基层央行人民币管理模式选择

张岿然

一、县级发行库撤销后人民币管理工作遇到的问题

(一)金融机构解款成本费用增大

以某县为例,发行库撤销前,金融机构到人民银行县级支行办理存取款业务的路程一般都在10公里以内,运钞车运行维护等费用较低。发行库撤销后,由于解款路程远,解款时间长,各单位在安全保卫方面的费用增加,解款费用占金融机构营业费用的比重普遍上升。

(二)金融机构解款风险系数增大

长途押运面临的复杂情况较多,如天气变化、路况、车况、犯罪威胁等,潜在的危险性较同城押运增加很大。发行库撤销后,县级金融机构解款方式呈现多样化,有的是相互委托解款,有的不设库房采用现金寄存方式。与撤库前相比,原来由人民银行一家承担押运风险变为各商业银行承担的多家、多环节风险,风险防范与控制的难度有所增大。

(三)资金调度不灵活,商业银行资金管理成本增大

一是资金调度缺乏灵活性,制约了商业银行现金的及时上解下拨,特别是客户突发性大额提存款导致库存现金余额波动幅度较大时,不能及时办理解款手续。有些地方性法人金融机构如农村信用社,由于缺乏系统内资金划拨渠道,解款业务只能借助国有商业银行,农业发展银行的解款程序需要通过农信社、国有商业银行两个环节,进一步增加了解款的不确定性。邮政储蓄银行自然人客户较多,提缴款频率较快,国有商业银行也难以充分满足其资金需求。二是减少利息收入。发行库撤销后,各行为了减少解款次数,只能用增大库存的办法来变通。但库存现金不是生息资产,增大库存便相应减少上存利息收入。

(四)人民银行县支行管理现金的难度加大

县支库撤销后,由于人民银行县支行不再为金融机构提供现金供应,因此对人民币管理的主动性下降,并且很难把握县域货币流通的动向和准确性,致使县支行开展现金管理工作难度加大。

二、基层央行人民币管理的模式选择

结合目前人民银行县支行发展现状,建议县域成立以人民银行为主导的人民币流通管理中心。人民币管理中心主任由人民银行县支行行长担任,各金融机构为成员单位。管理中心下设人民币调剂业务库,具体业务委托商业银行办理,人民银行负责业务审批、协调指导以及检查监督。人民币流通管理中心的建设应逐步推进:

第一阶段:在人民银行县支行成立人民币流通管理中心。其职能主要是监测区域人民币流通状况,开展人民币反假宣传,向社会提供人民币鉴定及残损人民币兑换服务。

第二阶段:成立人民币零币兑换中心。可委托一家业务量比较大的金融机构(如信用社)代办此项业务,主要对本区域内各金融机构提供零币(辅币)兑换业务,人民银行各市中心支行负责调度零币,县级行负责业务监督,但不干预具体业务经营。

第三阶段:成立人民币调剂业务库。待一、二阶段运行成熟后,即可依托一家业务量较大的商业银行成立人民币调剂业务库开展此项业务。守库和押运以及业务经办手续都由该商业银行负责,人行负责监督和业务指导。

三、职能定位及运行规则

(一)人民币流通管理中心职能

1. 管理职能。包括加强县域人民币市场管理,维护正常的人民币流通秩序;履行反假货币联席会议办公室职责,组织开展打击、防范、宣传、培训、调研等工作;切实履行反假职能,扎实推进农村、城市两个反假货币宣传网络的建设进程,逐步形成反假货币长效机制。

2. 服务职能。包括货币真伪鉴定及残损币管理,加快残损币回笼、新币投放速度,提高人民币市场整洁度;开展人民币知识宣传培训,每年定期组织开展金融机构现金收付人员培训、考试,对考试合格者颁发反假货币上岗资格证;指导金融机构加大反假货币培训力度,提高金融机构反假货币工作能力和水平,承办上级行安排部署的各项反假货币宣传活动。

3.监督职能。包括实行市场准入制度,对拟加入管理中心的成员单位实行市场准入审批制度;监督各成员单位合法合规开展业务,协调处理各种纠纷,维护各方的合法权益;对成员单位人民币反假、残损币兑换、假币收缴鉴定等业务实施监管;受理辖区有关人民币流通的投诉举报等事项,做好群众举报、投诉情况反映的记录,对相关事项按照有关规定进行调查处理。

4. 监测职能。包括通过金融机构报送现金报表资料、召开成员单位季度联席会议、发放调查问卷等途径,及时掌握各金融机构现金需求量和库存量以及社会现金需求状况;针对辖区人民币流通管理的苗头性和倾向性问题,开展调查研究,及时向上级行反映。

(二)人民币零币兑换中心的职能

根据县域金融机构的现金供求状况和监测分析结果,及时向中心支行反映县域金融机构的现金投放回笼情况,为中心支行做好券别搭配工作提供决策依据。监督金融机构现金需求计划和残损币回收计划执行等情况。搭建金融机构之间、金融机构与企业之间、企业与企业之间票币余缺调剂平台,开展券别调剂业务,促进人民币(尤其是小面额票币)在区域内的高效流通。

(三)人民币调剂业务库职能及运行规则

1. 主要职能:负责辖区金融机构人民币日常调拨,满足金融机构日常经营现金供应需求,保证区域内现金供应总量和结构的合理性,保证市场流通供应。

2. 调剂业务库配置标准。(1)库房配置标准及安全管理要求。库房面积应大于50平方米,内装有监控报警、消防等设备,并采取必要的防潮湿、霉变、虫蛀和鼠咬等措施。(2)人员配备。至少配备4名守库人员,要求政治素质高,责任心强,忠于职守,从事金融工作两年以上,具备相应文化程度和业务水平。(3)内部管理。建立完善的库房业务管理内控制度,明确职责分工和业务操作程序,做到业务经办交叉复核,相互制约。管库员“同进、同出、同操作”,严禁单人操作。(4)库房检查。建立查库制度,对制度执行、实物管理及安全防范情况进行现场检查。

3. 职责划分。人民银行作为人民币管理中心的业务监督管理部门,与相关商业银行签订协议,对人民币调剂业务库的运行进行监督检查。人民币调剂业务库委托管理方与各成员单位签定协议,明确各方职责。

4. 人民币解款方式选择。(1)承担人民币调剂业务库职能的银行到人民银行各市中心支行解款,路途押运和守库均由信用社办理。(2)各金融机构到该银行解款,可通过开立同业往来账户进行办理。

(责任编辑 耿 欣)