新农村建设条件下鲁西农户资金借贷需求

王树娟

摘要:金融是经济的核心,农村金融对农村经济发展有着重要作用。为了了解当前新农村建设条件下,农户对新农村建设的了解情况、农户的资金需求状况、农村信用社对当前农村经济建设及新农村建设的影响。笔者对聊城市下辖的区县进行了调查。调查显示农户对新农村建设有部分了解,农户对农村信用社支持新农村建设抱有很大希望并在此基础上提出了政策建议。

关键词:新农村建设;农村信用社;农户资金借贷

金融是经济的核心,农村金融在支援农村经济发展方面也起着重要的作用。当前我国正进行新农村建设,为了了解当前新农村建设的条件下,农民对新农村建设的资金来源问题、农户借贷的难易程度及农户对农村信用社的看法,笔者对鲁西地区聊城市东7个县市和东昌府区的农户进行了调查。

一、调查的基本情况

本次调查采用问卷方法,调查范围在聊城市7个县市和东昌府区的农村地区,本次调查发放问卷320份,回收300份,回收率接近94%。在这次调查中,300份调查问卷中有231份回答知道新农村建设,但竟有69份回答说,不知道国家已开始进行新农村建设。新农村建设的主体是农民,必须调动农民的积极性、主动性才能做好新农村建设。

我国中共中央、国务院于2005年底发布了《关于推进社会主义新农村建设的若干意见》,2006年全国各地便开展了新农村建设,但大部分地区的新农村建设仅限于政府的积极推动,但少有让农民参加、参与。当前聊城市的新农村建设的主体也应是广大农民,只有让广大的农民积极参与,聊城市的新农村建设才能取得巨大的成功。让农民参与新农村建设,积极宣传新农村建设给农民带来的实惠,调动农民建设自己家园热情,聊城市的新农村建设一定会取得更大成绩。

二、对调查问卷的分析

调查组淘汰69份不知道国家新农村建设的调查问卷,留下231份了解新农村建设的问卷。在问及当资金紧缺需用资金时,有114份问卷回答向亲友借钱,占49.3%;只有1份问卷回答向地下钱庄借,占0.4%;有103份问卷回答说向信用社借入,占44.6%;有13份问卷回答通过其他途径获取资金,占5.6%。由此可见,聊城当前仍是一个农业社会的人情社会,需用资金时,49.3%的人会选择向亲友借贷。

当然聊城市毕竟处于山东这个经济强省,虽在鲁西地区,但经济毕竟远超过中西部地区,也有44.6%的人选择向信用社借款来缓解自己的经济状况。只有1份(0.4%)问卷选择向地下钱庄借钱,可见聊城市的高利贷活动并不多见。也有13份(5.6%)问卷选择其他途径。可见,绝大多数(93.9%)的人在遇到资金问题会选择向亲友借贷和向信用社借贷。信用社已成为聊城农村生产生活的一个不可或缺的重要组成部分。

在问及向信用社借贷的难易成程度时,19份问卷回答容易,占8.2%;有18份问卷回答较容易,占7.8%;有117份问卷回答一般,占50.6%;有50份问卷回答说较困难,占21.6%;有26份问卷回答说困难,占11.3%;有1份问卷未作回答。共有154份问卷回答,当前农村信用社贷款并不是困难,占66.6%。由此可见,当前由于信用社启动了各项对农村、农业、农民贷款的有利政策,农民能够比过去容易地获得信用社的资金支持。但仍有79份问卷回答说当前农村信用社贷款困难,占32.9%,说明部分农民仍然很难获得信用社的资金支持。信用社仍需改善服务,改进贷款方式,服务更多的农民。

在问及借款的用途时,有175份问卷回答是用于生活用途,占75.8%;有56份问卷回答说是用于生产用途,占24.2%。当前聊城农民的资金主要用于生活方面,在生活方面我们列举了7个方面,由选择方面看,大部分选择盖房、医疗、婚丧嫁娶、子女上学等传统的农民大额生活消费方面,并没有将借贷资金用于人情往来、生活困难等方面。这也说明聊城市农村农民已解决温饱问题,因家庭生活困难而借款很少。但由于聊城位于鲁西地区,经济发展和农民人均收入显而易见地落后于胶东地区,农民资金积累能力不高,家庭生活中资金投入量较大的项目,如盖房、医疗、婚丧嫁娶、子女上学等对借入资金的依赖性较大。农户资金用于生产用途的只有24.2%,在资金借贷总量中份额较小。但农业生产性借贷用途只有6份选择将借贷资金用于购买种子、化肥,其他50份选择将资金用于特色养殖、特色种植。这说明,农户愿意把农业借贷资金投向既适合本地农业生产特点又能增加效益农业生产领域。但是值得关注的是,在聊城农村,仍有农户(6户约占2.6%)需要靠借贷资金购买生产资料,维持农业简单再生产。因此,农村信用社开展农户小额贷款有很重要的意义。

在问及借贷资金的额度时,有59份问卷回答说在1000元以上,占25.5%;1000-3000元的有39份,占16.9%;3000-5000元的有54份,占23.4%;5000-8000元的有33份,占14.3%;8000元以上的46份,占19.9%。5000元以上的小额借贷需求共有152份,占全部调查问卷65.8%。由此可见,当前聊城市农村的资金需求以小额为主,主要用于生活消费方面。但也有一定量的大额资金需求,主要用于生产方面。农村信用社在支持农户进行生产方面投资,勤劳致富进行新农村建设的同时,也可用部分资金支援农村农户的消费需求,开展农村地区的小额消费信贷,也能支持农民提高自己的生活水平,达到支持农村经济、支援新农村建设的效果。

