小企业发展问题研究

卢大钊

提要对小企业而言，在人力、物力、财力等各方面都远逊于大型企业。但是，小企业有好多自身方面的优势：机动灵活，善于应变；组织结构简单，工作效率较高；勇于创新，富于进取，等等。然而，小企业的这种优势是潜在的，而其存在的劣势却是现实的。在当今激烈的市场竞争中，小企业是不是就一定缺乏竞争力呢?小企业又如何回避自身的劣势，扬长避短，利用自身优势实现发展呢?

关键词：小企业；发展；贷款

中图分类号：F27文献标识码：A

一、小企业的定义和数量

(一)小企业的定义和标准。小企业是相对于大企业而言的概念。小企业一般是指规模较小或处于创业和成长阶段的企业，包括规模在规定标准以下的法人企业和自然人企业。中国小企业具有一些共同的特点：一是规模小，投资少，投资与见效的周期相对较短，同样投资使用劳动力更多；二是对市场反应灵敏，具有以新取胜的内在动力和保持市场活力的能力；三是小企业环境适应能力强，对资源获取的要求不高，能广泛地分布于各种环境条件中；四是在获取资本、信息、技术等服务方面处于劣势，管理水平较低，死亡率较高。

中国过去划分企业的标准主要根据销售额和资产总额指标，并结合行业特点确定。2003年2月，新确定的小型企业标准增加了企业职工人数指标，小企业的人数在零售业为100人以下，最高的建筑业为600人以下。中国新确定的小型企业标准，符合条件之一即为小企业。

(二)小企业的数量和分类

1、小企业的数量。2000年中国登记注册的中小企业和微型企业约有3，570万户，占全部登记注册企业总数的99％以上。其中，中小企业1，000万户，约占28％；城乡登记注册的个体工商户为2，570万户，约占72％，他们主要是7人及以下的微型企业。微型企业总产值占国内生产总值的12％，从业人员5，070万人，占7.2％，户均从业人员为2人。

另外，中国还有大量没有在工商部门登记注册的非正规劳动组织，主要是一些微型企业。如上海市在劳动部门管理下的非正规劳动组织就有8，100多户，从业人员达到11万人，其从业人员主要为城镇下岗失业人员。除此之外，仍然有大量脱离政府管理的非正规劳动组织存在。

2、小企业的分类

(1)工业小企业。按1999年的标准，在国家统计局统计的46万多家独立核算工业企业中，特大型企业62家，占工业企业的0.01％；大型企业991家，占0.2％；中型企业9，186家，占1.96％；小型企业458，329家，占97.81％。其中，中小工业企业的就业人数、总产值、销售收入、出口、实现利税分别占全部工业总量的70％、60％、57％、60％和40％。

(2)微型企业。微型企业主要存在于社区服务领域。据笔者2000年6月对中国沈阳、武汉两市642名创办微型企业下岗职工的随机抽样入户调查(以下简称沈阳武汉调查)，目前从事的职业经过归类达到112个，主要在社区服务领域。在这些职业中，最多的为服务、商店和市场销售人员，占47.2％，包括了旅行服务、家政与餐饮服务、看护服务、美容美发服务、商店销售、货摊和市场销售人员等；其次为初级职业，占31.1％，包括了街头叫卖、擦鞋、建筑保洁、传达室、门卫、搬运、垃圾收集及其相关人员等；工匠和其他相关行业人员也较多，占9％。可以看出，在主要的服务、商店和市场销售及初级职业中(合计占78.3％)，绝大部分属社区服务业，余下的工匠以及其他职业，也有不少属于社区服务业的范畴。

微型企业从业人员的工时高、收入低。沈阳武汉调查表明，微型企业从业人员的平均周工时为60.7个小时，比法定的40小时高20.7个小时。男女周工时分别为62.3和58.6小时，男性周工时高于女性3.7个小时。微型企业从业人员的平均月收入较低，为630元。这说明，下岗职工通过创业增加了就业机会，创业者劳动的积极性比较高，他们增加收入的办法主要是延长劳动时间。

微型企业比较符合的下岗职工创业。沈阳武汉调查还发现，有53.5％的人愿意长期(5年及以上)从事目前的职业，另有17.7％的人愿意从事两年，27.2％的人只愿意从事1年。男女在对目前从事职业的满意程度上，没有显著的差别。

二、小企业现状

实践表明，小企业的重要性首先在于其提供了大量的就业机会，对发展经济、促进就业、增加居民收入和维护社会稳定起到了重要作用。在中国，小企业提供了大量就业机会，已经成为就业的主力军。小企业吸纳就业数量巨大的原因在于，小企业单位投资容纳的劳动力(就业容量)和单位产值使用劳动力(就业弹性)都明显高于大型企业。按同样的投资额计算，创办工业小企业提供的就业岗位为工业大企业的5倍多；以同样产值计算，小型工业企业使用的劳动力为大型工业企业的1.9倍。而且，创办小企业相对大企业对经济资源的要求更少，对环境的适应性更强，因此创办速度更快，使小企业数量众多，整体上提供社会的就业机会多。

小企业是新增就业机会的源泉。近年来，随着国有企业的改革，中国就业结构发生了较大的变化，1995～2001年6年间，城镇国有单位、集体单位从业人员年均减少604万和309万个就业机会。而同期城镇私营企业、个体工商户从业人员迅速增加，年均增加174万和95万个就业机会。而个体工商户是微型企业，绝大多数私营企业都是小企业和微型企业。

