ＩＴ助力，城商行业务模式全面升级

王建茹

对于齐鲁银行来说,2009年注定是不平凡的一年:得到中国银监会的批准之后,济南市商业银行于6月6日正式更名为齐鲁银行;紧接着的6月9日,齐鲁银行再次宣布,其历时四年论证、选型、建设的新核心业务系统成功上线并平稳运行。

齐鲁银行成立于1996年,当时是山东省成立的首家地方性股份制商业银行,目前又成为山东省首家跨省经营的城市商业银行。截至2009年5月末,齐鲁银行辖有66家支行,1家营业部,2家异地分行,总资产已由成立时的33亿元增长到597亿元,是成立时的18倍;各项存、贷款余额也分别增长到成立时的19倍多;成立以来累计实现经营利润44.1亿元,累计上缴税金15.9亿元。齐鲁银行在济南市的市场份额也由成立时的不到3%达到7.8%,在全市23家商业性金融机构中排名第四位。

2007年以来,随着城市商业银行整体改制进程的启动,许多城商行都由地区性银行走向区域化、全国化发展,改掉原来具有明显地区局限的名称就成为许多城商行的选择。而银监会对银行更名的要求之一是需要达到银监会监管体系下三类行以上的标准,齐鲁银行目前是国内二类行(一类行空缺),“更名”本身也可以看作是监管机关对齐鲁银行经营情况的肯定。

2009年6月9日, 齐鲁银行与神州数码联合宣布,由神州数码为齐鲁银行实施的新一代核心业务系统成功上线。新核心业务系统自3月28日一次性成功切换上线后,目前已平稳运行3个多月,日均交易量超过10万笔。借力新系统的技术支持,齐鲁银行将加快跨区域经营战略转型。

“我们的跨区域发展策略简单地可以归结为四句话:立足济南,依托山东,环绕渤海,服务江北。”齐鲁银行董事长邱云章介绍说,继2008年在聊城、天津设立分行之后,齐鲁银行计划今年在青岛等地再开立分行。“按照银监会的要求,被评为二类行且不出重大经营风险的城商行,可以允许设立分行。我们在2007年、2008年连续被中国银监会评为二类行。”因此,齐鲁银行在跨区域经营方面不存在政策障碍,计算机技术的发展、IT系统的建成,也使跨区域经营成为现实。

科技服务于业务

2009年6月9日,齐鲁银行与神州数码签署战略合作协议,双方将在核心业务系统持续建设、金融租赁和自助服务等方面进行长期深入合作。

齐鲁银行董事长邱云章认为,核心业务系统好比人的心脏,起着全方位整合多种业务的作用。据介绍,齐鲁银行此次选取的核心业务系统采用了国内首创的ModelBank架构,是模块化、参数化的系统,具备良好的扩展性。与此同时,大总账系统也已上线。记者在齐鲁银行看到,面向客户端的营业部整洁明亮,操作系统运行平稳;在后台的办公区域,几台服务器同时并行,各种业务的后端处理在有序进行。

齐鲁银行总资产597亿元,业务量在国内城商行中名列前茅。其新核心业务系统包括了本外币对公、对私业务,覆盖了存款、贷款、支付结算、银行卡、中间业务等银行最核心的业务要求,将能很好地满足银行未来数年业务发展的需要。在核心业务系统之后,IT系统的整体优化全面启动。

齐鲁银行的新核心业务系统实现了以客户为中心的经营理念。支持银行各业务系统间客户信息的方便互访,实现了信息共享,提升了银行对客户的识别和分析能力,为今后银行为客户提供个性化、多元化服务及产品的交叉销售提供了信息基础。

在产品方面,新系统采用了金融产品工厂的先进理念。通过先进的模块化设计和高度参数化设计,有效缩短了新产品推出周期。同时,新系统实现了产品本外币对公、对私一体化功能,优化了产品和账户的资源管理。

在服务方面,新系统为提供优质服务创造了有利条件。“前后台分离”的设计理念,实现了前台业务操作与会计核算的无关性,简化了银行前台柜员的操作,使其有更多的时间和精力与客户进行充分沟通和交流,有利于更深入地了解客户需求,提供更贴心、更满意的差异化服务。同时,新系统具备灵活的创新能力。灵活的参数设置为银行在产品、服务创新方面提供了便利,有助于其彻底摆脱传统业务创新的模式。

在营销方面,新系统的灵活性可以快速响应市场变化,迅速满足市场需求,确保了产品营销的时效性,并能够根据客户或地域的不同,提供差异化的产品和优惠服务,有效提高了产品营销的针对性。

在管理方面,新系统为强化管理奠定了科技和数据基础。新系统实现了全行一本账,采用一级清算体系,支持总、分、支行多级管理模式,支持跨区域经营。

城商行发展与IT建设:小孩儿买鞋?

我国目前的110多家城市商业银行中,为摆脱多年经营困境,各自选择了不同的突破方式,例如省内或经济区域内城商行合并、跨区域经营、引进战略投资者、公开募集资金上市等,其主营业务的经营方式、业务品种范围等也正在发生着日新月异的变化。在这种大的背景下,如何选择适当的IT系统才能与业务发展的潜在要求相匹配,是城商行在IT系统选型和论证中首要考虑的问题之一。

对此有人比喻,城商行发展与IT系统的关系,就像小孩买鞋一样,脚总在长,要让鞋合脚又不想经常更换,这样就使买鞋变得“有点难”。专家指出,“小核心,大应用”应作为目前加速变革时期的城商行在选择核心业务系统时的重要参照原则。

“我们在调研中发现,有的国外银行一套核心业务系统可以用二十几年,对我们来说,如果能做到十年不变就非常好了。”齐鲁银行董事长邱云章道出心声。“这就要求系统的设计能预见到未来的发展,要求系统具备一定的灵活性,可以接受修改与进步。”为了选好新核心系统的产品和实施商,齐鲁银行成立了专门的项目组,并与其战略合作者澳洲联邦银行一同论证、选型。齐鲁银行新核心业务系统建设吸引了多家国内外公司的参与,经过国际招标,最终确定神州数码。齐鲁银行邱云章董事长表示,选择神州数码还有一个重要原因,就是其核心业务系统实施在国内有成功落地的案例,“如果在国内没有成功案例,我们是不敢选的!”

