财盲扫盲五步走

郑　生

在现代都市中有这么一类家庭,他们有比较充裕的财富,却不知道如何合理地安排,这就是所谓的都市“财盲”。针对都市“财盲”们丰厚的财富和贫乏的财识,理财专家制定了下列五步骤扫盲计划,可以让你的理财过程有事半功倍之效。

第一步认识自我每个理财者的职业情况、工作收入、家庭成员、理财观念等等与其他人都是不同的,为了有效运用全家的财务资源,你必须了解自家的财务实力、收支状况、理财条件及未来需求等,才能定出适合自己的财务策略,编列预算达成目标。

在认识自我的时候,要着重考虑以下几个因素:一是目前的家庭状况,现在单身和已婚、有子女是三个截然不同的时期,这对理财的总体规划能起到统筹作用。二是收入状况,如果你是高薪族,理财可以侧重于投资;如果你的收入只是一般,就应该把重点放在保障上。

第二步确立目标在“了解自我”的过程中,要着手描绘理财的大致框架,为日后的理财行动确立一个准确的目标。目标的设定必须明确具体地凝聚资讯及资金,才能使财务策略的运用得心应手,缩短达成时日。

许多人一谈论理财,往往直接想到的是投资各行各业的金融商品,或者只想知道所谓的明牌或是何时买或者何时卖,而这种投机的心理,不但不是真正的理财,反而产生了许多的迷思,也容易落入许多财务陷阱中。这些都是因为基本功不够,而造成的后果,就像是运动一样,运动前未做好热身运动,在运动时,遇到运动伤害的风险当然也就提高了。因此在管理自己的财务时,要不断提高财务“IQ”,以及对要花费购买物品的充分认识。

第三步拟定策略在理财的过程中,难免会遇到一些困难,达成财务目标就像障碍赛跑的过程,定下目标后,每个人有不同的条件、不同的障碍,而这些就是你拟定策略的重要依据,依据这些因素充分发挥优点、找到机会、运用最省时省钱的方式到达终点。

管理财务就像是一个不断循环的计划执行系统,系统的执行是需要时间的,这也是为什么驯钱师会一再强调人生的“时金流”。若你想要财务自由,却忽略了它是需要靠时间来积蓄力量的话,往往在做法上,就很容易变成希望一夕致富的赌徒性格,那就不是有效的财务管理了。时间和持续力是相辅相成的,许多人往往是在迈向富足人生的路途上,少了持续力这一宝,而使得他们在过程中脱离了原来计划好的道路,碰上诱惑或是挫折时就轻易地选择了放弃或逃避,然后为自己下了一个不负责任的结论:“没有那个命”。其实,每个人都可以拥有富足的人生,只是能不能依照计划锲而不舍地持续前进。

第四步执行计划接下来,你可以依照所编列的预算和策略,开始正式执行工作。

学过游泳的人都知道,不论你找的是自家的兄姐或者时薪千元的教练教你学游泳,最后都还是要自己实际下水练习,透过一次又一次的呛水或原地打转无法前进的窘境后,才有机会达到自行换气、真正如鱼得水般的自在。即使是金牌游泳教练对想学游泳的人讲了1000小时的游泳实务与技巧,没有确实下水执行练习,仍然无法学会游泳的。如同畅销多年的管理书籍《执行力》一书所提的“企业策略与愿景的落空,都是因为缺乏执行力”,其实大多数人无法达成自我的富足人生,往往也是因为缺乏执行力的原因,基本功若是没有确实地执行,那么富足的人生,仍旧只能停留在“想象”上了。

而理财毕竟关系到财产大计,为求谨慎起见,可以再从第一步骤起做个修订,直到符合理想为止。在执行的过程中,尽量不要改变上述制定的步骤和方略,这样才不至于又增加理财的盲目性。

第五步分析总结最后一项步骤,就是评估整体财务计划的成效。如果成效不满意,可以按前表,重新作一番新的检查。分析总结的目的,是为下一阶段的理财积累教训和经验。