关于全球金融危机下稳健理财的思考

摘要:文章针对目前全球的金融危机给每个家庭、企业和个人带来的压力和损失,从五个方面阐述了家庭、企业和个人关于稳健理财的思考,即要沉着应对,保持良好的心态;及时“充电”,全面了解和掌握理财知识;节俭持家,实现自我救赎;善用投资,巧妙组合投资工具;巧借专家,制定和实施可行的理财方案。为人们如何稳健理财从而摆脱金融危机的影响,并在“淘金”路上满载而归进行了具有一定现实意义的指导。

关键词:全球金融危机;稳健理财;理财方案

中图分类号:F275文献标识码:A 文章编号:1674-1145(2009)18-0180-02

随着世界经济金融一体化的不断深入,2007年爆发的美国次级抵押贷款危机引发的华尔街金融风暴,一下子迅速蔓延为百年不遇的全球金融危机,导致了各国的实体经济的动荡,拖累了全球经济,使不少企业处于半停产、停产、破产状态,造成全球股市暴跌,汇率震荡、原材料价格波动、劳动力价格上涨、环保压力增大等。由于我国融入世界经济金融的不断加深,因此,中国受此危机的影响也不能幸免于难,同样遭受了沉重的打击。如:购买、持有美国次贷产品的中资金融机构遭受了巨大的损失;中国企业进出口增幅回落较快;工业生产显著放缓,中小企业停产、歇业现象增多,一些大企业也出现较大亏损,导致相当多的企业采用减薪、裁员等措施以求自保;房地产市场低迷,价格出现一定程度下降;金融市场潜在风险增大,包括股票市场持续低迷,债券市场一度出现大幅滑落,银行体系经营压力加大;输入性成本如能源产品和食用油、粮食等农幅产品价格持续攀升推动通货膨胀,使通胀压力增大,国内CPI持续高位;就业形势严峻;中低收入阶层的生活成本提升,生活负担加重;同时,随着各项支出的不断增长,对每个家庭、企业和个人都带来巨大的压力和挑战。因此,如何在全球金融危机下稳健理财,使自己避免陷入严重的财务困境已成为每个家庭、企业和个人的必然选择!笔者认为:稳健理财应注重如下思考。

一、沉着应对,保持良好的心态

“心态决定一切”,每个家庭、企业和个人应该认清当前严峻局势,认清危机的一面既是危险和风险,同时又是一次难得契机。要沉着应对,树立打持久战的思想,借此危机,进行全面深刻的反思,实施各方面的资源策略调整,以谋求新的机遇;要学会在不利的环境中,选择主动应付,“强身健体”,把握经济周期发展变化,实现宏观调控的“逆经济风向而行”,而不应被动应付,等待救赎。还应该学会随时调整自己的职场期望值,这样在行业遭遇冲击的时候才能有一个良好的心理状态应对。保持良好的心态尤为重要,只要不被自己打垮、打败,就有重新站起来的机会;困境,往往都蕴藏着商机,越是在四面楚歌的时候,越是要寻找突破口和新的曙光。另外,稳健理财是一种理性的行为,是一个非常深奥、错综复杂的财务过程,在这过程中,风险和收益总是相对应的,理财者要承受诸如通货膨胀、各项支出增长、金融危机等所带来的压力,同时也是一场“马拉松”式的竞赛,比的是心态、技巧和耐力,这就要求理财者具有乐观、积极、平衡、平静的平常心态,有足够的耐心和恒心,较强的心理承受能力,切忌急功近利、自暴自弃,这样才能使理财在健康的轨道上稳健运行。

二、及时“充电”,全面了解和掌握理财知识

经济形势不好,反而是学习的好时机。生意清淡,或许使平时忙忙碌碌、没机会看书学习的人有了更多的空余时间;不幸受到金融风暴影响的人,不要怨天尤人,可以考虑学习“充电”。记住:当你不知道做什么事情好的时候,参加学习培训永远是你最好的选择之一。要使自己的资产保值、增值的途径,首先要认真学习、充实和掌握理财知识,如要仔细阅读理财指南,熟悉理财的投资品种及其包含的丰富内涵,包括金融类的储蓄、证劵、基金、保险、期货、黄金、信托及其非金融类的房地产、实业投资、拍卖、典当收藏等,分析人一生中不同年龄段的投资组合、理财方案、理财定律,了解理财产品知识,及时掌握理财信息、动态,行业资讯,价格行情,商业机会和税务问题,懂得实用的理财技巧和理财工具等。只有博知理财知识,才能在致富的道路上运筹帷幄,做到游刃有余,为理财有道、生财有道,打开财富之门提供前提和先决条件。其次,还可以多参加相关的聚会、交流,这种社交活动也是一种高效率的“集体学习”的途径;有什么事情想不明白,或者有什么想不开的心思,都可以通过社交获得帮助。再次,通过看报纸、电视和通过互联网,密切关注这次金融危机的事态发展,及时地了解金融危机有关的动态,关心国家调控政策,关注行业发展,关心职业萎缩与兴旺,国际商业舞台的某一个利好或者利空消息,都要保持关注,时刻保持高度的警觉性和敏感性,时时进行积极思考,从而认识危机,抓住机遇,这样,你才能做好万无一失的防御工作。