齐鲁银行在确定神州数码作为核心业务系统的IT供应商之后,双方进行了频繁的磋商和讨论,在“小核心,大应用”方面,双方达成了共识,将原来设计到核心业务系统中的国际结算系统、资金系统等单独拿出来,对于新系统在未来两方面的扩展打开了空间:一是量的扩展,系统架构科学,使纵向和横向的扩展具备可能,可以多台服务器并行;二是品种的扩展,这要求在基础架构之外,双方必须有长期合作。

神州数码信息服务集团总裁董其奇介绍说,齐鲁银行的新核心系统是在吸收国外系统先进理念的基础上,与该行多年实际银行业务经验相融合,在各项业务的实施中都有质的飞跃和提升,先进性主要体现在以下几方面:一是ModelBank架构设计灵活,具备良好的纵向及横向扩展性,便于银行未来业务和规模的快速扩张;二是系统高度模块化、大量参数化的设计,有助于提升银行快速推出新产品和新服务的能力;三是产品系统与总账系统分离、前台会计核算的无关化以及操作的易用性,将保证为客户提供更加持续高效的服务;四是业务处理模式更加灵活,既支持现有的分散模式,也支持未来的集中模式,能更好地满足未来业务处理模式的变革;五是数据粒度的细化及全新的数据集成平台的建立,为提升精细化管理水平奠定了数据基础;六是更好地满足了新会计准则的核算要求及披露上报要求;七是更好地支持跨区域经营战略,为齐鲁银行进一步扩大市场渗透力度,提供了技术保障。

让IT成为核心竞争力

正式更名后的齐鲁银行下一步会怎么走?面对记者的提问,邱云章董事长表情凝重,这位今年四月份刚刚获得全国“五一劳动奖章”的掌门人说:“过去的成绩是我们下一步前行的起点。我们会继续按照现在初具规模的分支行架构体系布局,扩大跨区域经营的范围,也会在资本运作、引进战略投资者、公开发行上市等方面力求发展。”

据了解,齐鲁银行的资本充足率目前达到12%,高于监管要求的水平;为进一步提高资本金水平,该行今年计划发行10亿元次级债,用于补充附属资本,目前正在向监管机关申报。

齐鲁银行将转型、扩张、上市定为自己到2013年末寻求重点突破的“三大战略”。在转型方面,除传统的经营、管理、业务流程、服务渠道转型外,齐鲁银行还将着力推进组织架构转型,力争2010年实现准事业部制,2013年基本实现事业部制。

“科技服务于业务,同时IT也最终会形成银行业务的核心竞争力。”齐鲁银行从立项论证到新的核心业务系统建成历时四年,管理团队不惧繁难稳步推进,正是由于预见到IT对未来业务发展的重要性。在目前城商行拓展业务空间、向跨区域经营发展的大背景下,一个架构先进、功能完善、易扩展的核心业务系统将为银行未来的业务发展提供强有力的技术支持。 邱云章认为,核心系统上线后,银行需要再造整个流程,管理理念的变革最为关键。采用先进、运行稳定的IT系统,对银行的转型至少可以起到以下推动作用:

第一,有助于银行将以往的面向交易、以账务处理为中心改变为面向客户、以客户营销为中心的网点转型。

第二,新系统一般实行“前后台分离”的设计,后台数据集中处理,前台业务操作与会计核算的无关性,有助于简化前台柜员的操作。

第三,多支付、多银联、多机构的处理模式,有助于支持银行的跨区域经营,为进一步扩大市场渗透力度提供了技术保障。

第四,新系统提供全新的集成数据平台,为提升齐鲁银行精细化管理水平奠定了数据基础,为该行未来发展规划及战略转型起到促进作用。

金融业IT服务市场前景广阔

近几年,中国银行业正在经历发展历史上最具挑战性的时代。一方面是市场容量快速增加,同业竞争加剧,风险监管加强,客户需求多样化、个性化,行业环境发生巨变;另一方面,改善和提高经营理念、人力资源结构及IT支撑能力,是大多数银行较为紧迫的要求。旧的核心业务系统在业务发展、产品创新及提升市场竞争力方面给银行业务发展带来制约。建设新一代核心业务系统,实现以客户为中心的经营管理,快速响应市场和客户需求,成为城市商业银行新一轮转型的重要战略选择。

据市场研究机构IDC2008年报告显示,银行核心业务系统吸引了银行业IT 解决方案市场的大量投资,占据了58%的业务类解决方案市场和20%的银行业IT解决方案市场。一家调研机构易观国际的报告《中国中小银行信息化趋势预测2007～2011》则认为,2010年中国城市商业银行IT投入将达到41.8亿元人民币,到2011年投入总额将达到47.7亿元人民币,从2007年到2011年的年均复合增长率为21.5%。

现实情况表明,随着金融体制改革的不断深入,全国百余家城市商业银行通过扩股、更名、跨区域经营等手段来扩大业务规模,使得IT治理需求激增,为金融业提供IT服务正迎来黄金发展时期。