目前基层机构员工管理存在的问题及相关对策

林 毅

基层机构是金融机构的细胞,是面向社会和客户的窗口,也是风险和案件的高发部位,因基层网点人员管理失控而引发的案件,占金融机构案件的绝大部分。如2009年1-5月份,四大国有控股商业银行发生的案件,更是100%发生在基层。加强员工管理,完善基层机构的内部控制环境,已经成为金融机构内控建设成败的关键所在。

笔者通过对当前金融基层机构员工管理存在突出问题进行剖析,寻找完善基层网点内控机制、加强员工管理,提高员工素质、风险识别能力和自觉遵章守纪的有效途径。

一、目前基层机构案件凸现基层机构作案人员构成和作案方式已呈现多样化

1.基层机构案件的作案人员和作案方式呈现多样化,不再局限于普通柜员窃取尾箱和挪用账户资金,基层机构负责人和客户经理作案明显增加。基层机构负责人和客户经理作案已成为近期案件作案人员最主要组成部分,利用代客理财骗取客户资金、信用卡非法套现、违规虚构资料办理个人贷款和公司类贷款等各类新的犯罪形式。

2.银行工作人员利用工作便利或同事间的信任违规办理业务。柜台人员自办业务仍然时有发生,有的内部工作人员虚构收入证明和工作单位,骗取银行发放大额贷款;有的通过虚构住房等大额交易等方法违规办理个人贷款流入证券市场;有的通过虚记、冲销的方式截流储蓄存款。

二、基层机构人员管理存在的突出缺陷

1.负责授权、审批和内控管理的基层机构人员的配置、定位存在缺陷。目前,大部分金融机构基层网点配置一名负责全面管理、主抓业务拓展的负责人(简称A负责人),一名主抓内部管理和风险控制的责任人(一般是副职或会计主管,简称B负责人)。A、B互为替补关系。这种机制存在缺陷,由于A负责人主要负责拓展和全面管理,往往不熟悉具体业务的办理流程、审批审核要点。如由于B负责人生病、轮休、开会、培训造成临时顶替过多,将导致管理弱化,给人有机可乘。也不恰当的增加了A负责人对内部控制和风险管理权利。由于基层机构负责人直接接触客户营销业务,将大幅增加了A负责人作案的机会,这是近两年来基层机构负责人作案日益增多的重要原因。

2.基层网点内控核心人员的会计主管(以下以B负责人最常见的角色进行分析)对自身职业生涯价值信心不足和综合素质难以满足工作岗位的高素质要求,是造成了基层网点内控薄弱的主要原因。很多会计主管认为其收入与工作付出不成比例。近期调查显示,有55%的会计主管选择不愿意从事会计主管工作,导致了会计主管在加强各项学习、不断提高业务能力和管理能力的积极性缺乏源动力。

3.会计主管综合素质、管理能力和业务水平难以适应基层网点业务需要。会计主管平时忙于网点各类具体业务审核和管理,缺乏足够的时间学习和提高个人素质,随着金融机构创新业务的不断推出,管理方法手段的提高,原有会计主管的素质大多难以适应新形势的需要。

4.合格的会计主管储备不足。作为基层网点内控主力的会计主管地位不高,上升空间有限,待遇不高,但工作压力大和工作强度大,风险大,而收入差别不大。而任用会计主管,又必须考虑个人业务和管理能力,还需考虑地域、网点特点等因素,对工作能力、组织管理能力的要求也很高,导致符合条件、有能力且愿意从事会计主管岗位的合格人才储备不足,有的基层行机构会计主管后备库人才合格率尚不足10%。

5.部分网点人员调动过于频繁,给风险防范带来一定的不利影响。通过对广东部分基层机构近三年调查发现,部分网点每年均进行大比例人员调动,有的年度人员调动比例竟然多达80%。

6.基层网点执行内控制度的执行者-柜员,在待遇、人员结构、稳定性、培训等多方面存在诸多缺陷,部分柜员甚至缺乏自觉执行内部控制制度的能力和底气。(1)柜员缺乏归属感、流动性高。作为基层网点的柜员,目前多由劳务派遣工、临时工等青年人担任,但与中长期合同工相比仍处于较低水平,同工不同酬问题突出。而晋升渠道不畅通,导致员工缺乏归属感、流动比例高。有的机构两年以上柜员不足26%,且素质偏低。(2)培训机制不合理。对新员工的培训主要仍在岗培训、自学为主,未能模拟实际业务操作进行技能培训,培训往往难以满足实际要求、特别是不断出现的创新业务的学习需要。

三、加强基层机构人员管理,改善基层机构管理控制环境的方法

完善激励机制,重视基层机构工作人员、特别是核心业务骨干的待遇、建立核心员工晋升渠道,提高基层机构岗位吸引力,加强岗位制衡和员工行为排查,是完善基层机构内部控制环境,防范案件和重大违规事件的关键。

1.加强会计主管培训和提高会计主管储备人才合格率,规范会计主管的考核,提高其待遇和职等上升空间。重视会计主管待遇和职等上升空间,提高岗位的吸引力。加强会计主管培训,做好会计主管储备人才库建设,逐步提高会计主管和会计主管储备人才的综合素质,加强和完善会计主管考核,对会计主管实行能进能出的政策,把内控水平、稽核差错率、柜员等级提高情况、网点会计等级等纳入测评范围。

2. 进行柜员职业生涯规划,改变柜员的薪酬体系。进行柜员职业生涯规划,适当提拔优秀柜员从事到管理工作,以提高柜面工作的吸引力、留住核心员工。综合考虑员工的忠诚度、业务素质,适当提高工作年限长、业务熟练的员工的收入系数,扩大工作质量在绩效中的占比。

3.建立和完善注重内部控制的企业文化,实行内控优先的原则。作为经营高风险产品的金融机构一旦内部控制失控,后果不堪设想。金融机构应建立健康的企业文化、管理文化和内控环境,引导工作人员自觉形成内控优先的工作原则,自觉拒绝客户或同事不合理的甚至违规的要求。增加网点会计等级、内部控制等级等中长期指标激励,促进网点自觉提高内部控制管理水平。

4.落实案件防控工作,大力抓好员工行为排查。很多犯罪人员在作案前后,常有异常的行为。通过员工不良行为排查,定期对员工进行家访。及时发现员工不良行为,是案件防控的常用做法。

5.基层机构案件凸现加强基层机构各类员工管理的重要性。很多犯罪人员在作案前后,常有异常的行为。通过员工不良行为排查,定期对员工进行家访。及时发现员工不良行为,是案件防控的常用做法。只有加强基层金融机构工作人员日常生活和思想的引导和管理,才能树立起正确的价值观念,才能及时发现员工存在赌博、吸毒等不适岗行为,提前做好应对和防范工作,避免损失。