三、节俭持家,实现自我救赎

稳健理财是一个规划、一个过程,一个与生命周期一样漫长深奥的过程。稳健理财观念从记账开始培养,量入为出,救赎要靠控制自己的开销,追求简单的生活,避免奢华和浪费;记账是个好习惯,可以随时检查自己的财务状况,帮助自己克服大手大脚的习惯,如果还有余钱,还可考虑做一些投资理财。根据科学的稳健理财观念,要“先盘点,后规划”,要建立一套系统的、规范的家庭、企业或个人财务档案。为建立这套完整细致的财务档案,必须对自己的财务进行一次“大盘点”,做个“全面体检”,才能准确、全方位地了解自身所拥有的财产状况,包括所有收入,日常所需的各种开支,缴纳的税费,流动资金、固定资产和公积金、养老金、医保和商业保险等“隐性资产”,金银首饰、珠宝玉器、名人字画等珍贵物品,以及资产负债状况等,进而有利于及时发现财务问题和财务隐患,反省自己的财务分配方式,最终做到节俭持家,实现自我救赎。

四、善用投资,巧妙组合投资工具

目前市场上,理财产品众多,风险收益各不相同,投资者如何资本操作,如何投资呢?从资产管理的角度分析,资产的多元配置是一贯的原则,不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里,应该考虑多种投资理财工具。从目前来看:

(一)投资黄金无疑是一个好的选择

由于全球金融市场危机,从而引发资金避险需求大增,资金纷纷撒出股市,流入安全系数相对较高的黄金市场,推动金价走高;另一方面,黄金ETF大量增持,黄金也代表了机构投资者对于黄金后市看好的观点。目前市场上和黄金挂钩的投资品种很多,不同品种各自对应相应风险,投资者如果要投资黄金,可以考虑持有一部分现货,分批购买,因为市场上黄金的赎回渠道已经十分便利,而且现货黄金一般都有对应相应的购买力,即使不能增值,也有保值的作用。

(二)货币型基金可成为投资避险工具

货币型基金不仅是一种“现金管理工具”,在熊市里还是一种避险工具。2008年货币市场基金净值增长率为2.23%。2009年降低至1.5%~2%,事实证明熊市之中货币基金整体表现良好,是所有基金类型中能够取得正回报收益的基金品种。货币市场基金主要投资于短期货币工具,如国库券、银行大额可转让存单、商业票据等,属于低风险低收益的品种。

(三)长线投资优质股

股市连连暴跌后,目前的股指属于一个较深探底,这个时候是进行优质股吸纳的好时候,优质股包括民众生活必须的板块,比如说能源、粮食等大宗商品,还有长期价值低估而且具有竞争优势的好公司或前景好、规模足够大的行业以及国际经济、金融秩序有可能产生较大变化之后的“朝阳”行业等,这些都是可以做长期投资,所以作为具有战略眼光的投资者要做好长期作战的准备,以等待下一个牛市高潮的到来,做到变劣势为优势,放长线钓大鱼。

(四)熊市中选黑马,实行短期盈利投资

如在市场震荡之中寻找持有业绩优异、成长性明确的优质个股或选择创造出良好的传统行业,购并和整合环境,具备技术人才网络等资源的优良企业或精挑出在经济结构转型中,新技术新能源等新型企业,并在市场震荡中做到大涨大卖,小涨小卖,不涨不卖,从而获取短线盈利。另外,也可选择受美国金融危机影响比较小的行业

或选择内在本质优良,增长空间大的“隐形冠军”中小企业或选择具有良好公司治理制度的企业等。

五、巧借专家,制定和实施可行的理财方案

为确保资金安全和投资收益,投资者必须具备丰富的实务经验和专业技能,但现实生活中人们普遍因时间、

精力等因素,在这方面往往力不从心。而通过专业知识学习和权威机构认证的专家即注册金融理财师,可帮助无暇理财的人实现财富保值、增值。注册金融理财师是受过严格培训,具有广博的专业理财知识和丰富的实践经验,完成了“4E”准则即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后,取得相应水平证书的专业人员、业内精英。注册金融理财师会根据理财者所拥有的资产和负债、现金流量以及投资偏好、风险承受能力,遵循量力而行的原则,明确制定出可行的客户理财目标,量身定做出一套符合客户情况的理财方案,并对整个投资理财过程进行跟踪、反馈和修正,从而为客户在一定时期内获得可观的资产增值和充足的收入回报,最终实现稳健理财与高投资回报的完美结合。因此,无暇打点资产的客户,可以“巧借”这些理财专家,通过他们提供的专业服务来弥补在投资经验与技能方面的缺陷,在确保财富安全的前提下赚取更多的收益,使个人、家庭及企业的财富增值,从而为享受更高质量的生活提供有力的保障。因此,寻找专家即注册金融理财师提供理财咨询服务,制定和实施可行的理财方案是最明智的选择,是稳健理财的捷径。

每个家庭、企业和个人只要遵循和认真执行以上五个方面的思考,必能在全球金融危机下做到稳健理财,令自己的资产保值,并能水涨船高,实现在“淘金”路上满载而归的目标!

作者简介:谢琼安(1966-),男,广东省惠州旅游学校经济管理讲师,科长。