阻碍小企业发展的问题主要有两方面：

(一)开业困难。由于小企业有较高的倒闭率，因此不断开业是创造就业机会的源泉所在。笔者调查发现，目前开办小企业的主要困难，一是得不到开业指导和服务。尽管中国目前存在较多的市场机会，但由于针对小企业的社会化服务欠缺，创业者在开业过程中较少得到指导和开业方面的服务，加上个人的知识、能力的限制，使得很多劳动者望而却步，阻碍了小企业的开办。二是开业的成本较高。一些城市注册个体工商户的成本较高，估算下来要2，000元。开办私营企业的注册资本要求也很高。三是租赁营业场所困难。沈阳武汉的调查表明，有12.2％的下岗职工认为租赁营业场所存在困难。

(二)资金严重短缺。企业发展的资金来源有两个方面：一是靠内部积累；二是从外部融资。大企业资本实力雄厚，资信等级高，既可以靠自身积累，又较容易获得银行信贷支持，满足一定条件还可以从证券市场融资。相比之下，小企业无论从内部积累还是在外部融资方面都较为困难。

沈阳武汉的调查发现，50.6％的人认为在创业时遇到的最大困难是资金短期。在开业前向他人借过钱的创业者中，98.5％是从亲戚朋友处借到的。在323名得到借款的下岗职工

中，从金融机构得到贷款的只有1人，占0.3％。

笔者调查发现，造成小企业贷款困难有两方面的原因：一方面从银行的角度讲，为大企业提供的每一笔贷款的数量较大、经济效益比较高。而为小企业发放贷款，尤其是给微型企业发放贷款，每一笔贷款的数额很小，但贷款程序和手续是一样的，在同样利率的情况下，银行的经济效益很小或者没有，势必增加了银行贷款的成本，影响银行贷款的积极性；另一方面小企业财务制度不健全，规模比较小，生产不稳定，贷款担保条件不具备，针对小企业融资的担保机构和社会化服务体系严重缺乏，加剧了小企业获得贷款的难度。

三、促进小企业发展必须解决两个问题

(一)建立小额贷款担保机构，提供小额贷款。小额贷款对小企业的发展有两方面的作用：一方面促进小企业的开办，增加就业机会。笔者2001年4月对上海市劳动局进行的“小额开业贷款担保”进行的调研发现，开业贷款不仅解决了小企业主的开业问题，还产生了较为显著的带动就业的效应。根据借款人申请贷款时上报的材料和3个月后的执行情况比较，144笔贷款使原有就业组织的从业人员由原来的300多人增加到1，375人，平均每1,15万元创造1个就业岗位。其中，有1笔30万元的贷款创造了50个就业岗位；另一方面能够有效地增加小企业获得收入的能力并增加其劳动时间，从而可能增加就业机会。沈阳武汉的调查发现，得到贷款的下岗职工的月收入明显高于没有得到贷款的。得到贷款的下岗职工月收入为718元，而没有得到贷款的下岗职工，其月收入为538元，两者相差180元。获得贷款的下岗职工周工时明显高于未得到贷款的下岗职工，两者的周工时分别为70小时和56小时，相差14个小时。在小企业发展壮大后，这些多出的工作时间可以转化为就业岗位。

利用沈阳、武汉调查中得到贷款与否、职业稳定程度、创业时间、下岗时间、现从事的职业等因素与月收入变量做的回归分析，发现影响月收入高低的主要变量为贷款金额和创业时间。收入模型的解释是：得到贷款的金额越多、创业时间越长，则创办小企业者的月收入越高，足见贷款金额对微型企业的影响之大。

(二)建立企业发展服务体系，促进小企业发展。上海市的调查发现，其提供开业贷款前，一般要进行创业培训，并在专家的辅导下写出创业计划书。这其实是小企业发展服务体系的前面一部分。总体看，小企业发展服务体系还没有建立，政府在小企业服务体系建设的投入还远远不够。此外，要尽快建立小企业服务体系，拿出一定的资金支持为小企业发展提供服务的中介机构，通过这些机构帮助小企业的发展，为小企业提供各种培训、咨询、信息、技术和法律等“全方位”的社会化服务，具体包括：(1)创业培训。为潜在和现存的小企业主提供经营战略、企业管理、市场营销、政策法规等方面的培训和辅导；(2)开业指导。建立开业指导专家咨询队伍，指导拟开业的小企业主设计开业计划，拟订生产、服务的产品和对象，获得开业的程序知识等具体帮助；(3)小企业孵化器。对开业困难的小企业主提供廉价的场地，以及管理、会计、市场等方面的服务；(4)信息服务。免费向小企业提供市场、生产技术、政策和人才信息等；(5)市场拓展服务。为企业与科研机构和高等院校之间、企业与企业之间开展合作牵线搭桥；组织贸易洽谈会、交流展示会等，为小企业创造展示形象、开拓市场的机会。

四、小结

综上所述，小企业在促进经济发展，增加就业方面发挥了重要作用。但小企业在发展过程中遇到了很多问题，尤其是资金问题。为此，必须借助于政府的力量，引导金融机构对小企业进行金融支持。只有这样，小企业才能健康地发展下去。