当前城镇居民收入、储蓄、消费现状及预期

尹优平　于敬礼　赵华杰

[摘 要]二季度,由于宏观经济继续处于探底过程中,物价、房价出现止跌后的高位盘整,百姓就业艰难,增收困难,离石城区城镇居民家庭收入分配出现了消费倾向大幅下降,储蓄倾向大幅提高,投资倾向略有增加的现象。

[关键词]调查 居民 储蓄 消费 投资 意向

为了掌握了解当前城镇居民收入预期及储蓄、消费、投资意向,中国人民银行吕梁市中心支行在太原中支的安排下,对离石城区400户城镇居民进行了问卷调查,调查表明:

一、离石城区城镇居民对收入、消费、储蓄倾向的总体判断

(一)物价水平高位盘整,下降预期略有增加

在对当前物价情况的三个判断选项中,选择“过高难以接受”占到72.25%,较上季增加了30个百分点;选择“偏高但尚可接受”的占24.00%,较上季下降了27.25个百分占点;选择“令人满意”的只占3.75%,较上季下降2.75个百分点。在对未来3个月物价趋势的判断选择中,选择上升的占26.25%、选择基本不变的占48.25%、选择下降的占到12.25%,分别较上季下降0.75、6.75、5.75个百分点。这反映出人们对当前过高的消费物价难以接受,但对消费价格下降仍然抱有希望。

(二)房价水平依然偏高,上升预期缓和

在对本地区当前房价水平的调查中,认为当前高房价,难以接收的占70%,可以接的占28%;在对未来三个月房价预期中,认为房价会上升的占17%,未来基本不变的占比为53.50%;认为未来房价下降的占比为19.50%。表明人们对房价上升预期趋于缓和。

(三)宏观经济复苏迹象不明,对未来经济发展前景信心不足

在对当前经济状况的调查中,认为本地区经济发展状况“基本不变”的占50.25%,比上季减少了14.5个百分点;认为“好”的占14.75%,较上季下降了7.75个百分点,认为“差”的占26%,较上季增加了19个百分点,表明多数人认为当前经济较3个月前表现艰难。

与之相对应,在对未来3个月内本地区经济状况的调查中,选择发展趋势“好”的占21.75%,比上季减少了13个百分点;认为“差”占16.25%,比上季增加了10.25个百分点;认为“保持不变”的占到48.5%,比上季增加了8.5个百分点,这表明吕梁城镇居民对未来3个月内经济发展信心不足。

(四)就业形势严峻,就业前景不明

在对本地区现在就业形势调查中,认为当前“就业难”的占66.75%,认为“就业容易”的占9.25%,认为“一般”占18.25%,这反映了一季度离石城区大量企业关停放假的实际情况。在对未来3个月内本地区就业形势调查中,认为就业形势会“好”转的占有17.25%,认为就业“差”的占18.25%,“基本不变”占51%。这表明当前就业严峻,未来前景不明。

(五)城镇居民消费意愿下降,储蓄倾向进一步增加

宏观经济复苏迹象不明,物价、房价高位盘整,居民就业、收入预期不强,导致离石城区城镇居民消费意愿下降,储蓄倾向上升,投资行为十分谨慎。在对居民收入分配调查中,选择“更多地消费”的占12.5%,比上季下降了18个百分点,选择“更多储蓄存款”的占56.25%,比上季增加了17个百分点,选择“更多地投资(购买债券、股票、基金)”的占31.25%,比上季增加了1个百分点。这种收入分配取向,增加了“扩内需,保增长”政策效果显现的难度。

二、离石城区城镇居民储蓄及负债能力分析

当前离石城区城镇居民储蓄意向对利率弹性出现下降,储蓄存款以生命保障、资金安全和获取收益为主。在金融资产总量中,储蓄资产比重下降,投资资金占比提高,股票、债券、基金、保险、实业投资热情显现。

(一)短期储蓄开始下降,居民投资意愿增强

短期储蓄意愿下降,客户通过储蓄部门进行证券投资行为增加。在家庭主要的储蓄存款调查中,“没有存款”的占19%,比上季提高15个百分点,有活期存款的占45.5%,比上季下降17.5个百分点,有一年期以下定期的占18%,比上季下降了9.25个百分点,而同期有一年以上定期存款的只占17.5%,只增加了11.75个百分点。绝大多数情况,只有办理资金存取业务的人才会进出储蓄所。对这类人群的调查得到的“没有存款的人占比上升,有一年期以下存款的人占比下降”情况表明,说明客户通过储蓄部门办理投资业务数量增加,这印证了今年股市反弹,国家有关部门居民对投资股票、基金信心恢复的判断。

(二)多数居民偿付能力较强,银行信贷对居民服务较弱,民间借贷相对活跃

在家庭借债状况调查中,有75%的家庭没有借债,比上季度下降了3.5个百分点,有18%的家庭向私人借钱,较上季度增加了5个百分点,而向银行、厂商借债的分别为9.25%和0.75%,较上季均下降了1个百分点。这表明金融机构对个人信贷仍然没有改善。在对家庭当前还债能力调查中,与上季度相比,有25.23%的家庭还债压力增加,有63.06%的家庭认为还债压力不变,11.71%的家庭还债减少。这一状况表明,在经济危机条件下,城镇多数家庭债务保持了较强的偿债能力,但一些向个人借贷的家庭也存在一定的债务风险。

三、离石城区城镇居民当前消费情况及未来预期

(一)居民消费支出变化空间不大

在家庭月消费支出调查中,与前3个月相比,认为消费增加的占30.25%,减少了1.25个百分点;基本不变的占57.25%、增加了0.75个百分点,减少的占12.5%,增加了0.5个百分点,整体变化不大。在对未来三个月的消费预期中,认为消费增长的占29.50%,比上季下降了0.75个百分点,认为不变的占48.75%,与上季持平,认为减少的占12%,比上季减少了0.75个百分点,难以预计的占9.75%,比上季增加了1.75个百分点。情况表明:在当前经济金融政策环境下,居民未来消费增长、下降的变化空间都不大。

(二)居民参与主动消费意愿不强。据调查,对未来3个月的大件消费调查中,有31.5%的家庭选择购买大件,较上季下降0.25个百分点;有68.5%的家庭不准备购买,较上季增加了0.25个百分点。在未来3个月旅游消费调查中,准备旅游的占32.25%,不准备旅游的占67.25%;在3个月住房消费调查中,有14.5%准备购房,比上季增加1.75个百分点,不准备购买的占85.5%,下降了1.75个百分点;在未来3个月的汽车消费调查中,有15.25%准备购车,较上季增加2.75%,有84.75%不准备购车,较上季下降了2.75%。这些情况表明,居民主动性消费意愿不足,国家刺激消费的各项政策效果尚未显现。

四、结论

在当前国际金融危机背景下,国家扩内需保增长的政策效果不太明显,离石城区城镇居民对区域经济未来发展信心尚未恢复,进而影响了城镇居民的就业、收入及消费预期:一,城镇居民对本地区经济发展现状的判断和对未来经济发展前景的信心不足;二,城镇居民对物价整体反映偏高,特别是房价水平依然偏高,绝大多数城镇居民家庭都难以接受;三,就业形势严峻,城镇居民对就业前景忧虑较大,城镇居民消费意愿下降,储蓄及投资意愿增加。