在问及你能够筹集到的资金占实际需要的比例时,有37份问卷回答说能够筹集到的资金占所需资金的30%以下,占13.0%;有88份问卷回答说能够筹集到所需资金的30-50%,占38.1%;有75份问卷回答说能够筹集所需资金的50-80%,占32.5%;有31份回答说能够筹集到所需资金的80%以上,占13.4%。可见能够筹集到自己所需资金的50%以上是很困难的。这说明,农村信用社仍需加强服务,除加强小额贷款外,提供大额贷款给农户,以满足农户对大额资金的需求。

在问及你认为信用社对你勤劳致富有没有帮助时,有72份问卷回答说有很大帮助,占全部问卷的31.2%;有152份回答说有一些帮助,占全部问卷的65.8%。这说明,信用社长期扎根农村,在服务群众的过程中,获得了广大人民群众的认可。信用社对农村经济的发展、农民收入水平的提高起到了积极的作用。但是仍有7份问卷回答说信用社对其致富没有任何帮助,占全部问卷的3.0%。这表明农村信用社仍需加强和改进工作方式,深入农村,服务广大的人民群众,让所有的聊城农民都能够获得信用社的支持,能够在国家建设社会主义新农村的过程中增加收入、提高生活水平,勤劳致富。

在问及你认为农村信用社在当前农村经济发展中有没有起到作用时,有96份问卷回答说作用很大,占全部问卷的41.6%,这说明41.6%的被调查农民认为农村信用社对农村经济的发展作用很大,农村经济的发展离不开农村金融的支持。有130份回答说有作用,但作用一般,占全部问卷的56.3%。这说明,56.3%被调查农民认为农村信用社对支持农村经济发展有作用,但是并没有起到很大的作用。这说明,绝大多数(97.9%)被调查农民认为农村信用社对发展农村经济能够起到支持作用。仍有5份问卷回答说,没什么作用。这说明,农村信用社对农村经济的发展仍有很大潜力,需要农村信用社加强管理,改进服务、工作方法,调整当前的工作思路,全力支持农村经济的发展。

在问及你认为农村信用社在新农村建设中的作用会怎样时,有146份问卷回答说作用很大,占全部调查问卷的63.2%。有79份问卷回答说作用一般,占全部调查问卷的34.2%。只有6份问卷回答说没什么大作用,占全部调查部卷的2.6%。可见当前聊城农民对农村信用社在聊城市建设新农村过程抱有很大希望,希望农村信用社发挥其支持农村经济的传统,对农村信用社农业贷款在支持农民致富、新农村建设中发挥的作用有很大的信心。

在调查问卷分析的基础上,我们可以看到,农村信用社农业贷款对农民纯收入和农业生产总值有很大的支持作用。农村信用社农业贷款对聊城市新农村建设的支持是不可或缺的。

三、政策建议

综上可知,农村信用社对当前聊城市农村经济有很大支持,并且农户对农村信用社支持新农村建设抱有很大希望。希望农村信用社在支持农户进行新农村建设中发挥积极作用,支持农民自己的“致富运动”。

在当前聊城市进行社会主义新农村建设的过程中,农村信用社应进一步加大支农力度,在广大农户中开展信用等级评定,利用贷款证发入贷款,积极利用支农再贷款,解决农民贷款难问题。

第一,农村信用社支持农户传统的农业生产,特别是在筹措农业生产资金方面,做到早调查、早预测,贷款及时发入,为农业增产农民增收奠定坚实的基础。农村信用社在支持农民农业生产资金问题的同时,也应加大农业产业结构调整,加大支持农村多种经营,在支持传统种植业发展的同时,支持农户养殖业的发展。当前聊城市有凤祥集团、蓝山集团等一大批农业龙头企业,农户发展养殖业大有可为,农村信用社应加大支持力度,支持农户大力发展养殖业。

第二,农村信用社支持教育、卫生事业发展,提高农村公共服务水平。一是在聊城市农村发展助学贷款,支持农村贫困学生就学,继续做好生源地国家助学贷款主办和代理工作,对高等院校品学兼优的学生或直系亲属、法定监护人,发放生源地国家助学贷款、一般助学贷款,帮助解决农村贫困学生就学难题。二是支持卫生事业发展,为农民身体健康服务。在各级财政部门向农村医疗卫生事业投入资金时,通过以公共卫生医疗收费权、农村医保合作基金担保等贷款模式,提供配套支持乡村公共卫生和医疗服务体系建设。

第三,支持农村基础设施建设,改善农民生产生活条件。当前聊城市农村基础设施条件薄弱,是制约农村经济发展和影响农民生活质量的重要因素。今后几年,中央和各级地方政府将持续加大对农村基础设施建设的投入,农村信用社要充分利用这一有利时机,在坚持风险可控与商业经营原则下,对有营业收入、财政给予资金支持、还款有保障的农村基础设施项目给予支持:支持农业基础设施建设;支持新农村建设;支持生态环境建设。

第四,支持农民改进生活。当前随着聊城市农村经济的发展,农民收入的提高,农户在建房、家用电器、大型农机具的购买方面有很大的资金需求。这要求农村信用社除支持当前农村经济发展的同时,也应加大农民消费资金支持。积极开展聊城市农村农民消费信贷,支持农民改变当前的生活习惯,改进生活。

参与文献:

1、屈小博,钟学军等.传统农区农户借贷的需求与供给[J].西北农林科技大学学报,2005(3).

2、吴海峰.建设社会主义新农村的十个结合[J].中国农村经济,2006(1).

3、王丽平,李平等.论非农化进程的农户借贷行为[J].重庆大学学报,2006(4).

4、李永真.建设社会主义新农村农村信用社大有可为[J].西南金融,2007(1).

*本文为山东省教育厅研究计划项目“农业信用社农业贷款对聊城新农村建设影响机制研究(项目编号:S07WD01)”的研究成果。