果砸了脑袋,捡起来吃了再说。牛顿是伟大的,我们是现实的。因此所谓理财的数字常识,就是适用于常人的数字概念,如果你是牛頓或者马顿,你不需要物理常识,如果你是索罗斯或者所罗门,你不需要理财常识。

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